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姚侑廷的個人理財顧問, Chiayi (2026)

04/12/2019

一點分析與推論，歡迎參考。

05/11/2019

這本很有趣，推薦一讀。

📍請注意：我不是推薦他的操作方法，特此聲明📍
今天來介紹一本很不一樣的投資理財書籍：《完整公開交易紀錄的肥羊養股術》。
光看書名就很有意思。「完整公開交易紀錄」這種事，所有出書的人都不會做，畢竟財不露白。在網路資訊流通的今日，讓陌生人知道自己有多少錢，是很危險的。再者，有些人的投資方法並不能經的起時間的考驗。因此市面上看不到這種「我教你的就是我在做的，你看我目前持有這麼多股票，過去買賣一共賺了這麼多錢」，願意全部攤開自己持股與交易紀錄的作者。他還是拍紙本的存摺簿給你看的喔，超有誠意。
第二點，「肥羊」是什麼意思？是把股票養得像胖胖的羊嗎？不是喔，作者認為，依據他的方法，「在股市被當成肥羊，買入後就賠錢」。被當肥羊，這樣能賺錢？是的，他的方法就是「要賺錢，就要先賠錢」。副標題的「只靠三檔個股，輕鬆賺進 1300 萬」，就是買入後賠錢，才賺到的。作者認為，臺灣的股市充滿了主力。這些主力就像狼，而散戶就像肥羊，進場當下必定只有被狼宰的份。但也只有羊先被狼攻擊，才有機會反擊，獲得勝利。
又是狼又是羊的，在說什麼啊？告訴我哪一支明牌就好了啦！
嗯，本書的出版日期是 2018 年 10 月，作者也的確列出了明牌。
⭕中信金（2891）24 元以內可以買，建議投入總資金的 30%。
⭕第一金（2892）22 元以內可以買，建議投入總資金的 10%。
（其他推薦的標的還有：兆豐金、合庫金、南亞、台化、台塑、台塑化，需要看操作建議請自己買書來看）
挑股原理是這樣的：
１、台灣五十（0050）內挑選，排除電子、高科技業
２、現金股利發放 >50%
３、本益比 < 10 倍
４、分別就本益比 8 / 8~10 / 10~12 / 12~15 倍時，投入總資金的 100% / 50% / 30% / 10%
５、公司出現虧損時，同類型也虧損：沒關係；同類型都沒虧：賣掉；連續兩年虧損：全賣掉
買入之後，當股價上漲 5%，就賣出 1% ；股價下跌 5%，就買入 1%。這樣的買賣方法，需要持有 100 張以上，金額較大。所以也有調整過的【漲 5% 賣 5%】（只需 20 張）以及【漲 5% 賣 2.5%】(需 40 張)【漲 2.5% 賣 2.5%】(需 40 張，但較頻繁買賣) 三種模式。
當大跌時，他的加碼系統是這樣的：每 10% / 20% / 30% / 40% / 50% 虧損，每月額外買進 5% / 10% / 15% / 20% / 25% 的股票。可以拿配息來買，買到滿倉為止。
很簡單，但是也很不簡單。簡單在於，股票代碼跟股價都寫出來了，照做並不難。不簡單的點在於，明明白紙黑字寫下來了，絕大多數的人未必願意完全照做。
我自己的操作系統跟他的不同，因此不會困擾是否要照做。但他山之石，可以攻錯。偶爾看一些不同流派的書，是非常有收獲的，特別是當對方是說真話的時候。
這本書的亮點之二，是敢言。多敢呢？我列舉個幾句給你看看。【注意，以下都是作者寫的，不是我！】
🔔「我買賣股票19年，最常聽到的批評是：『你還不就靠自己當醫師，用高收入累積財力來錢滾錢的。』我當醫師，怪我囉？我用幾千萬下去錢滾錢，怪我囉？你當不了醫師，財產只有10萬元，難道是我的錯嗎？」
🔔愈是關係親密的人，愈會敗掉你的家產，一定得先開刀才行。
🔔婚禮直接公證就好，搞些五四三的花樣，婚姻不會比較穩固；葬禮的話，就燒一燒、骨灰拿去種盆栽，這樣根本不會花到錢。⋯⋯人老了就自然死一死，不用浪費錢去醫治。⋯⋯經過肥羊的刪減後，開銷至少可以省下千萬元，如此簡單就能省到錢，不懂人們為何不願意做。
🔔人之所以會貧窮，肯定是有個原因。不是你，就是妻子、丈夫，或者父母，甚至小孩。我知道你想說：「這一切都是因為政府無能和老闆壓榨。」我想你就一輩子貧窮下去好了。人一旦貧窮，父母不會當你是兒子，妻子不會當你是丈夫，充滿怨恨與無奈的貧窮家庭，才是事實的真相。
以下是我覺得很有意思，值得反覆玩味的句子：
👍10 萬人攻打（並戰勝）1 萬人，是很了不起的！因為你能夠聚集到了 10 萬人，而敵人不能。
👍凡事聽別人的意見，失敗的話，別人只會譏笑你；凡事一人獨斷獨行，成功的話，別人只會讚賞你。
👍大家總是不喜歡長期投資，而是喜歡炒短線。人類的愚蠢，真是令人難以置信。
👍這世上最大的利潤，就是最微小的利潤。
👍如果想要賺到錢，就能賺到錢，那台灣就沒有窮人了。
作者本身也是一位小鎮診所醫師，所以讓我讀來倍覺親切（？）。不過如果平常我也這樣發文，看診時這樣對病人，回家也這樣跟太座說話，大概沒兩天就妻離子散，沒工作了吧。所以他還是有我真心佩服，覺得自己辦不到的地方。總之是一本很有趣的書，推薦給你（購買連結在第一則留言）。

01/11/2019

關於買房，我的一點想法，歡迎參考。

【文長，注意】
前台北市都發局局長林洲民、Sway 大、與立委黃國昌，預計在 11/09 舉辦一個居住正義的遊行活動。我很認同這個活動的訴求，也很感佩大家對台灣這塊土地的愛與付出，不論是主辦者、參與者、或是捐款者。
關於居住正義的是與非，很難在短時間說清楚，得出一個大家都明白並認同的結論，所以我不在這裡展開討論。但台灣目前的房價，高到很多人一輩子都買不起，這是事實。因此我很認同這個活動。但請容我以一位四十多歲的中年人角度，提供一些不同的想法。也許很不中聽，還請你多包涵。
關於買「自住房」，我的建議如下：
一、錢不夠，不要買。
你說這不廢話嗎？哎呀別生氣，聽我解釋。
坊間很多教你怎麼算能不能買房的公式，比如房貸不能超過稅前收入的三成。我的想法略有不同。有買過房的就知道，如果只算到「頭期款與每月還款金額」，你會很慘。就跟買車一樣，買房其實有許多大額的單筆支出與各種持續支出（俗稱「養房」）。比如裝潢費（大約是房價的 20%）、管理費（如果有）、水電瓦斯、太陽能系統（如果有）、網路費、半年換一次的濾心（如果有）等等。
不只是要付的出這些錢，還不能付完口袋空空。通常買自住房的時間點，都是結婚前後或生小孩後。你不帶愛妻出門吃飯看電影培養感情嗎？買個 7-11 的早餐都該該叫嗎？小孩不用喝奶粉包尿布嗎？衣服褲子鞋子爛了能不添購嗎？手機的照相功能都壞了還不能買新機嗎？買了一間房子，卻只能三餐吃全聯的吐司，哪裡都不能去，什麼都不能買。到底人生的目的，是房子還是生活？
不只上面這些要付得出來，還一定要有「每月正結餘」，並且要拿來長期投資，好面對將來必然會出現的【退休金/教育金/大額醫療費用】。的確「把買房當強迫儲蓄」的概念是對的，但萬一你需要個五萬十萬，難道你能賣掉兩扇窗戶換成現金來用？（註：就算買不起，只能租房，也要確保有「每月正結餘」拿來長期投資，這是最重要的理財觀念之一。）
不知道錢夠不夠？開始記帳三個月。整理資產清單加上記帳，你就能回答得出來了。
二、錢夠，買了，就不換。
如果錢夠多，建議買「三十年都不用換的」。我知道很多人都建議先買小的，越換越大。但這招只適合自己的收入一直逐年大幅增加，或是房價從此一直往上漲的狀態。若房市持平或下跌，換屋會非常花錢。別的不說，你初期投入的裝潢費，在賣屋的時候，往往一毛都無法加到總價裡賣給買家。所以如果你裝潢花了一百萬，五年就換屋，等於你每年多花二十萬在「住」上頭。這樣怎麼存的到錢？同樣的道理，車一落地就八折，所以常換車也很花錢。
如何能三十年不換屋？唯二我們能控制的變數，就是「具備能供輪椅進出的電梯」與「坪數夠大」。如果能有「 24 小時的管理員」與「運作正常的社區委員會」，更好。
那太貴了，你說。好，那就買小一點的吧。但為了確保價值，最好是好地點、有車位（這一點不一定，不過如果是的話，平面優於機械）、動向風水佳。要好賣，才能買。
房貸的話，以目前的利率，可以貸滿。多的錢再找投資標的。如果沒有要再貸出，又付的出來，記得選「本金平均攤還」，總利息會比較少。
不要寬限期，不要三十年。非選不可就是你買不起。除非你定力過人、數字感很好。否則 30 年或 N 年的寬限期，只會讓你誤判自己的經濟狀況。
三、不買房，也要有規劃。
不論是私立或公立，現在的父母很常讓孩子參加國中資優班的入學考。我小時候也考過，三十年前只需要考智力測驗跟小六的國語和數學。但如今的考試範圍已經不一樣了，通常都是國一、甚至整個國一到國三的課程內容，有自然跟數學兩科。於是有意願的家長，只能做一件事：送孩子去補習。
自然科要補一整年，數學則要補一到兩年，有人從小學三年級就開始補了，因為據說考上的機會更大。話是這麼說，但我們也聽說過，在小六就把國一到國三的內容都補完了的同學，最後卻沒上榜。
國小就上完國中的課程，那國中三年要上什麼？（謎之音：上高中的課程啊）加上各種才藝、各種自費比賽，這種需要大量的金錢與時間堆疊出來的孩子，真能稱得上是資優嗎？朋友家的小孩今年小五，一班 26 人，老師有一天臨時起意問大家「沒上才藝或補習的舉手」，有 5 個人舉起了手（聽說此時其他沒舉手的小朋友說著：「哇，好爽喔！」）。可見就算再盛行，還是有家長並沒有選擇讓孩子走這條路，無論是不認同這種價值觀，或是經濟上無法做到。（參考數字：以某家數學補習班的課程計算，補一年數學，每週三天，每次兩小時，要三萬元左右）
你的確可以不認同，但當身邊有人的小孩確實因此考上了國立大學的好科系，而你的孩子卻沒有考得很好，你會不會後悔？你有沒有備案？
同樣的道理，你可以堅持居住正義，堅持買不如租，堅持租房到老。但孩子與太太能包容你幾年就要搬一次家，甚至有時是計劃之外的，反覆打包的繁雜與漂泊感嗎？（我曾被房東「請離」過兩次，那種感覺真的很不好。）如果你發現退休之後因為年紀大了，租不到適合的房子養老，你有 plan B 嗎？如果三十年後，回頭來看，發現當初應該買房才對，你會不會後悔？
感謝你耐心的看到這裡。中年偏右派如我，比較會想到一些實際的問題。或許看似廢話，或許很不中聽，還請你多包涵。
一、錢不夠，不要買。
二、錢夠，買了，就不換。
三、不買房，也要有規劃。
至於「投資房」，那是完全不一樣的事了。暫時不想寫出來。有興趣的歡迎私訊。