忠信資產管理顧問

31/03/2025

緬懷在這場災難中逝去的生命，致敬所有抗震救災英雄！

時間無情，生命脆弱，願所有人都平安😢😢

#緬泰地震

[Newtalk新聞] 緬甸中部於上週五（28日）發生規模 7.7 強震，造成嚴重傷亡與基礎建設毀損。截至今（31）日，緬甸官方通報約 1,700人死亡，然而據《華爾街日報》報導，實際罹難人數可能已攀升至 2,028人，另有逾 3,400人受傷、超.....

19/02/2025

🏙️信義哥吉拉降價了～ 夭折半價開賣喇‼️

現在只要9億即可入住陶朱隱園 可惜小編現在只有三個易「失憶、回憶及小編的不容易」 🥹

相關新聞訊：https://money.udn.com/money/amp/story/5621/8557311

#信義哥吉拉 #陶朱隱園

先前傳出一坪要賣600萬元的信義區指標豪宅「陶朱隱園」，中華工程（2515）19日表示，已於近日以符合市場行情的價格進入...

14/02/2025

🤔3分鐘帶你瞭解持分土地能否貸款

【持分土地是什麼】
當土地因為繼承、贈與或買賣等原因而導致有2位以上的持有者時，這塊土地就是共有土地。共有狀態可分為「公同共有」和「分別共有」，其中的分別共有就是真正意義上的持分。
* 公同共有：所有人共同擁有這塊土地的產權，沒有明確的比例劃分，且必須經過所有人的同意才能處分土地。

* 分別共有：各共有人分別持有土地特定比例的產權，可針對自己持有的部分進行持分土地買賣、貸款等。

【持分的土地可以貸款嗎】
分別共有土地貸款是可以的，因為根據民法第819條規定，分別共有土地的持有人可自由處分其應有部分！但若想針對整筆共有物進行處分，或想辦理公同共有土地貸款，除非你持有的部分超過總面積的2／3，否則根據民法第819條及民法第828條規定，須經過全體持有人同意。
由於台灣的共有土地大多數為家族繼承，在還沒辦理遺產分割登記前，皆為公同共有，因此建議先和親人辦理遺產分割登記，往後要進行其他用途才更方便。

【持分土地貸款管道】
* 【農會】：擁有農會資格且所持有的土地為農地，才可以辦理貸款。
* 【銀行】：會對貸款人的信用分數、薪資收入以及土地的位置、大小來進行評估是否貸款。
* 【民間顧問公司】：可針對分別共有土地進行部分產權評估與核貸。民間持分土地貸款不會看貸款人的信用分數、薪資收入，條件非常寬鬆且全程保密、放款快速，讓所共有的房地產獲得最完整的保障、不再被稀釋與侵占。
不過持分土地的情形可就不同了。如前面所提共有土地可分為公同共有、分別共有，但不管何種都未掌握完整產權。因為產權不完整，能夠成功向銀行、農會持分土地貸款的機率都極低，必須要拿到所有持有人的同意，且全部通過聯徵審查，才有可能貸款成功。

【土地貸款準備文件&流程】
1. 全戶戶籍謄本
2. 土地、建物所有權狀
3. 銀行存摺封面影本（撥款用）
4. 印鑑章、印鑑證明（不動產抵押設定用）
5. 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
6. 財力證明（如薪轉存摺出入明細、財產清冊、個人所得清單，可當加分條件拉高成數）

大多情況下，辦理持分土地貸款需要事先準備好土地所有權狀正本、個人戶籍謄本、自然人憑證、印鑑章、不動產登記用途印鑑證明、身分證等應備文件。

步驟⒈持分土地類型：事先了解好自己的持分土地是屬於公同共有還是分別共有

步驟⒉評估流程：拍照傳送房地相關資料，進行線上諮詢與初步評估

步驟⒊簽約流程：核貸金額確認無誤後，於順璽實體店面或當地事務所進行當面簽約對保

步驟⒋設定流程：向地政機關送件設定需2日工作時間

步驟⒌結案撥款：土地房屋設定完成後即撥款給屋主

【持分土地貸款風險有哪些】
貸款人通常是在急需資金的情況下進行貸款，然而人在緊急慌張時，很有可能會因思慮不周而落入陷阱。對於此情形，提醒大家在進行貸款時多加留意以下2點潛在風險，衡量自身能力後再進行貸款相對有保障。
* 抵押風險：貸款人將土地作為抵押擔保貸款，若貸款人無力償還貸款，貸款人將失去該土地。不過民間顧問機構的還款期限通常較寬鬆，因此抵押風險較低。
* 民間顧問機構風險：務必尋找流程公開透明、保證專業合法、經驗豐富的顧問。以免落入非法的高利貸或地下錢莊陷阱。

【持分土地貸款常見問題Q&A】
Q：民間持分土地貸款利率會很高嗎❓
A：民間持分土地貸款利率的高低取決於多項因素，包括貸款人的信用狀況、借款金額、貸款期限等，通常相較於銀行來說，利息會略高。但基本上，持分土地貸款以月計息，還款期限寬鬆、還款方式彈性。以順璽代辦的持分土地貸款來說，最低月利率1.5%起。

Q：申請持分土地貸款需要哪些文件❓
A：申請持分土地貸款需要準備以下文件
* 持分土地所有權狀正本
* 個人戶籍謄本
* 自然人憑證
* 印鑑章
* 不動產登記用途印鑑證明
* 雙證件正本與影本（身分證、健保卡、駕照等）
* 撥款存摺封面影本
* 其他加分文件（信用報告、財力證明等）

Q：持分土地貸款需要設定抵押權嗎❓
A：需要！持分土地貸款需要設定抵押權作為貸款擔保，當貸款人未能按時還款時，貸款機構有權執行抵押權來處理抵押物。但土地持分查詢設定，只要設定個人的持分土地的抵押權即可，與其他持分人並無關係。

Q：以持分土地貸款，其他持有人會知道嗎❓
A：不會！因為辦理持分土地貸款時，只需要提供個人土地持分的部分做抵押權設定，其他持分人不會受到影響，也不會知道有其他持分人在申貸。

Q：持分土地可以過戶嗎❓
A：根據民法規定，只要是分別共有土地，無論是要買賣、過戶、申請抵押貸款皆可，持有人可單獨處分土地，而不須經其他持有人同意。

🔔看完了以上的持分土地貸款的相關知識，也要再次提醒各位，一定要選擇合法專業、信譽良好的機構申辦貸款，才能保障自身權益喔！

13/02/2025

🤔聯徵紀錄是什麼❓3 分鐘了解聯徵紀錄與貸款關係

聯徵紀錄到底是什麼？會影響信用貸款申請嗎？辦理信貸的人，多少會聽過財力證明、信用評分等關鍵字，或是聽到申貸會被調閱聯徵紀錄，本文中帶你了解，什麼時候會用到聯徵紀錄，聯徵紀錄與申貸有什麼關聯，以及聯徵紀錄對申貸有什麼影響。

【聯徵紀錄是什麼】
正式名稱為「個人信用報告」，是由財團法人金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）根據個人與金融機構之間的金融交易行為，如貸款、信用卡使用情況等，所彙整的信用資料，包括個人的信用卡使用情況、貸款還款紀錄、查詢紀錄等等，是銀行評估個人或企業信用狀況的參考依據之一，總而言之，聯徵紀錄會記載你 1~10 年不等與銀行往來的行為。

【聯徵紀錄哪些項目】
聯徵紀錄中不會包含存款、資產，但聯徵紀錄會有以下三大類資料：
1. 繳款資料
包括信用卡繳款、貸款繳款、票據還款等行為紀錄，所以這部分會看的是有沒有準時繳款？遲繳頻率高不高？遲繳的時間有多長等等。
2. 負債資料
紀錄負債型態，例如信用卡有沒有預借現金？有沒有用到循環利息？每次最低應繳金額與未繳金額有多少？詳細記錄個人的借款總餘額、共同債務、逾期催收或呆帳紀錄等。
3. 其他資料
其他包括申請金融產品的次數、信用卡已持有多久、信用卡停卡、警示帳戶等等。

【什麼時候會用到聯徵紀錄】
當民眾申請信用卡或貸款時，銀行除了看申請人有無符合年齡資格，確認申請人是否有穩定之收入外，銀行也會調閱聯徵紀錄，了解申請人使用金融產品的狀況，作為審核的參考依據之一！

【聯徵紀錄對申貸有影響嗎】
調閱聯徵紀錄的主要目的，是為了理解申請人的信用狀況，評估有無風險的參考之一，並非 100% 影響最終結果的唯一因素，銀行仍會將收入狀況等其他因素納入考量，最後才會決定是否審核通過，或是評估最終要核發多少貸款額度。
只要平常按時繳款、審慎理財，，正常使用手上的金融產品，就不必擔心調閱聯徵紀錄對申貸有什麼影響了。

【聯徵紀錄常見問題Q&A】
Q：可以自己查詢聯徵紀錄嗎？
A：可透過線上、實體書面查詢，每人每年有一次免費查詢機會。

Q：自己查聯徵會有紀錄嗎？
A：自行查詢聯徵會留下紀錄，但不會影響信用評分。

Q：聯徵紀錄被查詢次數過多會怎麼樣？
A：如果聯徵次數過多，可能會影響到銀行核准貸款、核發信用卡的意願。

🔔 貸溫馨提醒大家，申請各類貸款務必要做好功課再申請

12/02/2025

🤔什麼是限貸令❓央行打房信用管制全紀錄❗️

【限貸令是什麼】
限貸令，也稱為選擇性信用管制，是央行為了控制資金的流向和流量，對金融機構的部分業務採取限制措施，用以抑制投機客行為或避免資源過度集中。

【限貸令最新規範】
由於央行限貸令內容繁多，以下統整2024年最新規範表格，讓你快速了解，想看更多詳細內容，也可至央行辦理健全房地產市場方案專區查詢：

【限貸令銀行作法】
由於房市過熱的情形愈來愈嚴重，除了7波限貸令的陸續發布，資金的緊縮和央行要求提出的自主管理不動產貸款具體量化改善方案，都讓銀行開始調整房貸申請資格與條件，目前已有3大作法：

1.拉高貸款利率：
利率提高至3%以上，以價制量。

2.排隊登記撥款：
8月中旬起，幾乎每家銀行的房貸都要改採分行向總行登記後才按順序撥款，拉長貸款等待時間。

3.限制收件資格：
建商的整批型分戶房貸，除非是自家土建融案，否則一律拒接。

【限貸令常見問題Q&A】
Q：限貸令什麼時候會結束？
A：根據央行總裁說明，雖然限貸令已上路一段時間，但依然抵擋不住房價的攀升，因此限貸令將會持續實施，暫不考慮退場。若你購屋不想受限貸令影響，可能還需要一段時間。

Q：自然人申辦第2戶購屋貸款，可以增加擔保品的方式提高貸款額度嗎？
A：不行。根據第2戶限貸令，購入第2戶的自然人，不能以增加擔保品的方式，要求金融機構提供超過規定上限的貸款金額。

🔔 擁有一棟房子是多數人的夢想，但切記要謹慎評估後再決定是否貸款購買，才不會吃虧喔！

12/02/2025

湯圓甜甜，好事連連！
新的開始，願所有的人帶著滿滿的祝福，繼續向前！

忠信資產管理顧問全體同仁祝各位元宵節快樂 🎉🎉

#元宵節快樂 #冬至搓湯圓

11/02/2025

🤔青年首購條件❓新青安利率❓

「 青年首購貸款 」，正式名稱為「 青年安心成家購屋優惠貸款 」，又可簡稱為「 青安貸款 」、「 青年首次購屋貸款 」、「 青年首購 」

青安貸款由財政部主導，透過和 8 家公股銀行的合作，由 8 家公股銀行以各自的自有資金辦理貸款，政府並沒有額外提供利息補貼。合作的 8 家公股銀行包含兆豐國際商業銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行以及臺灣中小企業銀行

【新青安貸款資格】
想要申請青年首次購屋貸款，身為借款人的你必須要同時具備以下的條件：
* 符合民法規定的成年年齡（也就是「 18 歲」以上都可以，所以 60 歲的你也 ok ！）
* 借款人、配偶及未成年子女名下都沒有自有住宅（只要申請貸款的時候你或你們夫妻和子女名下都沒有自有住宅，就算曾經擁有過自宅也都還是可以申請新青安貸款喔！）

【青年安心成家購屋優惠貸款條件】
* 貸款標的：申請日前 6 個月起購買的住宅。
* 貸款成數：最高核貸 8 成。
* 貸款額度：2023/8/1 起調漲為 1,000 萬元！
* 貸款年限：2023/8/1 起增加為 40 年！
* 房貸寬限期：2023/8/1 起增加為最長 5 年！
* 償還方式：採「 本息分期平均攤還 」或「 本金分期平均攤還 」方式。
* 計息方式：一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率三者擇一，一旦選定計息方式後就不可以變更！
* 貸款利率：以中華郵政股份有限公司 2 年期定期儲金（額度未達新臺幣 500 萬元）的機動利率為基準利率，自 113 年 3 月 27 日起為 1.72 %。

🔔小叮嚀
* 財政部將新青安的基準利率從 111 年 3 月 23 日起至 115 年 7 月 31 日止，減少調升 0.125%，所以這段期間的貸款基準利率會以 1.47％計算。
* 根據 2023 拍板通過的新青安貸款方案，基準利率將由內政部住宅基金再補貼一碼，因此從 112 年 8 月 1 日起至 113 年 3 月 26 日為止利率會「再」減少 0.25%
* 不過從 113 年 3 月 27 日起至 115 年 7 月 31 日止新青安利率由內政部住宅基金補貼 0.375%�此外，如果借款人在這段期間內「 轉貸 」的話，就沒辦法適用減少半碼的優惠囉！

【青年首購貸款還款試算】
從上面的敘述我們可以知道青年首購貸款的還款方式可以分為「 本息分期平均攤還 」以及「 本金分期平均攤還 」兩種，那這兩種還款方式的差別在哪裡？選擇哪一種比較划算呢？讓我們用實際的案例來試算看看！

本金攤還
每月要償還給銀行的本金都一樣，每月利息的部分則依貸款的餘額計算，所以隨著償還的本金愈來愈多，每月應繳的利息也會逐漸減少。
｜計算方式｜
* 每期應繳本金＝借款總額 / 總期數
* 每月應繳利息＝每期貸款餘額 Ｘ (年利率/ 12 )
* 當月需繳房貸＝每期應繳本金＋當月利息
「 本金分期平均攤還法 」則是在初期需要繳納較高的房貸金額，不過隨著本金償還的情形，每年要繳納的房貸總額也會逐年減少。

本息攤還
將本息一起平均在貸款期間償還，所以每期償還的本金加本息會是一個固定值。不過每月支付本金與利息比例會不同，前期主要繳納較多利息，本金償還的部分則較少。
｜計算方式｜
* 每月需繳房貸 = 每期應繳本金 + 每月應繳利息 = 固定值
「 本息分期平均攤還法 」最終的本息合計金額較高，不過優點是前期繳納的房貸金額皆是固定值（除非利率改變，房貸金額會跟著調整），借款者可以更方便地進行理財規劃。

除此之外，如果從貸款計息的方式來比較。整體來說，可以發現在新青安方案中「 混合式固定利率 」的本息合計金額最高，其次為二段式機動利率，最後則是一段式機動利率。建議除了可以依照自身的購屋財務預算及未來理財規劃來選擇要使用哪一種新青安利率及還款方式之外，也可以進一步從預估持有房屋的時間來做考量。不過要特別注意，新青安貸款的計息方式一但擇定之後就不可以更改，所以在申貸前一定要審慎評估喔！

【青年安心成家購屋優惠貸款申請流程】
步驟一：挑選與政府合作的 8 家公股銀行進行申貸

步驟二：提交申貸資料
* 身分證、第二身分證明文件（如健保卡、駕照等）
* 印章
* 土地及建物登記謄本
* 個人財力證明（如薪資明細、扣繳憑單、存摺等）
* 若有保證人：需提供保證人的身分證、印章、個人收入證明
* 其他：視個案或銀行規範而定

步驟三：銀行鑑價
* 銀行針對貸款標的，包含房屋的地段、生活機能、房屋類型、屋齡、坪數等條件進行不動產鑑價，通常會參考成交價作為申貸金額的依據。

步驟四：銀行審核
* 銀行依據借款人的財力狀況、還款來源、信用狀況等條件進行審核，評估是否核貸以及核可的房貸成數、金額。

步驟五：銀行對保
* 銀行審核房貸通過後，會與借款人約定簽約時間，由借款人前往銀行進行對保及開戶（日後撥款、繳款的帳戶）作業。

步驟六：銀行設定抵押權
* 簽約對保完成至銀行撥款前，需要設定抵押權（貸款金額的 1.2 倍），並投保火險、地震險，保費由借款人支付。

步驟七：通過房貸申請，銀行放貸
* 通過房貸申請程序後，銀行會與借款人、地政士、履保公司確認交屋日，逕行辦理撥款程序。

【青年首購常見Q&A】
Q：2025 青年安心成家購屋優惠貸款的申請時間？
A：新青安貸款方案將自 2023 年 8 月 1 日起上路，為期三年到 2026 年 7 月 31 日止！

Q：誰可以申辦新青安貸款？
A：青年安心貸款的貸款對象可以分為兩種：�(1)未婚者，本國借款人年滿 18 歲以上，且名下沒有自有住宅者。�(2)已婚者，本國借款人年滿 18 歲以上，且本人及其配偶、未成年子女名下沒有自有住宅者。

Q：青安貸款舊戶想續約會收什麼費用嗎？
A：除了青安新戶蠢蠢欲動，青安貸款舊戶也希望可以把握這次「寬限期延長至 5 年」的利多方案！如果你原本的寬限期是 3 年，但你想延長至 5 年是可以的，不過像是貸款年限或是寬限期年限變更的這種「授信變更」作業，會需要貸款者本人親自到銀行辦理，且銀行可能會酌收 3,000～10,000 元不等的手續費用喔！
依照財政部公布的作業細則，如果你是原本只有 3 年寬限期的舊貸戶，而現在已經貸款 5 年（表示其寬限期已經結束），但如果想要比照新青安貸款方案使用 5 年寬限期是可以的！也就是說你只要到銀行辦理後，雖然你 3 ～ 5 年已經開始攤還本息，但你第 6 ～ 7 年又可以變回只付息、不還本的寬限階段喔！

Q：一般房貸戶可以轉辦新青安貸款嗎？
A：根據財政部的規定，如果你是已經辦理一般房貸的首購客群，想要轉辦 新青安 房貸是可以的，不過你必須是在「撥款半年內」才可轉！除此之外，雖然轉貸可以享有青安貸款的各項貸款優惠條件，但在公股行庫加政府補貼利率的優惠轉貸戶是不能比照適用的，因此還是建議這類客群要先計算清楚轉貸是否划算再做決定喔！

Ｑ：我之前有買過房子，但已經出售且完成過戶，請問我還可以申請青年首購貸款嗎？
A：可以！
雖然按照字面上的意思來看，首購指的是第一次購買房子，但其實不完全正確！政府推出的青年安心成家貸款，只要本人、配偶或未成年子女，「申貸當下」名下沒有自有住宅，都符合首購的定義。所以就算曾經購買或是因為繼承、贈與等原因擁有一棟房子，只要「現在」本人、配偶或未成年子女名下都沒有登記的自宅，就都可以來申請青年首購貸款喔！
PS 如果是持有土地但沒有持有住宅者，一樣可以適用青年安心成家優惠貸款方案喔！

Q：房地取得日期要怎麼判定？
A：房地取得日期以「建物謄本上的登記日期」為準，只要所購買的自有住宅登記日期為在申請日前 6 個月起者，都可以適用青年安心成家方案。
舉例而言：借款人在 111 年 7 月 5 日申請貸款，那所購置的自有住宅建物謄本登記日期就必須在 111 年 1 月 5 日以後。

Q：青年首次購屋貸款的申請流程要去哪裡看？
A：符合 新青安 貸款資格條件的借款人，在選定與政府合作的八家公股銀行之後，就可以依照各家銀行的房貸申請程序進行貸款申辦囉。

Q：我只能跟政府合作的八家公股銀行申貸新青安貸款嗎？
A：沒錯，如果要依照政府的青年安心成家方案辦理貸款，符合資格的借款人只能從八家合作的公股銀行進行申貸。
不過目前台北富邦銀行以及中國信託銀行都有推出青年購屋貸款的優惠方案，建議借款人可以多方比較、參閱看看喔！

Q：我已經有申請新青安貸款了，可以中途調整貸款利率嗎？
A：不可以！
青安貸款提供三種貸款利率供借款人自由選擇，分別是一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息，一旦選定之後就就不可以變更囉！

Q：申請青年首購貸款時，如果可貸金額超過新臺幣 1,000 萬元，要怎麼適用？
A：政府提供的新青安貸款額度最高僅限 1,000 萬元！
如果欲借款金額超過 1,000 萬元，那在最高 1,000 萬元的額度之內，都可以繼續適用青安貸款：而超過 1,000 萬元的部分，則適用承貸銀行的其他貸款方案。

Q：一人一次購買兩屋的話，可以申請青年首購貸款嗎？
A：可以，不過只有一屋可以適用！

目前「 新青安 」的貸款成數上限僅 8 成且一段式機動利率為 1.805 %， 從案例比較就可以發現相較一般銀行房貸方案看起來比較優惠。其實，現在很多一般房貸的貸款‪成數都有機會拉到 8 成或是 8 成 5 以上，而且目前各大銀行都陸陸續續推新自己的房貸方案，只要利率相較青安貸款來得低，搭配銀行優惠之後可能都比青安房貸來的划算。如果借款人本身的工作收入不錯和個人信用記錄良好的話，首購利率甚至有機會爭取到較低機動利率的方案。
不過整體來說，相較多數銀行的貸款方案，青年首購貸款的 1.65 % 機動利率仍被業界認為是目前首購市場的地板樓最低利率，所以如果自己的工作收入條件或是信用記錄去申請一般房貸無法獲得較好的申貸條件的話，‪建議還是可以將「青年安心成家方案」納入首選喔！

10/02/2025

🤔3分鐘帶你瞭解房屋稅籍❗️❗️

房屋稅籍證明，不僅是政府查稅、課稅的依據，對一般民眾而言，房屋稅籍還在所得稅扣繳申報、公司設立、新生入學登記時，扮演重要角色。

本篇文章將為您深入介紹房屋稅籍證明是什麼，以及房屋稅籍證明可以使用在哪些情況，並詳細說明房屋稅籍證明如何申請及查詢。

房屋稅籍，白話來說，是稅務機關為每一處房屋分配一個專屬的 12 碼編號（也就是房屋稅籍編號，第一碼英文字母代表縣市），房屋稅籍證明內容包含該房屋的多項重要訊息，包括門牌號碼、房屋持有人、持有比例、權利範圍、房屋所在位置、房屋建造方式、樓層、面積、及現值等資料。

此外，房屋稅籍證明，也是納稅人成功繳納房屋稅的證明文件，內容包含了納稅義務人、房屋的課稅內容及起課年月等訊息，足以顯示該房屋的稅務狀況。

房屋稅籍證明，通常會使用在下方幾種情形：

* 申報租金所得
每年1至2月是申報所得稅扣繳期間，承租人填報各類所得暨免扣繳憑單時，必須提供承租房屋的房屋稅籍編號。

* 公司設立登記
根據《商業登記申請辦法》規定，公司進行營業登記時，申請營業人設立登記，如果無法提供營業所在地的建物所有權狀，也可以用房屋稅籍證明取代；另外，營業人設立登記申請書內，也需要填寫房屋稅籍編號。

* 新生登記入學
新生入學季來臨時，許多熱門的明星國中小學實施總量管制，這時家長必須提供房屋稅籍證明，以供入學資格審查。

* 辦理租約公證
房屋租賃契約的公證費用，是以「租金總額」或「房屋公告現值」二者取其高，再加上押金額後，才能核算公證費用。而要瞭解房屋的公告現值，就必須看房屋稅單或房屋稅籍證明。
因此辦理房屋租約公證，公證人會要求屋主提供最新年度的房屋稅單，不少民眾繳完房屋稅就把稅單丟掉，此時就須申請房屋稅籍證明。

* 違建產權佐證
許多未辦理保存登記的違章建築，是早年遺留下來的建物，歷經多代繼承卻未辦理登記，法院認為違建仍可透過「事實上的處分」，進行買賣或租賃等移轉權利行為。

不過，移轉過程未經地政機關登記，如果發生產權歸屬爭議，實務上是認定「原始起造人」或「實際出資建造之人」為事實上處分權人，當事人可以提出房屋稅籍資料作為佐證。
但要注意的是，房屋稅的納稅義務人，未必等同實際管理使用人，最高法院認為，稅籍登記只是行政上課徵房屋稅的依據，不能僅憑房屋稅籍資料，作為房屋所有權歸屬的唯一證明。

【房屋稅籍編號如何查詢】❓

查詢房屋稅籍編號最直接的方式，就是查閱您的房屋稅繳款單，在「課稅內容」部分會列出您的稅籍編號，通常為 12 碼，第一個英文字母代表縣市別。

* 財務部稅務入口網
前往「財政部稅務入口網」，點選線上服務 ➡️ 線上申辦 ➡️ 稅務線上申辦 ➡️ 接著在下方的申辦項目，填上「房屋稅稅籍編號」 ➡️ 點選搜尋後，接著填入申請人、房屋地址、聯絡人資訊等資料，按下確認後送出，就可以查詢房屋稅籍編號。

🔔官方收件、處理後，會以書面郵寄方式回覆，一般來說約需3個工作天。

* 各縣市稅捐處網站
您可以向房屋所在地所轄的地方稅務局、稅捐稽徵處網站查詢。
以下舉新北市為範例，為您說明申請流程，其餘縣市查詢方式均大同小異。
《新北市》
1. 首先到新北市政府稅捐稽徵處官網
2. 頁面往下滾動，看到「快速申辦及下載」
3. 稅務類型選擇「房屋稅」，申辦及下載項目選擇「房屋稅籍編號查詢」
4. 點選前往，會出現「線上即時查詢」
5. 進入後，依序輸入房屋所在地址，確認送出就完成了。

【房屋稅籍證明如何申請】❓
臨櫃申請
您可以前往房屋所在地的稅捐稽徵機關申請，採隨到隨辦，現場取件且免費。政府為加強便民服務，現在也提供跨縣市申辦，
臨櫃申請房屋稅籍證明的應備文件如下：
納稅義務人：
1. 本人的身分證正本
2. 房屋稅籍證明申請書（簽名或蓋章）

代理人或辯護人：
1. 代理人或辯護人的身分證正本、印章
2. 本人的身分證正反面影本、印章
3. 與被繼承人的關係證明文件影本
4. 死亡證明文件
5. 委託書正本（本人需簽名或蓋章）
6. 房屋稅籍證明申請書（簽名或蓋章）

繼承人：
1. 繼承人的身分證正本及印章
2. 被繼承人死亡證明文件
3. 與被繼承人的關係證明文件影本
4. 房屋稅籍證明申請書（簽名或蓋章）

網路申請
若您不便前往臨櫃申請，也可以透網路進行線上申請。
你可以到「財政部稅務入口網」，以納稅義務人本人自然人憑證、健保卡或工商憑證等，插入讀卡機登入驗證後申請，送出申請後約1小時，待作業完成，稅務入口網會以Email通知您，就可至稅務入口網下載使用。
您也可以透過各地方政府稅務局官網，進行線上申報，填寫房屋地址及申請人資料，上傳相關證明文件，如身分證正反面影本、公司登記事項證明書影本等，點選送出即可完成申請。

🔔提醒您，網路申辦限納稅義務人本人申請

【房屋稅籍常見問題Q&A】

Q：房屋稅籍證明書是產權證明文件嗎❓
A：房屋稅籍證明書不是產權證明文件。
房屋稅籍證明書是用來證明核發當日的房屋稅課稅內容，只能做為課徵房屋稅的依據，也是用來證明房屋稅納稅義務的履行。
此外，房屋稅籍證明書所載的起課年月，也只表示房屋稅開始課徵的日期，並不是房屋實際建築完成之日。
所以，房屋稅籍證明不能作為房屋產權、建築日期的證明文件。

Q：他人可以申請我的房屋稅籍證明嗎❓
A：《稅捐稽徵法》第33條：稽徵稽徵人員對於納稅義務人之財產、所得、營業、納稅等資料，除對納稅義務人本人、繼承人、代理人或辯護人，或相關稅務機關等，應絕對保守秘密
因此申請房屋稅籍證明，必須是納稅義務人本人或其繼承人、授權之代理人等申請，申請時需攜帶國民身證及印章，其他人不得擅自申請。

Q：未辦保存登記的老屋，不設立房屋稅籍沒差別嗎❓
A：未辦保存登記的老屋，須設立房屋稅籍，才可適用土增稅優惠稅率。
不少老屋屋主認為房屋屋齡太高、供自住且現值沒有達到課徵房屋稅標準，即使沒有設立房屋稅籍也沒關係。
然而，未來土地買賣時，沒有房屋稅籍，就無法適用 10 ％的土地增值稅優惠稅率；即使是出售土地時補辦申請設立房屋稅籍，若無法提供房屋建造完成日的證明，就只能按稅捐稽徵機關調查日為準，最後仍是無法適用土增稅優惠稅率，民眾不可不慎！

08/02/2025

🤔一次搞懂債務整合與債務協商有何不同❓

對於有大筆債務的債務人來說，最好的處理方法就是能與債權人好好協商，溝通出一個對雙方都好的還款計畫，因此我們在法律制度下有了債務協商的方式可以選擇，但很多人搞不清楚到底債務協商和債務整合有什麼不同？其實2種方式主要目的都是藉由降息跟拉長繳款的時間，好讓債務人減輕壓力、方便繳款，只不過處理方法跟流程不太一樣，今天這一篇文章要跟大家說明債務協商是什麼？讓大家一次搞懂債務協商和債務整合有什麼不同。

【債務協商是什麼】
債務協商過程總共可以分成３個階段，包含前置協商、債務更生和清算，其中我們最常聽到的就是第一階段：前置協商，意思是由債務人向最大債權的銀行提出協商申請，依照每個債務人的狀況也會有不同的協商方案可選擇，透過溝通協商共同達成一個對雙方可行的償還計畫，來解決債務問題，若前置協商成功，最大債權銀行會幫忙債務人整合其他家債務，債務人只需要向最大債權銀行繳納款項即可；如果經過前置協商後還是沒有共識，就會進到債務協商的下一個階段：債務更生、清算。

【債務協商優點和缺點分別有哪些】
債務協商的優點多，能夠幫助債務人在還款過程中可以大幅減少壓力，優點包括可降低還款金額、拉長還款時間、調整還款利息、隨時可溢繳剩餘期數、不綁約完全無違約金等，唯一的缺點是在還款期間，無法再使用信用卡或貸款，且債務協商後都會有信用註記，往好的方面想，這唯一的缺點也是真正的在設立停損點，當協商成立後會有完整的還款計畫，幫助債務人爭取更多還款時間、大大的降低月付金及利息，快速、有效減輕債務人還款的沉重壓力，這麼多年來扶助協會，扶助超過三萬件個案，專門處理有關債務相關問題，成功扶助債務人進行協商。

【債務協商和債務整合有什麼差別】
債務協商跟債務整合都是幫助債務人還款的方法，這2種方法差別在於債務整合適合負債金額較小（負債小於收入的22倍），且在多家銀行都有債務的人；而債務協商適用於負債金額較大的人，在申請協商程序中雖然會揭露信用註記的紀錄，無法再跟銀行申請貸款或申辦信用卡，但成功後能有效幫助債務人拉長還款時間及大大的降低還款金額跟利息！

07/02/2025

🤔3分鐘帶你瞭解中小型企業貸款❗️❗️

【中小企業定義是什麼】
依照經濟部主管規定，中小企業是指：依法辦理公司登記或商業登記，實收資本額在新臺幣一億元以下，或經常僱用員工數註未滿200人之事業。�註所謂「經常僱用員工」是以勞動部勞工保險局受理事業最近12個月平均月投保人數為準。

【中小企業貸款的利率&額度】
中小企業貸款的金額最高1,000萬元，但通常會以不高於年營業額為原則。實際上的貸款額度會依照企業的信用、財務狀況、以及有沒有擔保品或擔保人而定，若沒有擔保品或擔保人，也可以選擇呈送信用保證基金方式，就能免擔保取得企業貸款。

大多為3%~12%，依照企業本身和企業負責人的信用、財力、還款能力、和未來發展性而定。

【中小企業申請基本條件】
* 負責人需為年滿20歲，具備完全行為能力
*
* 公司成立滿1年且年營業額達100萬
*
* 公司領有營利事業登記證
*
* 公司依法開立發票並繳稅

而申請中小企業貸款，還需要另外符合經濟部的「中小企業認定標準」：也就是實收資本額在新臺幣1億元以下，或經常僱用員工數未滿200人之事業。
不過銀行也可能會法律規定內，調整中小企業的認定範疇，所以實際企貸適用對象還是要以金融機構公告為準。

【中小企業貸款流程要多久】
一般來說，銀行企業貸款從申辦到撥款需要至少7個工作天以上，並且申請流程會經過6個步驟：

《步驟1》：案件申請、文件資料準備
申請過程中，企業必須提供相關文件和資料，例如公司401報表、企業證明文件、近3年資產負債表、公司章程等，讓銀行可以了解企業的財務狀況、營運狀況和貸款需求。

《步驟2》：擔保品、不動產估價
銀行會針對企業所提交的擔保品及不動產進行估價。

《步驟3》：案件審核
提交了申請和相關文件後，銀行會針對企業的還款能力和信用記錄進行案件審核，以確定是否批准貸款申請。

《步驟4》：契約對保（簽訂借款契約）
如果銀行審核通過並批准貸款申請，銀行和企業將簽訂正式的契約，契約內容包含貸款條件、金額、利率、還款計劃等。

《步驟5》：抵押設定（若申請擔保品貸款，銀行會設定不動產抵押權）
如果有提供抵押品，還須進行抵押設定，企業須另外準備權狀正本，完成後銀行將在抵押物上擁有法律上的權益，以保護其在貸款中的利益。

《步驟6》：帳務撥款（約定撥款日匯入帳款）
一旦借款契約和抵押設定完成，銀行將根據協議在約定的撥款日將貸款金額匯入企業的帳戶。

【企業貸款成功6個小技巧】
1. 維持良好信用紀錄：負責人及配偶、保證人需正常繳納信用卡、不遲繳、不跳票。

2. 加強特定銀行往來：集中與1-3家特定銀行往來，並維持良好信用紀錄，可提升銀行對你的信任感。

3. 說明清楚資金用途：根據企業短中長期規劃，提出資金需求及使用目的。

4. 提供優良財務報表：準備清晰且格式正確的財務報表，對於獲取銀行信任有幫助。

5. 提交擔保品／人：設定擔保品，讓銀行降低財務損失風險，放款額度、成功率就會比較高。

6. 提高企業資本額：銀行會評估營運規模、資本額來決定放款額度。

以上是簡單說明企業貸款的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務🤗

06/02/2025

🤔「青年創業貸款懶人包」注意事項一次看懂

【青年創業貸款是什麼】

青年創業貸款全名是「青年創業及啟動金貸款，簡稱「青創貸款」，是專門為18～45歲的青年創業者所設計的低利貸款，由政府與金融機構合作推出。 貸款金額根據不同的資金用途，最高額度可達200萬、400萬或1200萬，至於具體可貸金額則依據創業者的授信條件及提交的「青年創業及啟動金貸款計畫書」進行評估。 青創貸款的主要目的是提供創業前5年所需的資金支持，讓創業者能夠專注於經營和發展自己的事業，解決資金困擾，全力衝刺事業。

【青年創業貸款優缺點】

青年創業貸款優點
* 利率相當優惠，僅2.295%，讓還款更輕鬆。(依113/03/27公告之利率計算）
* 最高可貸1,200萬，資金運用更便利。
* 貸款機構提供靈活的還款期，因此還款壓力小，創業者能夠全心衝創業！
* 以負責人名義申請貸款100萬以內，無須保證人。

青年創業貸款缺點
* 需配合完成規定創業課程時數。
* 申請年齡18~45歲
* 申請高額度資金，必須準備創業計畫書及相關文件資料。
* 申請高額度資金需要提供擔保品和保證人。
* 公司登記限制為5年內，適合新創創業公司

※2023「青年創業貸款」更新要點說明�擴大申請對象，非我國設有戶籍國民者，持有我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證，均可申請本項貸款。
申請對象年齡自2023年1月1日起，配合民法下修成年年齡為18歲 ，配合修正本要點第四點貸款對象之負責人年齡規定為須年滿18歲至45歲。

【青年創業貸款條件有哪些】

想申請青年創業貸款的創業者可透過個人名義或是公司名義，２者申貸條件也會不同，分述如下：�1.個人名義：�🔺依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業�🔺年滿 18 歲至 45 歲設有戶籍之國民，曾於過去3年內受過政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明。�🔺負責人出資額需佔事業體資本額20% 以上（如為立案事業則不受項限制）�
2.公司名義：�🔺依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業�🔺負責人非我國設有戶籍國民者，須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證；負責人為國民，需符合個人條件之年紀限制以及3年內完成創業輔導課程。

【青年創業貸款的申請流程】

申請步驟❶：準備相關貸款文件
🔺負責人之國民身分證正反面影本。
🔺所營事業設立登記或立案登記之證明文件。
🔺青年創業及啟動金計畫書（申請資金超過100萬者才需要，未滿100萬元以下的申請者，僅需提供申請書即可）。
🔺青年創業及啟動金貸款切結書。
🔺參與政府相關「創業輔導課程」或「活動參與證明」（活動與課程總參與時間至少超過20小時或總修習學分達到2學分以上）。
🔺金融機構所需文件（印章、擔保品等）

申請步驟❷：向承辦銀行提出申請
準備好創業貸款所需的計畫書、申請表及基本文件後，選擇承辦銀行進行申請。銀行將根據借款人的信用狀況、資金用途和還款能力等條件，評估是否通過初審。

申請步驟❸：設定擔保人、保證人
如果申請超過100萬的資金額度，視銀行規定可能會要求提供擔保品及保證人。如果沒有擔保品或擔保品不足通過銀行條件，那就需另外申請信保基金保證，經由銀行評估是否撥款，即使撥款成功，後續也會有相關單位追蹤輔導。特別留意的是，申請信用保證基金保證是須支付手續費，年費率大約0.375%～1.375%之間。具體保證手續費會依據借款人的貸款金額、保證成數、保證期間和年費率計算。

申請步驟❹：簽約對保
這是撥款前的最後一步，雙方確認合約內容，包括貸款額度、期限、利率及還款計畫等。

申請步驟❺：銀行撥款
對保完成後，銀行會進行撥款，此時您可以開始妥善運用資金，相關單位也會持續追蹤資金的使用狀況，並在必要時提供營運輔導等。
此外，不同金融機構的作業流程不同，一般來說，貸款審核最快可能在7天內完成，但有時最長可能需要1個月，因此建議申請人在申請前先瞭解該銀行的申請流程和相關注意事項，以加快貸款核發速度！

05/02/2025

🤔3分鐘帶你瞭解代書貸款是什麼

我們口中常常提到的「代書」，印象中就是幫我們處理一下跟土地相關的事務，其實代書的正式名稱叫做地政士，是要通過國家考試才能考取證照的，專業度可想而知，但你知道嗎？現在的代書不只處理跟土地、不動產有關的事務，代書還能協助客戶辦理貸款業務喔！

代書貸款，顧名思義就是由代書「代替」申貸者向民間貸款公司申請貸款得到的資金。資金來源可能是貸款公司本身，或是轉介紹給其他金主，也有可能是代書自己擔任放款的角色，可以快速幫助申貸者籌到所需要的金額。而代書貸款主要有分為以下兩者：

1. 無擔保品貸款：信用貸款（也稱作民間信貸、代書信貸或代書借款）。
2. 有擔保品貸款：房屋二胎、土地貸款或汽機車貸款等。

那麼，什麼樣的人比較適合申請代書貸款呢？所以比較適合以下三類人：

1. 【信用瑕疵或信用不良】：眾所周知銀行對個人的信用審核相當嚴謹，所以如果信用狀況不佳的人，就比較適合尋求代書貸款的協助了。

2. 【有緊急資金需求】：剛好有短期資金周轉需求的人，無法等待銀行時間較長的審核期，因此撥款快速的代書貸款就很適合了。

3. 【還款能力有風險】：近期剛辦過貸款，或是負債比過高的人，銀行對於其還款的能力會有很大的疑慮，這時就很適合選擇代書貸款了。

📋代書貸款申請條件：

只要年滿 20 歲、有薪資證明和勞保證明就可以申辦，也很適合給不懂得跟銀行打交道的人，代書就像是一個諮詢師的角色，協助準備申請貸款的資料，幫忙介紹適合的銀行，或是提供借款的額度、利息等建議，可以幫你省去許多事前準備做功課的時間喔！

📋代書貸款的流程：

1. 【準備相關文件】：準備雙證件的正反面影本、薪資轉帳的存摺封面和內頁影本、勞保投保明細、戶籍謄本或財產清單等，依有無擔保品而有所不同。

2. 【評估並審核】：根據借款人提供的相關文件與資金需求，評估可借的額度、期數與利息等。

3. 【照會】：透過電話或是當面的照會，了解借款人目前的狀況與資金需求，充分溝通可以提升放款者的意願。

4. 【當面對保】：借款人會與代書簽訂貸款契約進行當面對保，契約內容須詳細記述貸款金額、利息與還款期數，以及是否有其他費用等。

5. 【完成撥款】：以上的步驟都完成之後，就會以最快的時間完成撥款至借款人指定的帳戶。