10/03/2026
5 เหตุผลที่คนรวย หรือ Ultra Rich ทำประกันชีวิต
หลายคนมักเข้าใจว่า “ประกันชีวิตมีไว้สำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองรายได้” แต่ในความเป็นจริง กลุ่มคนที่มีทรัพย์สินจำนวนมาก หรือ Ultra High Net Worth Individuals (UHNWIs) กลับเป็นกลุ่มที่ใช้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือทางการเงินและการวางแผนทรัพย์สินอย่างจริงจัง เพราะสำหรับคนกลุ่มนี้ ประกันชีวิตไม่ใช่แค่การคุ้มครอง แต่คือ เครื่องมือวางแผนภาษี การส่งต่อความมั่งคั่ง และการบริหารความเสี่ยงของครอบครัว
ต่อไปนี้คือ 5 เหตุผลสำคัญที่คนรวยเลือกทำประกันชีวิต
⸻
1. ใช้บริหารภาษีมรดกอย่างมีประสิทธิภาพ
ประเทศไทยมีการจัดเก็บ ภาษีมรดก ตามพระราชบัญญัติภาษีการรับมรดก พ.ศ.2558 โดยกำหนดว่า
• มรดกที่ได้รับ เกิน 100 ล้านบาท ต้องเสียภาษี
• อัตราภาษี
• 5% สำหรับบุพการีหรือผู้สืบสันดาน
• 10% สำหรับบุคคลอื่น
(อ้างอิง: มาตรา 12 และมาตรา 17 แห่ง พ.ร.บ.ภาษีการรับมรดก)
ดังนั้น หากครอบครัวมีทรัพย์สินจำนวนมาก เช่น อสังหาริมทรัพย์ หุ้น หรือธุรกิจ มูลค่าหลายร้อยล้านบาท ทายาทอาจต้องจ่ายภาษีจำนวนมาก
ประกันชีวิตจึงถูกใช้เป็น “สภาพคล่องสำหรับจ่ายภาษีมรดก” เพื่อไม่ต้องขายทรัพย์สินสำคัญของครอบครัว เช่น ที่ดิน หรือกิจการ
⸻
2. ส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาทอย่างรวดเร็ว
การโอนทรัพย์สินบางประเภท เช่น อสังหาริมทรัพย์ หุ้น หรือกิจการ อาจต้องผ่านกระบวนการทางกฎหมายและการจัดการมรดก ซึ่งอาจใช้เวลานาน
แต่ เงินจากประกันชีวิตสามารถจ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์ได้โดยตรง ตามที่ระบุในกรมธรรม์
ตาม ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 897
เงินเอาประกันชีวิตที่ระบุผู้รับผลประโยชน์ไว้ ไม่ถือเป็นทรัพย์มรดกโดยตรง และสามารถจ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์ได้ทันทีเมื่อเกิดเหตุ
สิ่งนี้ช่วยให้ครอบครัวมีเงินใช้จ่ายในช่วงเปลี่ยนผ่านโดยไม่ต้องรอกระบวนการจัดการมรดก
⸻
3. ปกป้องความมั่งคั่งของครอบครัว
คนรวยจำนวนมากมีทรัพย์สินอยู่ในรูปแบบที่ ไม่ใช่เงินสด เช่น
• ธุรกิจครอบครัว
• อสังหาริมทรัพย์
• การลงทุนระยะยาว
หากเจ้าของทรัพย์สินเสียชีวิต ครอบครัวอาจเผชิญปัญหา สภาพคล่องทางการเงิน
ประกันชีวิตจึงทำหน้าที่เป็น Liquidity Planning หรือการสร้างเงินสดให้ครอบครัวทันที เพื่อรักษาทรัพย์สินหลักไว้ได้
ตัวอย่างเช่น
แทนที่จะต้องขายที่ดินหรือหุ้นของบริษัทในราคาที่ไม่เหมาะสม ครอบครัวสามารถใช้เงินจากประกันชีวิตบริหารสถานการณ์ได้
⸻
4. เป็นเครื่องมือวางแผนความมั่งคั่งระยะยาว
ในระดับสากล คนรวยมักใช้ประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของ Wealth Planning
โดยเฉพาะแบบประกันที่มี
• มูลค่าเงินสด
• การวางแผนส่งต่อทรัพย์สินหลายรุ่น
• การจัดโครงสร้างร่วมกับ Trust หรือ Estate Planning
แนวคิดนี้ถูกใช้แพร่หลายในประเทศพัฒนาแล้ว เช่น สหรัฐอเมริกา สิงคโปร์ และฮ่องกง
องค์กรอย่าง OECD และ CFA Institute ก็ยอมรับว่าประกันชีวิตเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญของการวางแผนทรัพย์สินของครอบครัวที่มีความมั่งคั่งสูง
⸻
5. เป็นเครื่องมือสร้าง Legacy ให้ครอบครัว
สำหรับคนที่ประสบความสำเร็จทางการเงิน สิ่งสำคัญไม่ใช่แค่ “การสร้างความมั่งคั่ง” แต่คือ การส่งต่อความมั่งคั่งอย่างมีระบบ
ประกันชีวิตช่วยให้สามารถกำหนดได้ว่า
• ใครจะได้รับเงินเท่าไร
• ได้รับเมื่อใด
• และเพื่อวัตถุประสงค์อะไร
บางครอบครัวใช้ประกันชีวิตเพื่อ
• ตั้งกองทุนการศึกษาลูกหลาน
• สนับสนุนกิจกรรมการกุศล
• หรือสร้างความมั่นคงให้ครอบครัวหลายรุ่น
⸻
สรุป
สำหรับคนทั่วไป ประกันชีวิตอาจเป็นเพียงเครื่องมือคุ้มครองรายได้ แต่สำหรับ คนรวยและ Ultra Rich มันคือ เครื่องมือทางการเงินเชิงกลยุทธ์
ที่ช่วยทั้ง
• วางแผนภาษีมรดก
• เพิ่มสภาพคล่องให้ครอบครัว
• ส่งต่อทรัพย์สินได้รวดเร็ว
• และสร้าง Legacy ให้คนรุ่นต่อไป
ดังนั้นจึงไม่แปลกเลยที่ในระดับโลก ครอบครัวที่มีความมั่งคั่งสูงแทบทุกครอบครัว ล้วนมีประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงินของพวกเขา.
พิมพ์ “มีประโยชน์”
ถ้าบทความนี้มีประโยชน์กับคุณ
#หนิงไทยประกันชีวิต
#ไทยประกันบ้านค่าย
#0835322646หนิง
