16/05/2024
📌แชร์วิธี คำนวณประกันชีวิตยังไงดี ที่จะเหมาะกับไลฟ์สไตล์ของเรา
โพสนี้ยาว แต่อยากให้ตั้งใจอ่านกันนะครับ 💙
ชีวิตวัยทำงานนั้นท้าทายและเต็มไปความคาดหวัง ความฝัน แถมด้วยความรับผิดชอบ ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนบ้าน รถ บัตรเครดิต หรือถ้าบางคนเริ่มสร้างครอบครัวแล้ว จะยังมีแผนการเรียนให้ลูกน้อยในอนาคตอีก
ถ้าเกิดอะไรกะทันหันขึ้นมาล่ะ?
หนี้ และภาระที่สร้างไว้ จะทำอย่างไร?
คุณค่าของความเป็นคุณในอนาคต ทั้งหมดจะหายไปอย่างไม่มีอะไรเหลือ?
คนข้างหลังจะดูแลค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ไหม?
นั่นเป็นเหตุผลที่ประกันชีวิตมีความสำคัญ!
เพื่อให้ไม่มีใครต้องเดือดร้อนถ้าวันหนึ่งคุณจากไป
แต่แล้ว วงเงินเท่าไหนหละที่เหมาะสม?
✅ มาลองเริ่มต้นคำนวณตามนี้ก่อน
วิธีง่ายๆ ในการคำนวณ คือ
คูณรายได้ปัจจุบันกับ 10-20 เท่า ตัวเลขจะสูงหรือต่ำก็ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น
- ยอดหนี้สินคงค้าง เช่น สินเชื่อบ้าน รถ บัตรเครดิต
- จำนวนบุตรที่ต้องดูแล
- แผนการศึกษาต่อให้ลูก
- รายได้ของคู่สมรส
- สินทรัพย์อื่นๆ ที่มีอยู่
ถ้าอยากได้คำตอบที่ละเอียดมากกว่านั้น ลองรวบรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดดูก็ได้ อย่างใช้จ่ายของตัวเองและครอบครัวต่อเดือน หนี้สินคงค้าง ค่าเล่าเรียนลูกจนกว่าจะจบ ฯลฯ เพื่อประมาณการเงินที่ต้องใช้ในอนาคตแล้วกำหนดวงเงินคุ้มครองให้เหมาะสม
📌เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น
เรามาดูตัวอย่างวิธีการคำนวณเงินทุนประกันชีวิตที่เหมาะสมกัน
1) วิธีการคูณรายได้
วิธีนี้เป็นวิธีง่ายๆ โดยจะคำนวณจากรายได้ประจำปีของคุณ แล้วคูณตามอัตราเวลาและภาพในอนาคต ตัวเลขเท่าไหร่ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น
อิงอายุของคุณก่อนก็ได้
หากยังอายุน้อยอยู่ ตัวคูณควรจะสูงกว่า 15-20 เท่า
แต่ถ้าใกล้วัยเกษียณแล้วอาจจะเลือกตัวคูณ 10-15 เท่าก็พอเพียง
มีภาระค่าใช้จ่ายประจำมากหรือไม่ เช่น ค่าผ่อนบ้าน รถยนต์ หนี้สิน ค่าเล่าเรียนลูก ถ้ามีมากก็ควรเพิ่มตัวคูณ
มีคู่สมรสที่ทำงานมีรายได้หรือไม่ ถ้ามีรายได้จากคู่สมรสด้วย ก็สามารถลดตัวคูณลงได้
👉 ตัวอย่าง โมริมีรายได้ 800,000 บาทต่อปี อายุ 32 ปี มีลูก 2 คน มีค่าผ่อนบ้าน ถือว่ามีค่าใช้จ่ายประจำสูง ภรรยาไม่ได้ทำงาน โมริอาจจะต้องการตัวคูณที่ 18-20 เท่า
ดังนั้นจำนวนเงินประกันที่เหมาะสมอยู่ที่ 14.4 - 16 ล้านบาท
ที่บ้านก้อยู่ได้ไปอีกหลายปีด้วยเงินก้อนนี้ที่มากพอ
2) วิธีคำนวณจากค่าใช้จ่าย
นี่คือวิธีคำนวณที่ละเอียดกว่า โดยรวบรวมค่าใช้จ่ายสำคัญๆ ทั้งหมดที่จำเป็นต้องใช้ หากคุณเสียชีวิต เช่น
หนี้สินคงค้าง เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต เป็นต้น
ค่าใช้จ่ายในการครองชีพต่อเดือน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่ารักษาพยาบาล ฯลฯ
ค่าเล่าเรียนของบุตร ตั้งแต่ระดับประถมจนจบปริญญา
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือวัยเกษียณ เช่นหากคุณเสียชีวิต คู่ครองก็จำเป็นต้องมีเงินออมไว้ใช้หลังเกษียณ
รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดเข้าด้วยกัน คุณก็จะได้เงินทุนประกันที่เหมาะสม!!
👉 ตัวอย่าง โมริมีค่าผ่อนบ้าน 5 ล้าน คงเหลืออีก 15 ปี มีค่าผ่อนรถ 500,000 บาท ค่าใช้จ่ายครอบครัวเดือนละ 60,000 บาท บุตร 2 คนต้องใช้เงินเล่าเรียนรวมกัน 6 ล้านบาท หากโมริจากไป ภรรยาจำเป็นต้องมีเงินออมไว้ใช้วัยเกษียณอีก 7 ล้านบาท เมื่อรวมแล้วโมริจำเป็นต้องมีวงเงินประกันอยู่ที่ 16 ล้านบาท
3) วิธีหักลบสินทรัพย์
คือการคำนวณจากสินทรัพย์สุทธิที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน เช่น เงินสดในบัญชี กองทุนรวม หุ้น พันธบัตร ที่ดิน ฯลฯ แล้วคำนวณว่าในอนาคตครอบครัวต้องใช้เงินมากกว่ารายได้และสินทรัพย์อีกเท่าไร และเลือกวงเงินประกันให้เพียงพอต่อความต้องการส่วนที่ขาด
👉 ตัวอย่าง โมริ มีทรัพย์สินรวมทั้งหมดอยู่ที่มูลค่า 15 ล้านบาท แต่คำนวณแล้วทั้งตัวเองและครอบครัวต้องมีรายได้และสินทรัพย์รวมที่ 25 ล้าน ก็ให้ทำวงเงินประกันเพิ่มเติมไว้ได้อีก 10 ล้านบาท
วิธีคำนวณนี้เหมาะกับผู้ที่มีสินทรัพย์และเงินออมอยู่พอสมควร แต่มีข้อควรระวังคือหากคาดการณ์ผิดพลาด อาจทำให้วงเงินประกันไม่เพียงพอต่อการใช้จริงกับสถานการณ์ในอนาคตได้
ด้วยแนวคิดจากทั้ง 3 วิธีนี้ น่าจะช่วยให้ทุกๆคนวางแผนและตัดสินใจเรื่องวงเงินที่เหมาะสมในการทำประกันชีวิตได้ในวงเงินคุ้มครองที่เหมาะสม และครอบคลุมที่สุด
📌และยุคนี้เป็นยุคที่เราได้เปรียบกว่าก่อนมาก
เพราะเรามีเครื่องมือการเงินใหม่ๆ ที่ทำให้เราทำประกันได้ง่ายกว่าแต่ก่อน ใช้เงินน้อยกว่า ได้ความคุ้มครองสูงกว่า คล่องตัวมากกว่า ใช้ช่วยวางแผนได้หลายด้านในระยะยาวอีกด้วย
ต้องขอแนะนำ
ประกันชีวิตแบบ “Unit Linked” ที่ให้คุณมีความคุ้มครองหลักหลายล้านได้ ด้วยงบแค่หลักหมื่น จากเดิมที่ต้องจ่ายเงินหลักหลายแสน
เช่น ถ้า โมริ อายุ 32 ต้องเตรียมเงินให้ที่บ้าน 16 ล้านบาท ตามตัวอย่างข้างต้น เค้าต้องใช้เงินถึง 6 แสนบาทต่อปี!!
***ในขณะที่ Unit Linked สามารถช่วยให้โมริมีสิ่งเดียวกันได้
แต่ใช้เงินแค่ 1.6 แสน เท่านั้น!
หรือประหยัดลงไปได้ถึง 400%
เท่านั้นยังไม่พอ ประกันแบบ "Unit Linked" จะมีการนำส่วนหนึ่งของเบี้ยไปลงทุนในกองทุนต่างๆ เงินลงทุนส่วนนี้จะค่อยๆเติบโตตามเวลา ทำให้คุณได้เงินสะสมคู่กับวงเงินประกันที่สูงขึ้น เกิดผลตอบแทนคุ้มค่าในระยะยาวได้อีกต่อหนึ่งด้วย!!
โดยส่วนตัวมองว่านี่คือประกันที่ดีที่สุดในเวลานี้ และควรมีไว้กันทุกคน
⭐️ หากอยากให้ช่วยคิด Inbox มาได้เลย
สุดท้ายนี้ การเลือกประกันชีวิตให้เหมาะสมเป็นการสร้างหลักประกันทางการเงินให้กับคนที่คุณรักและตัวคุณเองในอนาคต ให้คุณพร้อมสำหรับอนาคตที่มาพร้อมความท้าทายอีกมากมายในชีวิต
แค่เริ่มต้นวางแผนไว้ ชีวิตคุณก็จะมีความปลอดภัยและเพิ่มความสบายใจมากขึ้นเป็นเท่าตัว
Because peace of mind is worth a billion to our heart.
💎 ขอบคุณทุกท่านที่อ่านจนจบนะครับ 🥹
ถ้าบทความนี้เป็นประโยชน์ อย่าลืมแชร์ให้เพื่อนๆได้อ่านด้วย
ใครมีแนวคิดการบริหารแบบไหน สามรถแบ่งปันกันได้ใต้คอมเม้นท์เลย
แอดมาเป็นเพื่อน เป็นกำลังใจกันใน Line OA ด้วยนะ
https://lin.ee/13Y5ips
🙏
