Kredyty Ubezpieczenia Nieruchomości Ewa Damazy

10/03/2026

Dlaczego rośnie oprocentowanie kredytów hipotecznych mimo obniżek stóp procentowych? Wyjaśniam:

Wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych w obliczu obniżek stóp procentowych NBP wynika z kilku mechanizmów rynkowych i bankowych, które działają z opóźnieniem lub niezależnie od decyzji Rady Polityki Pieniężnej (RPP).

Główne powody to:
Czasowa aktualizacja wskaźników (WIBOR):
❗️ Oprocentowanie kredytów opartych na zmiennej stopie aktualizuje się zazwyczaj co 3 lub 6 miesięcy (cykle WIBOR 3M lub 6M). Jeśli Twoja rata nie spadła od razu po decyzji RPP, bank prawdopodobnie czeka na koniec bieżącego cyklu aktualizacji Twojego harmonogramu spłat.
❗️ Wzrost marż bankowych: Banki, spodziewając się mniejszych zysków z powodu spadających stóp, mogą podnosić marże dla nowych kredytobiorców, aby zrekompensować sobie straty. Marża jest stałym elementem oprocentowania ustalonym w umowie.
❗️ Popyt i ryzyko rynkowe: Jeśli zainteresowanie kredytami rośnie (np. z powodu poprawy zdolności kredytowej po obniżkach stóp), banki mogą podnosić ceny ofertowe (oprocentowanie stałe), aby kontrolować napływ wniosków.
❗️❗️❗️ Wycena rynkowa (IRS): Oprocentowanie kredytów ze stałą stopą zależy nie od aktualnych stóp NBP, lecz od rynkowych stawek kontraktów IRS, które odzwierciedlają przewidywania inwestorów co do stóp procentowych w przyszłości (np. za 5 lat). Jeśli rynek uzna, że inflacja wróci lub stopy nie będą spadać tak szybko, jak zakładano, te stawki mogą wzrosnąć mimo ruchu RPP.
❗️ Reforma wskaźników referencyjnych: Trwające przechodzenie z WIBOR na nowe wskaźniki (jak WIRON czy POLSTR) wprowadza okresy przejściowe, w których oferty banków mogą być mniej korzystne lub specyficznie konstruowane, co wpływa na finalny koszt dla klienta.

Nie warto czekać z decyzją o zakupie mieszkania, budowie domu. Jest tak wiele zmiennych że czekanie na kolejne obniżki stóp procentowych może nie przynieść rezultatu a inflacja dodatkowo spowodować wzrost cen mieszkań i kosztów materiałów budowlanych.

Zapraszam na bezpłatną konsultację: 605 944 300

06/02/2026

Mieszkanie na kredyt BEZ WKŁADU WŁASNEGO! Bez ograniczeń wiekowych.

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”) w 2026 roku pozostaje jednym z najatrakcyjniejszych rozwiązań dla osób chcących kupić pierwsze mieszkanie, ale nieposiadających oszczędności. Program oferuje nie tylko gwarancję wkładu, ale również, pod pewnymi warunkami, dopłaty do rat (tzw. spłaty rodzinne).

Dlaczego warto skorzystać z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego w 2026?
⁉️Brak konieczności posiadania oszczędności (0% wkładu): Największą zaletą jest możliwość sfinansowania 100% ceny nieruchomości, co eliminuje barierę wejścia dla wielu młodych ludzi
⁉️Gwarancja BGK: Bank Gospodarstwa Krajowego gwarantuje wkład własny (od 10% do 20% wartości nieruchomości), a kredytobiorca musi zapłacić za to dodatkową prowizję tylko 1% od brakującego wkładu włanego.
⁉️Spłata Rodzinna (dopłaty): W przypadku powiększenia rodziny (narodziny drugiego lub kolejnego dziecka) w trakcie spłaty kredytu, BGK spłaca część kredytu:
20 000 zł – po narodzinach drugiego dziecka.
60 000 zł – po narodzinach trzeciego i kolejnego dziecka.
⁉️Bezpieczeństwo i stabilność: Kredyt oparty jest na zasadach rynkowych, ale z państwową gwarancją, co sprawia, że jest bezpieczniejszy niż kredyty wysokomarżowe.
⁉️Możliwość zakupu na rynku pierwotnym i wtórnym: Program działa zarówno w przypadku kupna nowego mieszkania od dewelopera, jak i używanego
⁉️ Brak ograniczeń wiekowych

06/02/2026

Refinansowanie kredytu hipotecznego w 2026 roku, w obliczu prognozowanych zmian w polityce pieniężnej i ostrej konkurencji między bankami, może przynieść szereg korzyści.

Do czterech najważniejszych należą:
📌Znaczące obniżenie miesięcznej raty (poprawa płynności finansowej): Dzięki prognozowanym obniżkom stóp procentowych NBP w 2026 roku, refinansowanie pozwala zamienić drogi kredyt na tańszy, co może obniżyć raty nawet o kilkaset lub tysiąc złotych miesięcznie.
📌Redukcja całkowitych kosztów odsetkowych (ogromna oszczędność): Przeniesienie kredytu do banku oferującego niższą marżę lub niższe oprocentowanie stałe pozwala zaoszczędzić dziesiątki, a nawet ponad 100 tysięcy złotych na odsetkach w całym okresie kredytowania.
📌Wybór lepszego oprocentowania (bezpieczeństwo stałej stopy):

W 2026 roku, po okresie wysokich stóp, refinansowanie umożliwia przejście ze zmiennej stopy na bezpieczniejsze oprocentowanie stałe (lub uzyskanie lepszej stawki stałej), co chroni domowy budżet przed ewentualnymi wahaniami rynkowymi.
Możliwość zmiany okresu kredytowania lub uwolnienia środków: Refinansowanie umożliwia skrócenie okresu kredytowania (aby szybciej spłacić dług) lub jego wydłużenie (aby obniżyć ratę). Ponadto, przy wzroście wartości nieruchomości, można uzyskać dodatkową gotówkę na inne cele.
Banki w 2026 roku walczą o klientów, oferując lepsze warunki marżowe, co sprawia, że jest to korzystny moment na przegląd swojej umowy kredytowej.

04/02/2026

W dniach 3-4 lutego 2026 r. odbyło się posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej.
Rada postanowiła utrzymać stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie:
· stopa referencyjna 4,00% w skali rocznej;
· stopa lombardowa 4,50% w skali rocznej;
· stopa depozytowa 3,50% w skali rocznej;
· stopa redyskontowa weksli 4,05% w skali rocznej;
· stopa dyskontowa weksli 4,10% w skali rocznej.

źródło: komunikat z

14/01/2026

https://www.analizy.pl/puls-rynku/39030/decyzja-rpp-ws-stop-procentowych-styczen-2026

Rada Polityki Pieniężnej na pierwszym posiedzeniu w 2026 roku utrzymała stopy procentowe bez zmian. Jest to decyzja zgodna z zapowiedziami członków Rady, w tym prezesa Adama Glapińskiego i przewidziana przez ekonomistów. Stopa referencyjna w dalszym ciągu wynosi 4,0%.

12/01/2026

Kredyty zaciągnięte w latach 2022-2024 - dlaczego warto refinansować!!

👉Refinansowanie kredytu hipotecznego z lat 2022–2024 opłaca się głównie ze względu na możliwość obniżenia wysokiej marży (często 2,5–3% w tamtym okresie) na aktualnie niższe rynkowe oferty, co pozwala zmniejszyć ratę o kilkaset złotych miesięcznie lub skrócić okres kredytowania.
Pozwala to zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych na odsetkach dzięki aktualnie niższym stopom procentowym i lepszym warunkom rynkowym.

🧐Główne powody refinansowania kredytów z lat 2022–2024:
📌Znacznie niższa marża i oprocentowanie: Kredyty zaciągane w tym okresie często mają marże na poziomie 2,5–3%, podczas gdy obecnie dostępne oferty są często niższe (1,5–2%), co bezpośrednio przekłada się na mniejsze odsetki.
📌Obniżenie miesięcznej raty: Przeniesienie kredytu do innego banku pozwala zmniejszyć ratę, co odciąża domowy budżet.
📌Skrócenie okresu kredytowania: Przy zachowaniu dotychczasowej, wysokiej raty, można refinansować kredyt na krótszy czas, co pozwala szybciej pozbyć się długu.
📌Zmiana typu oprocentowania: Możliwość przejścia z wysokiego oprocentowania stałego, ustalonego w szczycie inflacji, na niższe, aktualne oferty stałe lub zmienne.
📌Brak prowizji za wcześniejszą spłatę: Wiele umów (szczególnie stałego oprocentowania) umożliwia refinansowanie bez dodatkowych kosztów za wcześniejsze zamknięcie starego kredytu.

✍️Na co zwrócić uwagę:
Przed refinansowaniem należy przeanalizować koszty dodatkowe, takie jak prowizja za nowy kredyt, wycena nieruchomości oraz opłaty notarialne i sądowe za wpis nowej hipoteki. Mimo tych kosztów, oszczędności w skali kilku lat zazwyczaj przewyższają nakłady.

Zapraszam na bezpłatną konsultację 📞605944300

07/01/2026

Polecam

29/12/2025

👩‍💼 Co przyniesie 2026 rok w kredytach hipotecznych.

👉Kredyty hipoteczne w 2026 roku mogą być tańsze dzięki prognozowanym obniżkom stóp procentowych (nawet do 3,25% stopy referencyjnej) i rosnącym wynagrodzeniom, co poprawi zdolność kredytową.
👉Spodziewane jest ożywienie na rynku mieszkaniowym, a w ofercie banków utrzymają się korzystne marże (ok. 1,8–2,1%) oraz stała stopa procentowa, choć ceny mieszkań mogą znów zacząć rosnąć w drugiej połowie roku.

Oto główne zmiany i trendy na 2026 rok:
👍Niższe stopy procentowe i tańsze kredyty: Prognozy wskazują na 2-3 obniżki stóp procentowych w 2026 r. (marzec, maj, wrzesień), co przełoży się na niższe raty dla kredytów o zmiennym oprocentowaniu.
👍Wzrost zdolności kredytowej: Dzięki spadkom kosztów finansowania i dalszemu wzrostowi wynagrodzeń, dostępność kredytów powinna się poprawić.
👍Stabilna marża i WIRON: Marże banków mają pozostać na podobnym poziomie (średnio 1,8–2,1%), a oparte na wskaźniku WIRON kredyty będą stabilniejsze.

🏗️Ceny mieszkań:
Po okresie stabilizacji, w drugiej połowie 2026 roku prognozowane są umiarkowane wzrosty cen nieruchomości (o ok. 2-3%), choć presja wzrostowa będzie mniejsza niż w czasie poprzednich programów rządowych.
🏗️Wyższe koszty budowy (Ustawa schronowa): Inwestycje, na które wnioski o pozwolenie na budowę zostaną złożone od 1 stycznia 2026 r., muszą uwzględniać miejsca schronienia, co zwiększy koszty realizacji nowych inwestycji.
🏗️Wydłużanie okresu kredytowania: W odpowiedzi na wysokie ceny mieszkań, banki mogą częściej proponować dłuższy okres kredytowania, aby zmniejszyć miesięczną ratę.

☀️Rok 2026 może być lepszym momentem na zaciągnięcie kredytu niż lata 2023-2024 ze względu na niższe koszty odsetkowe, ale wymaga uważnej analizy cen mieszkań.

19/12/2025

16/12/2025

🍀Dlaczego 2026 może być rokiem refinansowania:

❗️ Spadające stopy procentowe: Prognozy wskazują na kontynuację obniżek stóp, co bezpośrednio przełoży się na niższe raty kredytów.

❗️ Dla kredytobiorców ze stałą stopą: Osoby, które zabezpieczyły się stałą stopą w okresie wysokich stóp w 2026 refinansować na znacznie korzystniejszych warunkach, korzystając z niższych stóp.

❗️ Poprawa zdolności kredytowej: Niższe stopy i stabilizacja cen mieszkań poprawią zdolność kredytową, co ułatwi uzyskanie nowych, lepszych warunków.

❗️ Wzrost liczby refinansowań: Popularyzacja kredytów ze stałą stopą w przeszłości stworzy dużą grupę kredytobiorców zainteresowanych refinansowaniem w przyszłości, by obniżyć ratę.

❗️❗️❗️❗️❗️❗️❗️❗️❗️❗️❗️ Kto może najwięcej zyskać:
Osoby, które wzięły kredyt w latach szczytu stóp, np. 2022-2024, ze oprocentowaniem stałym.
Kredytobiorcy, których stabilna sytuacja finansowa pozwala na podjęcie decyzji o zmianie warunków.

❌❌❌ Na co zwrócić uwagę:

❌Porównanie kosztów: Należy dokładnie porównać aktualne warunki z obecnym zobowiązaniem, uwzględniając koszty refinansowania, aby upewnić się, że obniżka rat jest znacząca (np. o 30% czy kilkaset złotych).

❌Programy rządowe: Należy uwzględnić sytuację beneficjentów programów, takich jak "Bezpieczny Kredyt 2%", którzy mogą mieć ograniczone możliwości refinansowania.

Zachęcam do bezpłatnej konsultacji tel. 605 944 300📞☎️

20/11/2025

Kredyt bez wkładu własnego?

Program RKM umożliwia otrzymanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego, który jest niezbędny do standardowego kredytu hipotecznego. Osoby, które spełnią warunki wskazane w ustawie, mogą skorzystać ze spłaty rodzinnej, umożliwiającej wcześniejszą spłatę kapitału w przypadku powiększenia rodziny o kolejne dziecko. Rządowy program "Mieszkanie bez wkładu własnego" gwarantuje kredyt hipoteczny bez posiadania oszczędności na wymagany przez banki wkład własny, gwarantowany przez BGK do wysokości 20% wartości nieruchomości i maksymalnie do kwoty 100 tys. zł. Ustawa o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym pozwala na uzyskanie kredytu hipotecznego na budowę domu lub zakup mieszkania, nawet jeśli brakuje oszczędności na wkład własny.

Zapraszam na bezpłatne konsultacje.
Koniecznie umów spotkanie tel. 605 944 300