10/18/2026
標準建議是存六個月開銷當緊急備用金（Emergency Fund）。這筆錢多半躺在存款戶頭裡，一躺好幾年，被通膨慢慢吃掉。
老蕭想換個角度問：備用金的功能是什麼？是出事時隨時調得到一筆錢，這筆錢並不一定要是自己的。
所以可以在房產上掛一個透支額度（Overdraft, OD），或者先開好保證金（Margin）帳戶。額度擺著不動，自己的錢照常拿去投資，真的出事時再動用額度。
這不是什麼激進的做法。Berkshire Hathaway 帳上那兩百億美元的「備用金」也不是股東的錢，是保險業務收進來的浮存金（Insurance Float）。用別人的錢當安全墊，本來就是正規做法。
有兩點要記住。第一，額度要在你不需要錢的時候申請，等真的出事、收入斷了，銀行就不批了。第二，Margin 額度會跟著股價縮水，股市大跌時還可能被追繳保證金（Margin Call），偏偏那往往就是你最需要錢的時候，所以別把它當成唯一一條額度。
銀行戶口的功能是方便，它不會讓你變有錢。預設容器裡放越多，被通膨吃掉越多。就算完全不打算用槓桿，也值得先把額度開好擺著。
