Money Brief - สรุปเรื่องการเงิน ประกัน ภาษี

13/01/2025

ไฟล์เอกสารอธิบาย Copayment update 13 ม.ค. 2025

มาทำความเข้าใจเรื่อง Copayment ที่จะเริ่มใช้ตั้งแต่ มีนาคม 2568 กันเถอะ
#ซื้อประกันชีวิต #ซื้อความคุ้มครอง #ประกันชีวิต #ประกันอนาคต ดาวน์โหลดรูปแบบ PDF ได้ตาม Link ด้านล่าง https://drive.google.com/file/d/1pLnDSBS-AGRwpR5Y1tEv6TLYLJ3dgxJs/view?usp=sharing

13/01/2025

ด่วน! สมาคมประกันชีวิตไทย ประกาศหลักเกณฑ์ Copayment แล้ว
(Update 13 ม.ค. 2025)

28/02/2022

📌 ประกันชีวิตแบบไหนเหมาะกับคุณ?
หลังจากที่เราเข้าใจเรื่องเงินสำรองฉุกเฉินแล้ว สิ่งหนึ่งที่สำคัญไม่แพ้กันเลยก็คือการจัดการความเสี่ยง (Risk Management) นั้นเอง! Money Brief - สรุปเรื่องการเงิน จะมาเล่าให้ฟัง
ถ้าพูดเรื่องการจัดการความเสี่ยง สินทรัพย์ที่จะช่วยในเรื่องนี้ได้ก็คือ ”ประกัน” แล้วทำไมเราต้องมีประกัน? เพราะเราไม่รู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเราในอนาคต เราจึงควรมีการวางแผนจัดการความเสี่ยงไว้นั้นเอง
แล้วประกันชีวิตแบบไหนถึงจะเหมาะกับเราล่ะ ⁉️ ก่อนอื่นเราต้องเข้าใจประเภทของประกันก่อน ปกติเราจะได้ยินคำว่า ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ฯลฯ อีกมากมาย และวันนี้แอดจะมาอธิบายคำว่า “ประกันชีวิต” ให้ทุกคนฟังกัน
ประกันชีวิตมีความหมายแบบเข้าใจง่ายคือ “การทำสัญญาชีวิตโดยถ้าคนทำเสียชีวิตคนข้างหลังจะได้ค่าชดเชยที่ต้องสูญเสียไป” หรือพูดแบบน่ารัก ๆ คือ “ถ้าฉันไม่อยู่แล้ว เธอก็จะยังมีเงินก้อนไปดูแลตัวเองนะ” ซึ่งตรงนี้แอดมองว่าสำคัญมาก ๆ และทุกคนควรมี ยังไงซะ! วันนึงเราก็ต้องจากโลกนี้ไป แต่เรายังมีเงินประกันส่งต่อไว้ให้คนที่ยังอยู่ในวันที่เราไม่อยู่แล้ว
โดยประกันชีวิตนั้นถูกแบ่งออกเป็น 4 แบบหลัก ๆ + 1 แบบที่เพิ่งเกิดขึ้นมาไม่นาน ได้แก่
🎯1. ประกันชีวิตแบบ ชั่วระยะเวลา (Term)
▶️Concept : จ่ายเบี้ยและคุ้มครองชีวิตในชั่วระยะเวลาหนึ่ง เช่น 5 ปี 10 ปี 20 ปี
เมื่อครบกำหนดสัญญาแล้วไม่เสียชีวิตจะเสียเบี้ยทิ้ง ถ้าเสียชีวิตคนข้างหลังได้เงินคุ้มครอง
▶️ค่าเบี้ย : ราคาถูก
▶️ความคุ้มครอง : สูง
▶️เป้าหมายของประกัน : บริหารความเสี่ยงในช่วงเวลาหนึ่งของชีวิต เช่น มีลูกน้อย เป็นหนี้สิน เป็นเสาหลักของครอบครัว เช่น เป็นหนี้ในช่วง 10 ปี ระหว่าง 10 ปีนี้ถ้าเราเป็นอะไรไปครอบครัวจะลำบาก คล้ายประกันบ้าน
▶️เหมาะสำหรับ : คนที่มีความเสียงในช่วงอายุหนึ่ง แต่ไม่ต้องการเสียเบี้ยจำนวนมาก
▶️ตัวอย่างประกัน : AIA Term 5 / 10 / 15 / 20
🎯2. ประกันชีวิตแบบ ตลอดชีพ (Whole Life)
▶️Concept : จ่ายเบี้ยในชั่วระยะเวลาหนึ่ง เช่น 10, 15, 20 ปี คุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี* หรือระยะยาวแล้วแต่เงื่อนไขของประกัน เมื่อครบกำหนดสัญญาแล้วไม่เสียชีวิตจะได้ความคุ้มครองทั้งหมดกลับมา ถ้าเสียชีวิตคนข้างหลังได้เงินคุ้มครอง
▶️ค่าเบี้ย : ราคาค่อนข้างถูก - ปานกลาง
▶️ความคุ้มครอง : สูง
▶️เป้าหมายของประกัน : บริหารความเสี่ยงแบบตลอดชีพ ถ้าไม่อยู่แล้วจะได้ไม่ต้องห่วงคนข้างหลัง หรือ ส่งต่อความมั่งคั่งให้คนรุ่นหลัง
▶️เหมาะสำหรับ : คนที่เป็นเสาหลักของครอบครัว ต้องการส่งต่อความมั่งคั่งให้คนรุ่นหลัง
▶️ตัวอย่างประกัน : AIA 20 Paylife
🎯3. ประกันชีวิตแบบ สะสมทรัพย์ (Saving Life)
▶️Concept : จ่ายเบี้ยและคุ้มครองชีวิตในชั่วระยะเวลาหนึ่ง เช่น จ่ายเบี้ย 15 ปี คุ้มครองชีวิต 25 ปี ได้เงินคืนกลับมาระหว่างปีทำประกัน และเมื่อครบกำหนดสัญญาแล้วไม่เสียชีวิตจะได้เงินต้นพร้อมกำไรทั้งหมดตามเงื่อนไข
▶️ค่าเบี้ย : ราคาปานกลาง - สูง
▶️ความคุ้มครอง : ต่ำ
▶️เป้าหมายของประกัน : คนที่ทำการแผนการออมระยะยาว เช่น ลดหย่อนภาษี ได้เงินคืนตอนสูงอายุ เก็บเงินซื้อบ้าน ซื้อสิ่งที่อยากได้แต่ต้องใช้เงินเยอะ ๆ
เหมาะสำหรับ : คนที่ต้องการเก็บเงินไว้ใช้ตอนอายุมาก ๆ
▶️ตัวอย่างประกัน : AIA สะสมทรัพย์ 15/25, AIA เอ็กเซลเลนท์ 20/20
🎯4. ประกันชีวิตแบบ บำนาญ (Annuity)
▶️Concept : จ่ายเบี้ยประกันตั้งแต่อายุปัจจุบันจนถึงอายุ 55 - 59 ปี แล้วตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปีจะได้เงินคืนกลับมาเรื่อย ๆ ทุกปีหรือจนเสียชีวิต คล้ายหลักการบำนาญของรัฐ
▶️ค่าเบี้ย : ราคาปานกลาง - สูง
▶️ความคุ้มครอง : ต่ำ
▶️เป้าหมายของประกัน : เพื่อเป็นเงินเดือนหลักเกษียญ ตามแบบประกันที่ทำไว้ เช่น หลังอายุ 60 อยากได้เงินเดือนเดือนละ 10,000 บาท เป็นต้น
▶️เหมาะสำหรับ : คนที่ต้องการวางแผนเกษียญอายุ มีเงินใช้หลังเกษียญ ต้องการลดหย่อนภาษีเพิ่มมากกว่า 100,000 บาทแรก 200,000 บาทหลัง
▶️ตัวอย่างประกัน : AIA บำนาญมั่นคง
🎯5. อันนี้แถม! เป็นประกันรูปแบบใหม่ที่ออกมาได้ไม่นานคือ ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Link)
▶️Concept : เลือกจ่ายเบี้ยและความคุ้มครองได้ค่อนข้างอิสระ ปรับลดได้ตามช่วงอายุ หยุดจ่ายได้บางช่วงเวลา เลือกกองทุนที่จะนำเงินไปลงทุนได้ด้วยตัวเอง (ภายใต้กองทุนที่บริษัทประกันกำหนดมา)
▶️ค่าเบี้ย : ราคาปานกลาง - สูง
▶️ความคุ้มครอง : สูง
▶️เป้าหมายของประกัน : 2 in 1 ลงทุนครั้งเดียวได้ทั้งประกันและการลงทุน
▶️เหมาะสำหรับ : ผู้ที่ต้องการทำทั้งประกันและต้องการผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันแบบปกติ
▶️ตัวอย่างประกัน : AIA Issara Plus
หลังจากที่เราเข้าใจความหมายของแต่ละตัวแล้ว หลาย ๆ คนคงเริ่มตัดสินใจกันได้แล้วใช่ไหมครับ ว่าประกันแบบไหนเหมาะสมสำหรับเราตอนนี้มากที่สุด ถ้าใครอ่านแล้วอยากสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือต้องการซื้อประกัน สามารถติดต่อมาที่แอดได้โดยตรงทาง Inbox เลยนะครับ :) แอดยินดีให้บริการ 🙇
📒อ่านเนื้อหา เงินออมฉุกเฉินมีเท่าไหร่ถึงจะพอดี ได้ที่นี้
https://bit.ly/3K1xQ2b
📗อ่านเนื้อหา พีระมิดสามเหลียมทางการเงิน - Financial Pyramid ได้ที่นี้
https://bit.ly/36vNGU2

#ประกันชีวิต #เลือกประกันแบบไหนดี

26/02/2022

📌 เงินสำรองฉุกเฉินมีเท่าไหร่ถึงจะพอดี? 💵🤔
จากที่แอดได้เล่าเรื่องสามเหลี่ยมการเงินไปในโพสที่แล้ว วันนี้แอดจะมาเล่าต่อว่า เงินสำรองฉุกเฉิน (Liquidity) มีเท่าไหร่ถึงจะพอ วันนี้ Money Brief จะมาสรุปเรื่องการเงินให้เอง
จากหลักการที่ใช้กันอยู่ในปัจจุบัน คนส่วนใหญ่จะแนะนำว่าควรมีเงินเย็นอย่างน้อย 3 - 6 เดือนของรายจ่ายรายเดือน แต่ถ้าจะแบ่งให้ละเอียดมากขึ้น แอดจะแบ่งกลุ่มคนออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ คือ
👨🏻‍💻 1. มนุษย์เงินเดือน กลุ่มนี้ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินประมาณ 3 - 6 เท่าของรายจ่ายรายเดือน เผื่อวันนึงตกงาน เกิดอุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้นในชีวิต
👩🏼‍💼 2. Freelance หรือเจ้าของธุรกิจ จะต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินมากกว่ามนุษย์เงินเดือนเพราะมีความเสี่ยงที่มากกว่า เช่น ลูกค้าหาย รายได้ไม่มี รายจ่ายไม่ลด จึงควรมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เท่าของรายจ่ายรายเดือนนั้นเอง
📌 แล้วเราควรเก็บเงินไว้ที่ไหนดี?
แน่นอนว่า สำรองฉุกเฉิน แปลว่า เมื่อฉุกเฉินแล้วสามารถนำออกมาใช้ได้ง่าย ไม่ผลันผวนมาก ความเสี่ยงต่ำ ดังนั้นเราควรเก็บเงินตรงส่วนนี้ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ หรือเงินสด หรือสินทรัพย์อื่น ๆ ที่มีสภาพคล่องสูง ๆ นั้นเอง เดี๋ยวโพสหน้า ๆ แอดจะมารีวิวบัญชีออมทรัพย์ ว่าเจ้าไหนได้ดอกเยอะ ดอกคุ้ม ให้ฟังกัน
📌 แต่ก็มีหลาย ๆ คน ที่ชอบเก็บเงินไว้เยอะ ๆ ในบัญชี บางคนเก็บเงินไว้เกิน 50 เท่าของรายจ่ายรายเดือนก็มี ถ้าทำแบบนี้ เราจะเรียกเงินตรงส่วนนี้ว่า Lazy Money 💸 หรือ “เจ้าเงินขี้เกียจทำงาน” เพราะเงินส่วนนี้ไม่ได้ถูกนำไปลงทุนต่อยอดอย่างสร้างสรรค์ และสร้างผลกำไรได้น้อยกว่าที่ควรจะเป็นนั้นเอง
อ่านเนื้อหา พีระมิดสามเหลียมทางการเงิน - Financial Pyramid ได้ที่นี้
https://bit.ly/36vNGU2

20/02/2022

📌 ทุกคนเคยตั้งคำถามนี้กันไหมครับว่า “ถ้าเรามีเงิน 100,000 เราจะเอาเงินไปลงทุนอะไรดี” วันนี้ Money Brief - สรุปเรื่องการเงิน มีคำตอบมาให้ฟังกัน
ทุกวันนี้เรามีตัวเลือกการลงทุนเยอะมากจนไม่รู้ว่าจะลงทุนในไหนดี ทั้งเหรียญ หุ้น กองทุน ประกัน บัญชีออมทรัพย์ ฝากประจำ สลาก บ้าน รถ ทอง หรือแม้แต่หวย! ซึ่งถ้าถามแอดว่าลงทุนอะไรดีที่สุด แอดก็ขอบอกตรงนี้เลยว่า ไม่รู้!! เพราะถ้าแอดรู้ แอดก็รวยไปล่ะ 55+ ทุกอย่างมีขึ้นและมีลงตาม Cycle ของมัน ขึ้นอยู่กับจังหวะและโอกาส (ตอบแบบสวย ๆ)
แต่ถ้าเปลี่ยนคำถามใหม่ว่า ลงทุนแบบไหนจะปลอดภัยกับเงินในกระเป๋ามากที่สุด และมีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง แอดขอนำเสนอหลักการการเงินหลักการหนึ่ง ที่ทุกคนอ่านแล้วจะต้องว้าวอย่างแน่นอน นั้นคือ พีระมิดสามเหลียมทางการเงิน (Financial Pyramid) ครับ
📗 พีระมิดสามเหลียมทางการเงิน (Financial Pyramid) คืออะไร?
ทุกคนลองนึกภาพพีระมิดนะ มันถูกสร้างมาจากหินทีละก้อน เริ่มจากก้อนล่างสุดไปบนสุด ถ้าก้อนล่างฐานไม่แน่น พีระมิดมันก็ถล่มมาได้ง่าย ๆ ถูกมะ? หลักการเดียวกันครับ Financial Pyramid ก็คือการออกแบบเงินในกระเป๋าของเราออกเป็นหลาย ๆ ก้อน โดยเริ่มตั้งแต่ส่วนฐานของพีระมิดที่ต้องวางแผนให้ดี หลังจากที่ฐานแน่นแล้ว เราจึงไปต่อยอดที่ด้านบนของพีระมิดนั้นเอง เริ่มสงสัยกันแล้วใช่ไหมล่ะ ว่าฐานกับยอดมันมีอะไรบ้าง
หลักการคร่าว ๆ ของ Financial Pyramid ประกอบไปด้วย 3 ส่วน + 1 หลักการ คึอ
♦️ 1. ความจำเป็นพื้นฐานและการจัดการความเสี่ยง Basic needs and Risks management
♦️ 2. การเก็บสะสมความมั่งคั่งและการออม Accumulation
♦️ 3. การลงทุน Investment
ส่วนอีกหนึ่งหลักการ คือ การวางแผนภาษี Tax planning ที่เราใช้ดูประกอบเพื่อให้เกิดผลประโยชน์ทางภาษีสูงสุดนั้นเอง
เรามาลองดูในรายละเอียดกันครับ ว่าแต่ละตัวคืออะไร