12/09/2022
🎓信用-知識-小學堂📝
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如何培養信用？如何提升自己信用評分?
相關的一些小知識，在這邊分享給大家
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無論你是想要申請房屋貸款、汽車貸款還是信用貸款，除了財力以外最重要的就是信用，坊間關於培養信用的謠言傳的玄乎其玄，甚至有人說要辦貸款前一陣子用一點循環利息，讓銀行賺點錢可以比較好辦貸款，其實都是無稽之談，本篇會告訴你如何正確的信用觀念，簡單順手的小動作就能培養出好信用，讓貸款更簡單！
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📍明明沒欠錢卻信用不足？
有些人可能會覺得很不解，明明沒有欠任何錢，連水電瓦斯、電信費的帳單都準時繳清，甚至還長期在這家銀行有存款，但是想要申辦貸款的時候，卻還是被說信用不足、貸款審核不通過，到底是為什麼呢？
💡原因就在於你的信用紀錄「太乾淨」了，沒有欠錢紀錄，當然也就沒有還錢紀錄，對銀行來說就是未知的，銀行完全不知道借錢給你你會不會還，也沒有任何過往紀錄可以參考評估，所謂「有借有還、再借不難」，當沒有良好的還款紀錄，就會被認為是信用不足。
辦貸款容易過的其中一個要素就是良好信用，但信用沒辦法一蹴可及，是需要慢慢培養的，最簡單判斷信用好不好的依據，就是看你的「信用評分」是多少。
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📍建立長期信用記錄
建立信用記錄最直接也最簡單的方式就是，申辦信用卡，並且正確、長期的使用它，使用信用卡就相當於是在跟銀行借錢消費，每期都準時繳交全額信用卡帳單，等於如期還錢給銀行，長期有借有還的紀錄就能提升信用評分啦！
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📍正確使用信用卡
用信用卡消費可以賺回饋，但也要注意使用方式，一個不小心，賺了回饋反而會賠了信用，原本貸款可以申請到利率2%額度100萬，但就因為信用不好，想要貸款30萬可能都會有困難，可說是得不償失喔！
１.每期帳單準時全額繳清，
２.不繳最低應繳金額，而是全額繳清帳單，
３.不動用到循環利息
４.不使用信用卡分期、帳單分期、或分期0利率
５.不使用預借現金功能，不刷爆信用卡
６.信用卡使用額度控制在總額度的50%以下
７不任意剪卡/停用信用卡，定期調高信用卡額度
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📍準時繳款
信用評分項目中的「還款行為表現」是佔比很重的一項評分重點，包含信用卡或任何貸款有沒有準時還款，信用卡帳單是全額繳清還是繳部分金額，又或是只繳最低應繳金額，還是帳單超過繳款期限都沒有繳，產生「遲繳紀錄」。
扣分最嚴重到最輕微的排序是：遲繳→繳最低應繳金額→繳部分金額(超過最低應繳金額)。要準時全額繳清才能幫信用評分加分喔！
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📍減少負債
負債額度也是信用評分的其中一個項目，盡量減少負債額度，或是讓負債狀況簡單、統一，也能有助於提高信用評分，比方說原本有3筆信用卡債、2筆信用貸款，統一成一筆信用貸款，並且準時繳款，3個月後信用評分就會往上提升了喔！
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📍不要密集的申請貸款/信用卡
短時間內申請信用卡或貸款的次數也會影響信用，頻繁的申請新的貸款或是信用卡，銀行會擔心你的信用過度擴張，也就是說借的錢超過能夠還款的負擔範圍，借錢給你的風險變高了，信用也就會跟著變差。
只要提出信用卡或貸款申請，銀行就會向聯徵中心查詢信用報告，產生「新業務查詢」的紀錄，建議3個月內的新業務查詢紀錄最好不要超過3次。
另外，聯徵中心已經證實「持有信用卡張數的多寡並不會影響信用評分」，所以無論你有幾張信用卡，只要每張卡都準時全額繳清，就不會傷害信用喔！
