19/07/2020
วางแผนการเงินอย่างไรให้มีประสิทธิภาพ? เริ่มต้นอย่างไรสำหรับผู้ที่อยากจะเริ่มต้นวางแผนการเงิน การวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด ลองทำตาม 5 ข้อง่ายๆ นี้ได้เลยค่ะ
#ประเมินฐานะทางการเงิน
เราสามารถประเมินฐานะทางการเงินได้ด้วยการนำทรัพย์สินทั้งหมดตั้ง แล้วลบด้วยหนี้สินทั้งหมด ส่วนที่เหลือก็คือตัวที่บ่งบอกฐานะทางการเงินที่แท้จริงของเรา ข้อควรระวังคือต้องไม่ให้มีหนี้สินมากกว่าทรัพย์สิน ข้อแนะนำง่ายๆ คือ เราควรมีบัญชีรายรับรายจ่ายเพื่อคำนวณการใช้เงินในแต่ละครั้งของเรา และแยกแยะว่ารายจ่ายไหนจำเป็นหรือไม่จำเป็นอย่างถี่ถ้วน
#ตั้งเป้าหมาย
ถัดจากการประเมินฐานะทางการเงินแล้ว เราควรจะต้องตอบตัวเองให้ได้ว่าเราจะวางแผนชีวิตอย่างไร ในชีวิตของเราก็มีเป้าหมายหลายอย่างต่างกันออกไป เช่น อยากมีบ้าน มีรถ มีครอบครัว มีชีวิตที่มีความสุขหลังวัยเกษียณ เมื่อคุณมีเป้าหมายแล้ว ให้ตั้งเป้าหมายอย่างชัดเจนและเป็นระบบ จากนั้นแบ่งเป้าหมายเป็นระยะๆ เพื่อให้เหมาะสมกับความพร้อมทางการเงินของคุณ
#ทำแผนสู่เป้าหมาย
หลังจากเราตั้งเป้าหมายแล้ว ก็ถึงเวลาที่เราต้องมาทำแผนเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายที่กำหนด สิ่งสำคัญคือ ระยะเวลาและความสามารถทางการเงินของเรา จะต้องไปในทิศทางเดียวกันเพื่อให้ไปถึงเป้าหมายได้จริง เช่น หากเราจะต่อเติมบ้านใน 1 ปีข้างหน้า โดยมีค่าใช้จ่าย 100,000 บาท คุณต้องมีเงินเก็บเดือนละ ไม่ต่ำกว่า 8,000 บาท เป็นต้น หากต้องการของชิ้นใหญ่ เช่น คอนโด หรือรถยนต์ ที่ต้องกู้้ เราต้องวางแผนจัดการค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในอนาคตด้วย
#ปฏิบัติตามแผน
เมื่อมีแผนแล้ว ก็ต้องลงมือปฏิบัติอย่างจริงจังและมีวินัย พยายามทำตามเงื่อนไขที่ตัวเองกำหนดไว้ให้ได้ ใช้วิธีที่เป็นตัวช่วยในการปฏิบัติตามแผน เช่น ทำบัญชีรายรับรายจ่าย ออมเงินหลังจากมีรายได้เข้ามา สะสางหนี้สินระยะสั้น เป็นต้น
#ตรวจสอบและปรับปรุงแผนให้เข้ากับสถานการณ์
แน่นอนว่าสถานการณ์ปัจจุบันกับแผนที่วางไว้บางครั้งก็อาจมีการคลาดเคลื่อน ทั้งจากปัจจัยภายในและปัจจัยภายนอก ดังนั้นเราควรนำแผนที่ตั้งไว้มาเช็คอยู่เสมอว่าควรปรับปรุงแก้ไขตรงไหนบ้าง เพื่อความราบรื่นสู่การไปถึงเป้าหมายที่วางไว้
จริงๆ แล้วการวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องยากเลยหากเราเริ่มลงมือทำมัน ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายเล็กหรือเป้าหมายใหญ่ในอนาคต ถ้าเรามีการวางแผนที่ดีแน่นอนว่าการไปถึงเป้าหมายก็ไม่ใช่เรื่องยากค่ะ
#ประกันชีวิตReadyToCareByสุดารัตน์
ขอบคุณข้อมูลจาก SOOK LIBRARY, “วางแผนการเงินอย่างชาญฉลาด”