Giúp Doanh nghiệp VN tại Mỹ nâng điểm Tín dụng

10/03/2023

2 NGUỒN OPM GIÚP BẠN KHỞI NGHIỆP VÀ TĂNG TRƯỞNG KINH DOANH TẠI MỸ
Chắc hẳn bạn không lạ gì với cụm từ viết tắt: OPM – Other People’s Money (Tiền của người khác). Có nhiều loại OPM khác nhau với những cách thức huy động khác nhau, nhưng trong bài viết này, tôi chỉ tập trung vào 2 thứ mà chắc chắn bạn nào cũng có thể tiếp cận được và huy động được, đó là: SBA Loan, và Business Credit.

SBA Loan là khoản vay mà chính phủ Mỹ dành riêng cho các doanh nghiệp nhỏ để họ khởi nghiệp và phát triển, qua đó tạo ra nhiều việc làm cho xã hội và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Khoản vay này được đặt tên theo Đạo luật vê Doanh nghiệp Nhỏ (Small Business Act) ra đời từ năm 1958 và liên tục có nhiều update, với version mới nhất là năm 2022. Nói một cách nôm na dễ hiểu thì chính phủ Liên Bang sẵn sàng cấp vốn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ phát triển kinh doanh với các điều kiện đơn giản và dễ dàng nhất. Và mức đơn giản dễ dàng nhất đó chính là có thể cho vay không cần tài sản đảm bảo, tuy nhiên người chủ DN vẫn phải chịu trách nhiệm cá nhân cho khoản vay đó. Điều đó có nghĩa là nếu bạn sử dụng khoản tiền vay này để kinh doanh mà lỡ không may thua lỗ thì nhà nước hay các tổ chức tài chính sẽ không tìm cách xiết tài sản của bạn để đòi nợ, nhưng sẽ bám theo tất cả mọi nguồn thu nhập cá nhân của bạn suốt đời để đòi lại số tiền này. Còn nếu bạn không thể trả được thì sẽ bị vướng vào pháp luật. Một hiệu ứng nữa mà bạn cũng cần phải biết trước khi apply vay nguồn tiền này, đó là mọi thông tin liên lạc của doanh nghiệp bạn sẽ được công bố cho các tổ chức & các quỹ từ thiện để họ tự do tiếp cận và vận động bạn tài trợ cho các chương trình của họ. Nếu bạn thấy những việc này không là vấn đề gì thì việc bạn cần làm là tìm tới một số công ty tư vấn về SBA, xây dựng một bản kế hoạch kinh doanh có tính thuyết phục, và sau đó nhờ họ apply nguồn tiền này. Thời gian từ khi apply cho đến lúc thành công thường là 3- 6 tháng tùy theo mức độ phức tạp của hồ sơ, số tiền mà bạn mong muốn, ngành nghề kinh doanh, và các thông số về tín dụng cá nhân, năng lực tài chính của người vay… Do đó, bạn cũng cần hiểu rằng chi phí trả cho tư vấn cũng không hề ít.

Còn nếu bạn vừa muốn có nguồn vốn vay hoặc tín dụng mà vừa không phải đảm bảo bằng tài sản cá nhân dưới dạng thế chấp, lại vừa không phải chịu trách nhiệm cá nhân cho nó thì có một cách khác, đó là build điểm Business Credit của doanh nghiệp lên mức 80-100. Sau khi có một hồ sơ tín dụng đẹp với điểm tín dụng cao thì các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ có thể đáp ứng nguyện vọng đó của bạn, cho dù bạn là một doanh nghiệp mới thành lập (Start Up) hay một doanh nghiệp đã có lịch sử lâu năm.
Chúng ta gần như ai cũng biết đến Điểm số Tín dụng Cá nhân (Personal Credit Score – gắn với mã số SSN của bạn) với cái tên FICO được tổng hợp và tính toán một cách tự động dựa trên lịch sử mua bán và thanh toán của mỗi cá nhân, và những lợi ích mà nó đem lại trong cuộc sống. Tuy nhiên rất ít người, kể cả các chủ doanh nghiệp người Mỹ, biết đến Điểm số Tín dụng Doanh nghiệp (Business Credit Score – gắn với mã số EIN của công ty) ngay cả cái tên gọi của nó là PAYDEX, hay những lợi ích mà nó đem lại cho doanh nghiệp trong quá trình kinh doanh. Khác với FICO, điểm PAYDEX chỉ được tổng hợp và tính toán nếu như người chủ doanh nghiệp chủ động yêu cầu và chủ động build nó.
Vì thế, nếu bạn chưa từng nghe tới PAYDEX, hay chưa từng biết điểm PAYDEX của công ty mình thì dù doanh nghiệp bạn lớn cỡ nào, thu nhập cả vài triệu đô mỗi năm, điểm số của công ty bạn chắc chắn đang ở mức tồi tệ, dẫu cho bạn có lịch sử thanh toán tốt và trả tiền LOAN luôn đúng hạn.
Ở Mỹ, bất kỳ một doanh nghiệp nào, dù là mới thành lập hay đã có lịch sử hoạt động lâu năm, khi họ muốn tìm kiếm nguồn vốn từ Ngân hàng hay các Tổ chức Tài chính, việc đầu tiên mà các tổ chức này làm là check Business Credit Profile của doanh nghiệp đó, và coi điểm số PAYDEX, rồi đưa ra câu trả lời tương ứng. Nếu hồ sơ này thiếu các thông tin đạt chuẩn, và điểm số dưới 80 thì họ sẽ yêu cầu chủ doanh nghiệp trình ra đủ loại giấy tờ chứng minh về năng lực tài chính như Balance Sheet, Báo cáo Lãi Lỗ, v.v.. và sau cùng là yêu cầu chủ DN phải dùng tài sản cá nhân để thế chấp hoặc chịu trách nhiệm cho khoản Loan hoặc Credit cho doanh nghiệp đó. Vì thế, nếu bạn chịu khó bỏ ra 9-12 tháng để Build Credit thì doanh nghiệp của bạn sẽ được hưởng lợi dài hạn, và những lợi ích nó đem lại sẽ vượt qua cả sự kỳ vọng của bạn. Đó là lý do tại sao khi xét tới giá trị của doanh nghiệp, Good Business Credit Profile + High PAYDEX Score là một tài sản vô hình có giá trị rất lớn, vì nó đảm bảo cho doanh nghiệp đó một Backup Cash Flow (dòng tiền dự phòng) rất mạnh để vượt qua các giai đoạn khó khăn, cũng như một sức mạnh tài chính để huy động vốn dưới danh nghĩa công ty khi cần mà không phải thế chấp tài sản cá nhân hay chịu trách nhiệm cá nhân.
Vì thế, nếu bạn hiểu được luật của cuộc chơi này, thì nên Build Credit cho mình càng sớm càng tốt. Có nhiều người băn khoăn là một khi làm như thế thì sẽ chịu nhiều thiệt thòi về thuế. Nhưng thực tế thì nếu đem những cái thiệt của bạn phải chịu so với cái lợi bạn thu được thì những cái thiệt thòi ấy quá nhỏ bé để phải bận tâm bạn ạ!

09/26/2023

4 ĐIỀU CHỦ DOANH NGHIỆP CẦN BIẾT VỀ BUSINESS CREDIT
Để giúp bạn đọc hiểu rõ về Business Credit và những lợi ích nó đem lại, dưới đây là 4 điều mà các chủ doanh nghiệp rất nên biết để ứng dụng cho sự phát triển thành công trên đất Mỹ:

Thứ nhất, Business Credit là 1 hệ thống đánh giá chỉ số tín dụng doanh nghiệp dựa trên lịch sử mua và thanh toán đầy đủ và đúng kỳ hạn của một doanh nghiệp trên thị trường. Lịch sử này thể hiện trên các giao dịch dưới tên của doanh nghiệp với các nhà bán hàng đã cấp tín dụng cho doanh nghiệp đó. Lấy ví dụ như cty ABC làm việc với Costco và apply thẻ tín dụng do Costco cấp rồi sau đó mua hàng thông qua thẻ này. Hàng tháng đến thời hạn thanh toán thì Costco gửi 1 hóa đơn tổng hợp các giao dịch mua hàng và tổng số tiền cùng với yêu cầu thanh toán cho cty ABC. ABC sau đó chuyển tiền thanh toán đầy đủ và đúng hạn cho COSTCO, và do vậy điểm tín dụng doanh nghiệp do COSTCO chấm cho cty ABC trên hệ thống sẽ tự động là trong khoảng 80-100.
Mỗi một nhà bán hàng cấp tín dụng cho doanh nghiệp (DN) như vậy thì được gọi là 1 Trade Line, và nhiều Trade Line đó sẽ cùng báo cáo về 1 hệ thống trung tâm để tổng kết điểm tín dụng trung bình gọi là PAYDEX Score. Chỉ số này cũng tương tự như FICO của cá nhân, nhưng nằm trong thang điểm từ 0-100 mà thôi

Thứ 2 là về cái lợi ích mà điểm số PAYDEX đem lại cho DN khi làm việc với các tập đoàn Tài chính Ngân hàng tại Mỹ. Nếu điểm số PAYDEX cao (80+) và đằng sau nó là nhiều Trade Lines thì khi cty ABC đến Bank of America để apply Loan hoặc apply Credit thì BoA sẽ tiếp nhận yêu cầu và sau đó vào trong kiểm tra Credit Profile của cty ABC. Có 125 mục thông tin về DN sẽ hiển thị trên cái Credit Profile đó, và nếu tất cả đều phù hợp với chuẩn mà hệ thống Tài chính Ngân hàng yêu cầu, cộng với điểm PAYDEX 80+ và 1 danh sách các Trade Lines thì ngay lập tức ngân hàng sẽ chấp nhận yêu cầu vay vốn mà không đòi hỏi phải xem bản báo cáo tài chính của DN. Đồng thời khoản Loan/Credit này sẽ không bị ràng buộc vào tên cá nhân của chủ DN, mà hoàn toàn đi với mã số công ty (EIN). Điều này sẽ giúp cho nếu như DN có vấn đề gì đó mất khả năng thanh toán thì chủ DN không phải bán tài sản đi trả nợ, hoặc bị ngân hàng xiết nợ.

Thứ 3 là số tiền Credit trong tài khoản do ngân hàng cấp mà 1 doanh nghiệp có thể có với 1 Credit Profile đẹp mắt và điểm PAYDEX 80+ là rất lớn, thường là cao hơn 10-50 lần hạn mức tín dụng mà 1 cá nhân có thể đạt được. VD người chủ DN được ngân hàng cho hạng mức tín dụng cá nhân là 10.000 max thì số tiền mà DN của người đó có thể là vài trăm ngàn USD. Số tiền này sẽ liên tục tăng gấp đôi qua mỗi năm nếu DN liên tục duy trì được điểm số PAYDEX tốt.

Thứ 4 là sự khác biệt giữa các khái niệm Credit Card, Credit Line, và Loan:
Credit Card và Credit Line đều có chung 1 đặc tính là có một hạng mức tiền có thể sử dụng do ngân hàng cấp. Nếu số tiền này không được dùng tới thì không phát sinh bất kỳ khoản lãi nào cả. Nếu chủ tài khoản dùng tới thì trong vòng 1 thời hạn thanh toán mà ngân hàng đưa ra phải có trách nhiệm hoàn trả đầy đủ. Nếu trả kịp thời và đầy đủ thì không bị tính lãi, còn không trả kịp thời thì sẽ bị tính phí và tính lãi rất cao.
Credit Card thì chỉ có thể dùng để mua chứ không thể rút tiền mặt được. Còn Credit Line thì ngoài việc có thể sử dụng để mua thì chủ tài khoản có thể rút tiền mặt.
LOAN thì khác Credit ở chỗ là tại thời điểm được cho vay, thì người vay bắt đầu bị tính lãi, dù cho có sử dụng đến số tiền đó hay không.
Nếu 1 doanh nghiệp có điểm số tín dụng PAYDEX cao và hồ sơ tín dụng với các thông tin đạt chuẩn Credibility Standard thì ngân hàng sẵn sàng cấp tín dụng hạng mức cao cho doanh nghiệp đó, hoặc thậm chí cho vay mà không đòi hỏi thế chấp hay sự đảm bảo bằng trách nhiệm cá nhân. Toàn bộ các khoản vay và Credit này đều gắn với mã số EIN của doanh nghiệp chứ không gắn với Mã số An sinh Xã hội (SSN) của người chủ. Tuy nhiên điều này chỉ áp dụng cho 2 loại hình DN là LLC và Corporation.
-----------
Vậy bạn có biết điểm PAYDEX hiện tại của công ty mình là bao nhiêu không? Và liệu những thông tin trên Hồ sơ Tín dụng Doanh nghiệp (Business Credit Profile) về công ty của bạn trên hệ thống public có đúng với mong đợi của bạn không? Hãy để lại comment dưới bài viết nhé!

Send a message to learn more

09/26/2023

LỢI ÍCH CỦA VIỆC BUILD CREDIT CHO DOANH NGHIỆP
Build Credit cho doanh nghiệp cũng giống như xây 1 ngôi nhà. Bạn không thể mong muốn là chỉ cần vài ngày sau khi trả tiền cho công ty xây dựng thì bạn sẽ có 1 ngôi nhà như ý để ở. Mọi công việc liên quan đến BUILDING một cái gì đó đều 3 yếu tố: Thời gian, Công sức và sự đầu tư của người chủ, và Công sức và Năng lực của nhà thầu xây dựng.
Đối với việc xây nhà. thành quả sau khi Build là bạn sẽ có một ngôi nhà đẹp như ý, và chấm dứt mọi lo lắng về chỗ ở trong tương lai, cũng như có 1 tài sản lớn có giá trị để có thể bán với giá tốt hơn nhiều giá mua vào của mảnh đất + số tiền bỏ ra để xây nhà.
Tương tự như vậy, thành quả sau khi Build Credit là bạn sẽ chấm dứt mọi lo lắng về cash flow và nguồn vốn kinh doanh trong tương lai, có một doanh nghiệp với giá trị cao hơn nhiều với những gì bạn đã bỏ ra. Nếu ví doanh nghiệp của bạn hiện có giống như một mảnh đất mà bạn đang sở hữu thì việc Build Credit sẽ giống như bạn xây 1 ngôi nhà lên trên đó. Và cái giá trị mà bạn một ngày nào đó bạn muốn bán công ty của mình (V) = (1) Giá trị hiện tại của công ty mà bạn đang có + (2) Giá trị của Tài khoản Credit mà bạn sở hữu + (3) giá trị tăng lên của công ty sẽ phát triển tốt hơn nhiều sau khi có nguồn vốn và dòng tiền tốt từ thành quả Build Credit
Để dễ hiểu, xin được nêu ra 1 ví dụ cụ thể như sau:
• Tiệm Nail/Nhà hàng/Công ty hiện tại có giá trị là 100,000 USD (1)
• Tài khoản Credit của doanh nghiệp sau khi build sau 1 năm có số tiền là: 90,000 USD (2)
• Giá trị tăng lên thêm của tiệm Nail/Nhà hàng/Công ty sau 1-2 năm kể từ khi có nguồn cashflow tốt & nguồn vốn mới để đầu tư thêm là 50,000 (3)
• Giá trị mà bạn có thể bán doanh nghiệp kinh doanh tiệm Nail/Nhà hàng của mình sau 1-2 năm Build Credit sẽ là: (V) = 100,000 + 90,000 + 50,000 = 240,000 USD.
Có thể các chủ doanh nghiệp Việt Nam ở Mỹ chưa nhận thức đủ về giá trị mà một tài khoản Credit tốt đem lại cho công ty của mình nên còn thờ ơ với nó. Nhưng người Mỹ bản địa thì họ hiểu giá trị này lắm. Tài khoản Credit đơn thuần là số tiền mà các ngân hàng sẵn sàng cấp cho bạn để dùng tùy ý khi cần và nếu hoàn trả đúng hạn thì không bị tính bất kỳ một đồng lãi suất nào cả. Do vậy nó có ý nghĩa rất lớn cho sự tồn tại lâu dài và bền vững của doanh nghiệp, và chính là giá trị tăng thêm mà doanh nghiệp không cần phải tốn rất nhiều công sức để có được.
Để doanh nghiệp hiện tại của bạn tăng lên $50,000-$100,000 về giá trị đến từ khách hàng và công việc kinh doanh hiện tại là rất khó, nhưng để đẩy hạn mức Credit mà các ngân hàng có thể sẵn sàng cấp cho bạn thì lại là việc rất dễ dàng nếu bạn chịu bỏ ra 9-12 tháng trước đó để Build Credit một cách nghiêm túc. Có một điều rất hay nữa mà bạn chưa biết, đó là tài khoản Credit này của doanh nghiệp thường sẽ tăng gấp đôi sau mỗi năm nếu việc sử dụng và hoàn trả tiền của bạn luôn đều đặn và đúng hạn.
Rất nhiều người còn băn khoăn là nếu mình làm vậy thì sẽ phải khai thuế nhiều hơn, nhưng bạn thử tính xem, số tiền mà bạn tiết kiệm được từ đóng thuế là rất ít ỏi so với số tiền từ việc bạn kiếm được do giá trị tăng thêm của tiệm Nail/Nhà hàng/Công ty của bạn đem lại sau khi Build Credit thành công.
Nếu bạn có thắc mắc gì thì hãy để lại comment ở dưới để tôi có thể giải thích kỹ hơn nhé!

08/27/2023

ĐIỂM BUSINESS CREDIT (PAYDEX) CAO SẼ ĐEM ĐẾN NHỮNG LỢI THẾ SAU CHO CHỦ DOANH NGHIỆP
- Tiếp cận nguồn vốn Credit dồi dào từ các tổ chức tài chính lớn của Mỹ
- Không cần thế chấp tài sản, không phải chịu trách nhiệm trả nợ cá nhân.
- Hạng mức tín dụng doanh nghiệp cao gấp 10-50 lần so với tín dụng cá nhân
- Lãi suất thấp hơn nhiều so với cho vay cá nhân
- Nguồn tiền minh bạch, hợp pháp và luôn sẵn có để sử dụng ngay khi cần.
Vậy bạn có biết Business Credit Score của bạn hiện giờ là bao nhiêu không? (Xin đừng nhầm nó với điểm tín dụng cá nhân FICO của bạn nhé)
Nếu bạn quan tâm đến chủ đề này, hãy để lại comment nhé!

08/27/2023

ĐIỂM BUSINESS CREDIT (PAYDEX) CAO SẼ ĐEM ĐẾN NHỮNG LỢI THẾ SAU CHO CHỦ DOANH NGHIỆP
- Tiếp cận nguồn vốn Credit dồi dào từ các tổ chức tài chính lớn của Mỹ
- Không cần thế chấp tài sản, không phải chịu trách nhiệm trả nợ cá nhân.
- Hạng mức tín dụng doanh nghiệp cao gấp 10-50 lần so với tín dụng cá nhân
- Lãi suất thấp hơn nhiều so với cho vay cá nhân
- Nguồn tiền minh bạch, hợp pháp và luôn sẵn có để sử dụng ngay khi cần.

Vậy bạn có biết Business Credit Score của bạn hiện giờ là bao nhiêu không? (Xin đừng nhầm nó với điểm tín dụng cá nhân FICO của bạn nhé)

Hãy liên hệ với tôi để giúp bạn trả lời câu hỏi này
Mr. Zũng Đào - (443) 901-8955 Email: [email protected]