吳易燁 CFP 理財小酒館

03/06/2026

謝謝屏東縣政府的邀請，
到屏東大學分享職涯發展與理財思維講座
這個主題對大學生真的是很有助益👍
月底還有一場 屏科大的講座！
高雄市政府有需要，我也很樂意在地服務😆

19/05/2026

昨天受邀在中華財富傳承協會演講，
也當選了這一屆協會的監事，
協會成員來自法律、會計、金融專業組成的超強陣容，有幸能在這裏跟大家交流😊
此協會是審查制，能力被認可才能加入❤️
謝謝 江偉源董事長跟方士維老師的引薦🙏

19/05/2026

CFP認證的 新課綱

理財規劃專業和理財規劃流程／
理財顧問專業技能

由我來做教案與授課
能成爲 新制度、新課綱的制定者
真的是很有成就感😊🙏
謝謝金融研訓院的肯定❤️

18/05/2026

很多人以為：「我每個月都有繳國民年金，以後一定領得到。」

但其實，如果不了解制度，有時候真的可能「繳了很多年，最後卻什麼都沒有」。

最近有一個真實案例引發很多討論。

有位阿姨，年輕時沒有參加勞保，但她很認真，每個月都有按時繳國民年金。

後來，她65歲後不久過世了。

家人原本以為：至少可以申請一些補助，像是喪葬費、老年年金或遺屬年金。

結果一查才發現：

第一，國民年金的「喪葬給付」，只限「65歲以前」過世的人。

因為阿姨已經超過65歲，所以不能領。

第二，「老年年金」需要本人滿65歲後自己主動申請。

但阿姨生前還沒辦理，過世後家人也不能代領。

第三，「遺屬年金」雖然家人可以申請，但還有很多條件。

例如：收入不能太高、需要符合扶養資格、有些還要沒有工作能力。

最後，家屬條件不符合，所以也不能領。

家人很難過地說：

「她繳了一輩子的保費，最後卻什麼都沒有留下。」

其實，這件事情最重要的提醒不是抱怨制度，而是：

很多人根本不知道自己的保障規則。

勞保、勞退、國民年金，名字很像，但完全是不同制度。

有人以為有繳錢就一定能領，其實還有：

✅年齡限制
✅申請期限
✅是否主動申請
✅家屬資格
✅收入限制
✅投保年資

很多細節～

尤其國民年金，很多人都是政府寄單子來就繳，卻從來沒真正了解內容。

但真正發生事情時，才發現：

「原來不是我想的那樣。」

理財，從來不只是投資股票。

真正重要的是：

先搞懂自己的社會保險與保障權益。

因為很多家庭最大的風險，不是沒賺到錢，而是「以為有保障，其實沒有」。

建議大家可以花一點時間：

查詢自己的勞保年資

確認勞退帳戶金額

了解國民年金保障內容

確認家人是否知道申請流程

提前規劃醫療、退休與身故保障

有時候，一個小小的「沒申請」，差的可能就是幾十萬～幾百萬😎

15/05/2026

窮養富養！教育孩子都不如這 30 條教養

1. 越是小的承諾，越要信守
「那本書我借你」、「下次一起吃飯」，

這些脫口而出的話都是小小的約定，

信守則會讓對方感到「啊！原來不是一句客套」，

給對方留下真誠守信的好印象。



2. 不隨便動他人物品
別人東西隨便用，真的很讓人尷尬。

不亂動別人東西，尊重別人隱私。

要拿別人東西之前，一定要獲得對方的同意。



3. 盡量少做伸手黨，
自己的事情盡量自己做，不麻煩別人。

麻煩別人的事，要積極道謝不強人所難。

不要事事依賴他人，既浪費時間也麻煩別人。

去百度翻書諮詢專業人士，

去思考去積極地找尋解決問題的方法。



4. 當遇見別人會發生窘迫時，
用自然的方式幫忙化解開，
如網路上一幕印象很深刻，

一個選手清唱音起高了，

眼看下一句就要不上去，

旁邊的歌手極其迅速的接過來唱，

避免了一場窘迫。



5. 承蒙好意就坦率接受，
有顧慮就乾脆拒絕，不要含糊不清。
比如和年長的人來往時，

有時對方會請吃飯，總是說「不用了」過分推辭，

其實是讓對方沒面子的行為，

不如坦率地接受好意，給足對方面子。





6. 有意識地使用美而禮貌的措辭，
不管是與陌生人還是家人的溝通中，措辭都很重要。

我有時會遇到說話過於恭敬的人，但不會因此生厭。

語言會成為人性格的一部分。



7. 他人的話，要認真聆聽，
和孩子說話，請蹲下來，

我們不只要放下手上的事情，眼看對方，耳聽對方，

還要懂得適時回應，不武斷評價。

保持好奇與尊重，客觀判斷，深入傾聽。

你要知道，無論對方說什麼都在說給你聽。



8. 不要根據價格評判貴或便宜
一個東西便宜或貴自有它的道理，

在店裡問價格，大聲說著「哎，好貴啊！」

或是「啊！這太便宜了！」，

都是顯得自己很沒品的失禮行為。



9. 想要得到幫助，學會先付出
哪怕只是單純的問候和笑臉，

先滿足對方的情感需求，

人際交往的實質是交換與互惠。



10. 凡事提前10分鐘。
不止是提前時間，以防意外，

更是提前整理好心情，進入狀態。



11. 常常心懷感恩，
例如吃到別人給的好吃的點心，

不止一句「謝謝」，還要記得傳達「這個味道很好」

這樣的具體感受，

會讓對方感到你的感謝不是一句客套。

在感謝孩子時，這樣做會使孩子知道

自己是哪個具體行為做得到，因此得到強化。



12. 不在背後說人壞話，
不負責任的議論是非，不隨便評論別人，

尊重別人的不同甚至讓你覺得難以理解的地方。



13. 有時間請接過路上發的傳單，
禮貌婉拒打電話來推銷的人員。

說實話，這些人都不容易。

每天被人一直拒絕，心裡一定是很難受的，

發傳單打電話也是工作所迫，並非本意打擾。



14. 掛電話時等別人先掛斷。




15. 對所有人有禮貌地對待所有人，
無論是上司長輩餐館服務員或是路邊撿垃圾的老者。



16. 遛狗時做好防範和衛生
遛狗時記得牽繩，大型犬帶口罩，打掃寵物的排泄物。



17. 公共場所盡量不影響他人，
看演出電影時關手機聲，保持安靜，

遲到了請低下身體進入，看完演出收拾好垃圾。

帶孩子去電影院，

別讓孩子的吵鬧影響到他人觀影。這點真的很重要。



18. 吃完東西自己收拾餐具，
無論是在家，還是在餐館就餐時，

也盡量將食物殘渣收拾碟子里，便於服務員收拾。



19. 注意個人衛生和公眾形象，
咳嗽打噴嚏打哈欠時捂住嘴巴，

不當眾剔牙化妝摳鼻屎等。



20. 關於座位：為老幼病殘讓座，
約會吃飯時把更好的位置留給別人。

記得有次乘公交車，看到車上坐的都是老人家，

站著的都是年輕人，那一幕覺得世界特別美好。



21. 留意坐姿，
不交抱雙臂或翹二郎腿，

這裡想說下，在公共場合，請別抖腿，

你一抖，後面連著的椅子也會一起抖到別人。



22. 不要小題大作
別讓生活上的一點細節，

被無限放大到人格的缺陷，

或是什麼成長過程中的不治之症



23. 不要肆意盯著某人看，
這是不禮貌的行為。


24. 吃飯時不發出聲，
不隨意轉盤，不翻菜，不要夾光自己喜歡的菜，

有公筷使用公筷。

公共場合不吃氣味大碎屑多的東西。



25. 服裝搭配與儀態穿衣，
清潔感與合身以及配合場合比時髦更重要，

手不插入口袋，儀態比穿什麼衣服更重要。

服裝外形會影響一個人的精神氣質自我認同，

別為了省錢讓孩子穿不合身的衣服。





26. 遇到麻煩先想解決辦法，
不要只知道亂抱怨瞎抓狂，

不抱怨這點真的是狂加分。

過度抱怨只會把你本該用來解決問題的能量消耗殆盡，

與其把時間浪費在焦慮上，不如行動起來，多讀一頁書。



27. 別人買下的東西，不做負面評價，
你的品味再好，那也是你的，

比如去人家家說「你家好小啊！」

（有錢誰不想住大的……），

人家新買的衣服「這顏色好難看啊！

（人家自己覺得好就行了）。



28. 在包裡準備小東西，
以備自己或他人不時之需，

例如：OK蹦衛生紙小零食垃圾袋

（找不到垃圾桶時可以放起來）。



一個朋友總能在一些尷尬或別人需要的時候，

拿出一些東西化解，讓人感覺很貼心。



29. 別把他人的好當理所當然
幫了一個朋友好幾次，有一次沒幫她，

她就在背後說我不仗義，

真是把我對她的好當成理所當然。

其實不管是父母朋友，

對你好，都應該心懷感恩。



30. 有一種沒教養，叫「嘲諷」
千萬別把孩子教成這樣，真的是萬人嫌。



你看書，他說：「呦，又裝文藝青年呢？」

你打扮打扮，他說：「整天臭美給誰看？」

這種人很煩有沒有？



無論窮養富養，
都要把孩子教得有教養
男孩要窮養，女孩要富養，

然而無論是窮養還是富養，

孩子們還是不可避免的出現了很多問題。

其實，窮養富養都不是關鍵，

把孩子教得有教養，才是我們努力的方向。

這 30 條爸爸媽媽覺得有道理就一定要教給孩子哦

13/05/2026

華南副董考了3次才過的證照😱😱
什麼是CFP證照？
為什麼對台灣金融業有重大影響？

文章在留言區連結🔽

#吳老師ㄧ次就過了😆實務很重要❤️
佩服理事長以身作則的精神，令人敬佩👍

09/05/2026

這是global money week活動的親子理財短片。日常生活代入財商觀念，我與女兒的作品：手機圓夢計劃✌️

藉由換機需求教孩子了解「需要」與「想要」的差異，並讓她知道藉由勞務的付出、固定的儲蓄習慣可以達成財務目標。也借機教育孩子投資累積資產的重要性，還有可善用融資提早達成目標，將成人世界裡的金錢流動方式在日常中傳達給孩子！

全世界的理財週每年都會提醒民眾正確理財觀念的重要性，這次很多CFP朋友都有參賽，如果大家喜歡我跟女兒的作品，懇請惠賜一票，幫我票選一下😊🙏 感恩❤️

（投票者限AFP/CFP 持證人，要有證號，密碼西元生日共八碼）

期待讓孩子參與活動，也有所學習與成長😊❤️

本活動希望透過 CFP®/AFP 持證人的帶領，讓青少年發聲、分享理財故事並積極提問。透過「親子協作」的影音創作過程，由持證人引導子女或青少年，以對話與提問的方式進行親子 Q&A，促進家庭中對金錢價值、消費選擇與未來規...

05/05/2026

「竹科太太」，其實不是貴婦，是營運長。

最近很多高科技業的諮詢，有感而發😊

很多人對這個詞的想像是：
高收入、精緻生活、孩子補習滿滿。

但現實比較接近的是——
👉 一個在撐住整個家庭系統的人。

先生在外面承受高工時與高壓，
家庭一定要有人負責運作。

而太太做的，其實是：

* 資源配置（家教、托育、課程）
* 財務判斷（花錢 vs 投資 vs 被推銷）
* 教育規劃（孩子長期路線）
* 健康管理（先生與家庭狀態）
* 人情與界線（最難的一題）

說白一點：
👉 這是一份「沒有薪水的管理職」。

很多人以為有錢就好，
但真實世界是：

👉 錢越多，錯誤決策的成本越高。

能不能分辨資訊、守住資產、做對選擇，
比收入本身更關鍵。

所以我會這樣看「竹科太太」：

不是在比誰過得比較好，
而是在看——

👉 誰有能力，讓一個高壓家庭長期穩定運作。

最後一句給在這個位置的人：

你可以沒有收入，但不能沒有判斷力❤️
找尋專業理財顧問CFP的協助
讓你的家庭營運更省心❤️

02/05/2026

財務顧問培訓課第二期開班🎉
❤️任重而道遠❤️
培育更多優秀的全方位理財規劃顧問
這次來自各方的金融業菁英，有能力有良知
每次跟優秀的夥伴交流，真的很喜歡這種正能量的磁場😊❤️👍
謝謝助教賜美照🙏

28/04/2026

🇹🇼 台灣K型經濟現況（2025–2026）

台股過4萬點～

👉 經濟很好，但不是每個人都很好

* 台灣經濟成長創高（AI帶動）
* 但產業「極度集中」，不是全面復甦
* 股市創高，但很多公司其實在跌

📈 往上走的產業（K型上半部）

1️⃣ AI / 半導體 / 高科技供應鏈（最大贏家）

* AI晶片、伺服器、先進封裝
* 以台積電為核心的供應鏈「一枝獨秀」
* 電子產業貢獻經濟成長高達 85%

👉 本質：

* 全球資金集中
* 高毛利、高資本密集
* 與美國科技巨頭高度連動

2️⃣ 出口導向科技產業

* 資通訊產品出口年增 50%以上
* 佔台灣出口比重高達 74%

👉 本質：

* 吃全球AI浪潮
* 台灣站在供應鏈核心位置

3️⃣ 資產族群（隱性上行）

* 股票市場創高
* 持有科技股、ETF的人資產快速放大

👉 關鍵：

* 有資產的人 → 更有錢

📉 往下走的產業（K型下半部）

1️⃣ 傳統製造業（重災區）

* 金屬、機械、工具機
* 成長接近停滯甚至衰退
* 受「中國產能過剩＋美國關稅」雙重壓力

👉 現象：

* 訂單減少
* 無薪假上升

2️⃣ 傳產出口產業

* 非電子出口幾乎「零成長」

👉 本質：

* 被科技業「吸走資源」
* 國際競爭力被壓縮

3️⃣ 內需服務業（隱形衰退）

* 餐飲、旅遊、旅宿
* 就業人口最多，但收入停滯

👉 現象：

* 工時碎片化（兼職化）
* 薪資難成長

⚠️ 最殘酷的現實

👉 台灣現在是：

「AI很強 ≠ 台灣整體很好」

而是：

* 一小群產業在狂飆
* 多數產業在撐或下滑

這就是典型K型經濟。

💰 投資上你一定要提醒的3件事

1️⃣ 不要把「指數上漲」當成「全面機會」

現在是：

* 指數漲（靠權值股）
* 多數股票不漲甚至下跌

👉 很多人會誤判市場「很好」

2️⃣ 小心「單一主線過熱」（AI泡沫風險）

* AI目前是唯一主引擎
* 若資金撤出 → 影響巨大

👉 本質：

* 市場過度集中 = 高波動

3️⃣ 資產配置要「跨K型」

不要只押一邊：

✔ 成長資產（AI、科技）
✔ 防禦資產（高股息、現金流）
✔ 分散產業（非科技）

👉 關鍵不是選邊站
👉 而是不要被K型分化淘汰

👉 現在不是牛市，也不是熊市，
而是「分化市」

記住這5大投資心法，並趁勢「汰弱留強」❤️