BETI Legacy Accounting Co

09/02/2026

🎉 A GREATER COMMITMENT TO SOLVING COMPLEX TAX PROBLEMS

I’m proud to announce that I have earned the designation of Certified Maverick Tax Advisor.

This achievement strengthens my ability to serve:

✅ High-net-worth individuals
✅ Business owners
✅ High-income W-2 earners
✅ Families building generational wealth

With access to more than 40+ advanced, tax-code-based strategies, I can evaluate your current tax structure, identify overlooked problems and develop a customized strategy based on your specific circumstances.

For qualified clients, proper tax planning may potentially reduce tax exposure by 30%–40%. Instead of unnecessarily sending that money to the IRS, you may be able to redirect potential tax savings toward business growth, retirement, asset protection and tax-efficient generational wealth.

Your tax return reports what already happened.
Tax strategy helps determine what happens next.

I am now offering private one-on-one tax strategy consultations for a reasonable fee. This is the beginning of understanding your tax structure, identifying costly gaps and discovering opportunities you may be missing.

Beti Lapson Luu
Certified Maverick Tax Advisor
BETI Legacy Accounting Co.

📧 [email protected]
📞 714-873-2004

Schedule your private consultation today.

Tax savings are not guaranteed. Every strategy is subject to individual qualifications, proper implementation and applicable tax laws.

🎉 NÂNG CAO KHẢ NĂNG GIẢI QUYẾT CÁC VẤN ĐỀ THUẾ PHỨC TẠP

Beti vui mừng thông báo đã chính thức đạt chứng nhận Certified Maverick Tax Advisor.

Thành tựu này giúp Beti nâng cao chuyên môn để phục vụ:

✅ Cá nhân có tài sản lớn
✅ Chủ doanh nghiệp
✅ Người có thu nhập W-2 cao
✅ Gia đình muốn xây dựng tài sản truyền đời

Với hơn 40 chiến lược nâng cao dựa trên luật thuế, Beti có thể phân tích cấu trúc thuế hiện tại, nhận diện những vấn đề đang bị bỏ sót và xây dựng kế hoạch phù hợp với hoàn cảnh của từng khách hàng.

Đối với những khách hàng đủ điều kiện, việc hoạch định thuế đúng cách có thể giúp giảm 30%–40% nghĩa vụ thuế tiềm năng. Thay vì đóng cho IRS nhiều hơn mức cần thiết, số tiền có thể tiết kiệm được có thể được chuyển hướng sang phát triển doanh nghiệp, hưu trí, bảo vệ tài sản và xây dựng tài sản truyền đời hiệu quả về thuế.

Tờ khai thuế chỉ báo cáo những gì đã xảy ra.
Chiến lược thuế giúp bạn chủ động quyết định điều gì sẽ xảy ra tiếp theo.

Beti hiện nhận tư vấn chiến lược thuế riêng 1–1 với mức phí hợp lý. Đây là bước đầu tiên để hiểu rõ cấu trúc thuế, tìm ra những lỗ hổng tốn kém và khám phá các cơ hội mà bạn có thể đang bỏ lỡ.

Beti Lapson Luu
Certified Maverick Tax Advisor
BETI Legacy Accounting Co.

📧 [email protected]
📞 714-873-2004

Hãy đặt lịch tư vấn riêng ngay hôm nay.

Kết quả tiết kiệm thuế không được bảo đảm. Mỗi chiến lược phụ thuộc vào điều kiện cá nhân, cách thực hiện và luật thuế hiện hành.

08/31/2026

SLASH YOUR TAXES.
PROTECT YOUR ASSETS.
BUILD REAL WEALTH.

GIẢM GÁNH NẶNG THUẾ.
BẢO VỆ TÀI SẢN.
XÂY DỰNG TÀI SẢN BỀN VỮNG.

High income does not automatically create wealth.
What matters is how much you legally protect, preserve and keep.

Thu nhập cao chưa chắc đã tạo ra sự giàu có.
Điều quan trọng là bạn có chiến lược hợp pháp để bảo vệ và giữ lại được bao nhiêu.

📞 Schedule a personalized tax-strategy consultation today.

BETI LEGACY ACCOUNTING CO.
Beti Lapson Luu — CEO

📞 1-714-873-2004
📧 [email protected]
🌐 www.betilegacyacct.biz

Tax strategies depend on each client’s individual circumstances. Results are not guaranteed.

Secure your financial future with strategic accounting solutions

08/28/2026

The warns of an evolving digital assets scam where fraudsters are sending fake IRS letters that direct you to enroll your cryptocurrency in a “Digital Asset Compliance Portal” by a certain deadline. No such portal exists.

If you receive this notice, do not scan the QR code or provide any personal or financial information. Scammers are trying to steal your information and digital assets.

Stay alert and report these scams at www.irs.gov/scams

08/28/2026

Is $6,000 per month enough for a retired couple with no mortgage?

08/24/2026

🚨 WHY ARE SO MANY PEOPLE CHOOSING MEDICARE ADVANTAGE?

Original Medicare provides important hospital and medical coverage—but it may leave you responsible for deductibles, copays, coinsurance, prescription coverage, and services such as routine dental, vision, and hearing care.

A Medicare Advantage plan may provide a more complete, convenient package through a private insurance company approved by Medicare.

Depending on the plan and your location, benefits may include:

✅ Hospital and medical coverage
✅ Prescription drug coverage
✅ Dental, vision, and hearing benefits
✅ Fitness or wellness programs
✅ Telehealth and transportation benefits
✅ An annual limit on out-of-pocket costs for covered medical services
✅ Some plans may have a $0 monthly plan premium

But a $0 plan premium does not mean all healthcare is free. You generally must continue paying your Medicare Part B premium, and copays, deductibles, coinsurance, provider networks, referrals, and prior authorization may apply.

Before enrolling, make sure you check:

• Are your doctors and hospitals in the plan’s network?
• Are your prescriptions covered?
• What are the copays for specialists, hospitals, and emergency care?
• What is the annual out-of-pocket maximum?
• Are dental, vision, and hearing benefits subject to allowances or limits?
• Does the plan provide coverage when you travel?
• Could changing coverage affect your future Medigap options?

There is no single plan that is best for everyone. The goal is to find coverage that fits your health needs, prescriptions, doctors, budget, and lifestyle.

Turning 65, retiring, moving, losing employer coverage, or reviewing your current Medicare benefits?

Let’s compare your available options—clearly and without pressure.

🚨 TẠI SAO NHIỀU NGƯỜI LỰA CHỌN MEDICARE ADVANTAGE?

Original Medicare cung cấp quyền lợi bệnh viện và y tế quan trọng—nhưng quý vị vẫn có thể phải chịu deductible, copay, coinsurance, chi phí thuốc theo toa và những dịch vụ như nha khoa, thị lực hoặc thính lực định kỳ.

Medicare Advantage có thể cung cấp một gói quyền lợi thuận tiện và toàn diện hơn thông qua công ty bảo hiểm tư nhân được Medicare chấp thuận.

Tùy theo chương trình và nơi cư trú, quyền lợi có thể bao gồm:

✅ Bảo hiểm bệnh viện và dịch vụ y tế
✅ Thuốc theo toa
✅ Nha khoa, thị lực và thính lực
✅ Chương trình thể dục hoặc chăm sóc sức khỏe
✅ Khám bệnh từ xa hoặc hỗ trợ di chuyển
✅ Mức giới hạn chi phí tự trả hằng năm cho dịch vụ y tế được bảo hiểm
✅ Một số chương trình có thể có phí bảo hiểm hằng tháng $0

Tuy nhiên, phí chương trình $0 không có nghĩa là mọi dịch vụ đều miễn phí. Quý vị thường vẫn phải đóng phí Medicare Part B. Copay, deductible, coinsurance, mạng lưới bác sĩ, giấy giới thiệu và phê duyệt trước có thể áp dụng.

Trước khi tham gia, hãy kiểm tra:

• Bác sĩ và bệnh viện của quý vị có trong mạng lưới không?
• Thuốc đang sử dụng có được bảo hiểm không?
• Copay khi gặp bác sĩ chuyên khoa hoặc nhập viện là bao nhiêu?
• Mức chi phí tự trả tối đa hằng năm là bao nhiêu?
• Quyền lợi nha khoa, thị lực và thính lực có giới hạn không?
• Chương trình có phù hợp khi quý vị đi du lịch không?
• Việc thay đổi chương trình có ảnh hưởng đến khả năng mua Medigap sau này không?

Không có một chương trình phù hợp với tất cả mọi người. Điều quan trọng là lựa chọn quyền lợi phù hợp với sức khỏe, thuốc, bác sĩ, ngân sách và lối sống của quý vị.

Nếu quý vị sắp 65 tuổi, chuẩn bị nghỉ hưu, chuyển nơi cư trú, mất bảo hiểm của công ty hoặc muốn kiểm tra lại chương trình hiện tại—hãy liên hệ để được so sánh các lựa chọn.

BETI LUU
Financial • Retirement • Tax Strategist
📞 714-873-2004
✉️ [email protected]
🌐 www.TotalEliteIns.com



Educational information only. Benefits, premiums, provider networks, eligibility, and availability vary by plan and service area. This is not a complete description of benefits.

08/23/2026

2026 MEDICARE IRMAA CLIFF: ONE EXTRA DOLLAR COULD COST YOU MORE

Many retirees are surprised to learn that Medicare premiums are based on income—and IRMAA works like a cliff, not a gradual phase-in.

For 2026, if your modified adjusted gross income (MAGI) is:

• Above $109,000 for an individual return
• Above $218,000 for a joint return

Your monthly Medicare Part B premium increases from $202.90 to $284.10 per person.

If you have Medicare Part D, the first IRMAA tier also adds $14.50 per month—on top of your prescription plan’s regular premium.

That is an additional $95.70 per month, or $1,148.40 per year, for each Medicare beneficiary who crosses the first threshold.

Important: Your 2026 IRMAA determination is generally based on your 2024 federal tax return.

Income that may affect your MAGI includes:

• IRA and retirement-account withdrawals
• Roth conversions
• Capital gains from selling investments or property
• Required Minimum Distributions
• Business or rental income
• Tax-exempt interest
• Other taxable income

This does not mean you should avoid making a good financial decision simply to remain below an IRMAA threshold. It means you should understand the complete tax and Medicare impact before making large year-end income moves.

If your income decreased because of a qualifying life-changing event—such as retirement, reduced work, marriage, divorce, or the death of a spouse—you may be able to request a new determination from Social Security using Form SSA-44.

Plan before you convert, withdraw, sell, or realize a large gain.

Contact Beti for a personalized Medicare and retirement-income planning review.

Beti Luu
Financial • Retirement • Tax Strategist
714-873-2004
[email protected]
www.TotalEliteIns.com

🚨BẬC THU NHẬP IRMAA MEDICARE 2026: CHỈ CAO HƠN MỘT ĐÔ-LA CŨNG CÓ THỂ KHIẾN BẠN TRẢ NHIỀU HƠN

Nhiều người về hưu không biết rằng phí Medicare được tính dựa trên thu nhập. IRMAA hoạt động theo từng bậc—không tăng từ từ.

Trong năm 2026, nếu thu nhập MAGI của quý vị:

• Trên $109,000 khi khai thuế độc thân
• Trên $218,000 khi vợ chồng khai thuế chung

Phí Medicare Part B hằng tháng sẽ tăng từ $202.90 lên $284.10 cho mỗi người.

Nếu quý vị có Medicare Part D, bậc IRMAA đầu tiên còn cộng thêm $14.50 mỗi tháng, ngoài phí bảo hiểm thông thường của chương trình thuốc theo toa.

Tổng chi phí tăng thêm là $95.70 mỗi tháng, tương đương $1,148.40 mỗi năm cho mỗi người thụ hưởng Medicare vượt qua mức thu nhập đầu tiên.

Điều quan trọng: IRMAA năm 2026 thường được tính dựa trên hồ sơ khai thuế liên bang năm 2024.

Các khoản có thể làm tăng MAGI gồm:

• Rút tiền từ IRA hoặc tài khoản hưu trí
• Chuyển đổi sang Roth IRA
• Lợi nhuận khi bán cổ phiếu, quỹ đầu tư hoặc bất động sản
• Khoản phân phối tối thiểu bắt buộc RMD
• Thu nhập kinh doanh hoặc cho thuê
• Tiền lãi được miễn thuế
• Những nguồn thu nhập chịu thuế khác

Điều này không có nghĩa là quý vị nên từ bỏ một quyết định tài chính tốt chỉ để tránh IRMAA. Quý vị cần hiểu đầy đủ ảnh hưởng về thuế và Medicare trước khi rút tiền, chuyển đổi Roth hoặc bán tài sản.

Nếu thu nhập giảm do một biến cố lớn trong cuộc sống—chẳng hạn nghỉ hưu, giảm giờ làm, kết hôn, ly hôn hoặc người phối ngẫu qua đời—quý vị có thể yêu cầu Social Security tính lại IRMAA bằng mẫu SSA-44.

Hãy lập kế hoạch trước khi rút tiền, chuyển đổi Roth, bán tài sản hoặc ghi nhận một khoản lợi nhuận lớn.

Liên hệ Beti để được xem xét kế hoạch Medicare và thu nhập hưu trí phù hợp với hoàn cảnh của quý vị.

Beti Luu
Financial • Retirement • Tax Strategist
714-873-2004
[email protected]
www.TotalEliteIns.com

Educational information only. Not tax, legal, or investment advice. Eligibility and results vary by individual circumstances.

08/21/2026

JUST IN: Scammers are sending fake IRS letters with QR codes designed to steal crypto wallet credentials and exchange logins.

08/19/2026

🚨 CALIFORNIA SENIORS: YOU MAY BE PAYING MORE PROPERTY TAX THAN NECESSARY

🚨 CAO NIÊN CALIFORNIA: QUÝ VỊ CÓ THỂ ĐANG TRẢ THUẾ NHÀ NHIỀU HƠN MỨC CẦN THIẾT

Property taxes can become one of the biggest threats to remaining in your home during retirement—especially when you are living on a fixed income.

Here is the blunt truth: California does not provide a universal property-tax freeze simply because you turn 65. However, several programs may reduce, postpone or help control your property-tax burden.

You must apply. Do not assume the county will automatically give you every benefit for which you qualify.

CALIFORNIA PROGRAMS TO CHECK

1️⃣ PROPERTY TAX POSTPONEMENT

California’s Property Tax Postponement Program allows qualifying homeowners who are at least 62, blind or disabled to postpone current-year property taxes on their principal residence.

For the 2025–2026 program, the State Controller lists a household-income limit of $55,181 and generally requires at least 40% equity, along with other eligibility requirements.

This is a deferral—not forgiveness. The postponed taxes become a lien against the property and must eventually be repaid. Funding is limited, approval is not guaranteed, and eligible homeowners must apply again for each year they want postponement.

The regular application period runs from October 1 through February 10. Verify the current dates and limits before applying. California State Controller—Property Tax Postponement

2️⃣ HOMEOWNERS’ EXEMPTION

If the property is your principal residence, California’s Homeowners’ Exemption can reduce its taxable assessed value by as much as $7,000.

This does not reduce the tax bill by $7,000. It removes up to $7,000 from the assessed value, so the actual annual tax savings are usually modest.

Once approved, the exemption generally remains in effect while the home continues to qualify. California Board of Equalization—Homeowners’ Exemption

3️⃣ PROPOSITION 19 FOR HOMEOWNERS AGE 55 OR OLDER

If you are at least 55 and sell your principal residence, Proposition 19 may allow you to transfer its taxable base-year value to a replacement principal residence anywhere in California.

The replacement home must generally be purchased or newly constructed within two years of selling the original home. Qualified homeowners may use this benefit up to three times.

If the replacement property is more valuable, part of the difference may be added to the transferred taxable value. A claim must be filed with the county assessor where the replacement home is located. California Board of Equalization—Proposition 19

4️⃣ PROPOSITION 13 PROTECTION

California’s Proposition 13 generally limits annual increases in a property’s established base-year assessed value to no more than 2%, except when there is a change in ownership, new construction or another applicable reassessment event.

That is not the same as freezing the tax bill. Voter-approved bonds, special assessments and other charges may still affect the total amount owed. California Board of Equalization—Proposition 13 overview

5️⃣ OTHER POSSIBLE RELIEF

Also ask your county assessor about:

• Disabled Veterans’ Exemption
• Decline-in-value reassessment under Proposition 8
• Disaster-related property-tax relief
• Local payment plans or county-specific assistance
• Assessment appeals when the taxable value appears incorrect

A postponement can be a lifeline for someone who is house-rich but cash-poor—but it reduces the equity eventually available to the homeowner or heirs because the deferred balance must be repaid.

Before signing, understand:

• Whether a lien will be recorded
• When repayment becomes due
• Whether interest accrues
• How the program affects refinancing or selling
• How much equity could remain for your family

Do not wait until the next tax bill arrives.

Contact your county assessor and ask specifically about exemptions, reassessment relief, Proposition 19 and filing deadlines. For postponement, contact the California State Controller’s Office.

One application may save money—or help someone remain in the home they worked a lifetime to own.

THUẾ NHÀ CÓ THỂ ĐE DỌA KHẢ NĂNG TIẾP TỤC SỐNG TRONG NHÀ SAU KHI NGHỈ HƯU

Đây là sự thật: California không tự động đóng băng thuế nhà cho tất cả những người vừa bước sang tuổi 65.

Tuy nhiên, California có một số chương trình có thể giúp giảm, hoãn hoặc kiểm soát gánh nặng thuế bất động sản.

Quý vị phải chủ động nộp đơn. Đừng cho rằng văn phòng thẩm định thuế của quận sẽ tự động cấp tất cả quyền lợi mà quý vị đủ điều kiện nhận.

CÁC CHƯƠNG TRÌNH CẦN KIỂM TRA TẠI CALIFORNIA

1️⃣ CHƯƠNG TRÌNH HOÃN THUẾ NHÀ

Property Tax Postponement cho phép một số chủ nhà từ 62 tuổi trở lên, người khiếm thị hoặc người khuyết tật hoãn thanh toán thuế bất động sản hiện tại đối với căn nhà chính.

Trong niên khóa 2025–2026, giới hạn thu nhập hộ gia đình được công bố là $55,181. Chủ nhà thường phải có ít nhất 40% equity và đáp ứng các điều kiện khác.

Đây là hoãn thuế—không phải xóa thuế. Khoản thuế được hoãn trở thành lien trên căn nhà và cuối cùng phải được hoàn trả.

Nguồn tài trợ có giới hạn, việc chấp thuận không được bảo đảm và người tham gia phải nộp đơn lại cho từng năm muốn hoãn thuế.

Thời hạn nộp đơn thông thường là từ ngày 1 tháng 10 đến ngày 10 tháng 2. Cần kiểm tra thời hạn và điều kiện hiện hành trước khi nộp đơn.

2️⃣ HOMEOWNERS’ EXEMPTION

Nếu căn nhà là nơi cư trú chính, California có thể giảm tối đa $7,000 khỏi assessed value chịu thuế.

Điều này không có nghĩa hóa đơn thuế được giảm $7,000. Chỉ có assessed value được giảm, nên số tiền tiết kiệm thực tế hằng năm thường khá nhỏ.

3️⃣ PROPOSITION 19 CHO CHỦ NHÀ TỪ 55 TUỔI

Nếu quý vị từ 55 tuổi trở lên và bán căn nhà chính, Proposition 19 có thể cho phép chuyển taxable base-year value cũ sang căn nhà chính thay thế ở bất kỳ nơi nào trong California.

Căn nhà thay thế thường phải được mua hoặc xây mới trong vòng hai năm kể từ ngày bán căn nhà cũ. Người hội đủ điều kiện có thể sử dụng quyền lợi này tối đa ba lần.

Nếu căn nhà mới có giá trị cao hơn, một phần chênh lệch có thể được cộng vào taxable value. Quý vị phải nộp đơn với county assessor nơi căn nhà mới tọa lạc.

4️⃣ SỰ BẢO VỆ CỦA PROPOSITION 13

Proposition 13 thường giới hạn mức tăng hằng năm của base-year assessed value ở mức tối đa 2%, ngoại trừ khi đổi chủ, xây dựng mới hoặc xảy ra sự kiện khiến bất động sản bị đánh giá lại.

Điều này không đồng nghĩa với việc đóng băng toàn bộ hóa đơn thuế. Trái phiếu được cử tri phê chuẩn, special assessments và các khoản thu khác vẫn có thể làm tổng hóa đơn tăng lên.

5️⃣ CÁC QUYỀN LỢI KHÁC

Hãy hỏi county assessor về:

• Disabled Veterans’ Exemption
• Giảm assessed value theo Proposition 8 khi giá trị thị trường giảm
• Quyền lợi dành cho bất động sản bị thiên tai
• Chương trình thanh toán hoặc hỗ trợ của địa phương
• Khiếu nại nếu assessed value không chính xác

Hoãn thuế có thể giúp người có nhiều equity trong nhà nhưng thiếu tiền mặt. Tuy nhiên, khoản thuế hoãn lại phải được hoàn trả và có thể làm giảm tài sản cuối cùng để lại cho người thừa kế.

Trước khi ký, cần hiểu rõ:

• Chính phủ có ghi lien lên căn nhà hay không
• Khi nào khoản tiền phải được hoàn trả
• Có tính tiền lời hay không
• Ảnh hưởng đến việc refinance hoặc bán nhà
• Gia đình có thể nhận lại bao nhiêu equity

Đừng đợi đến khi hóa đơn thuế tiếp theo xuất hiện mới bắt đầu tìm hiểu.

Hãy liên hệ county assessor và hỏi rõ về exemption, reassessment relief, Proposition 19 và thời hạn nộp đơn.

Một lá đơn có thể giúp tiết kiệm tiền—hoặc giúp một người tiếp tục sống trong căn nhà mà họ đã làm việc cả đời để sở hữu.

📅 Contact Beti for retirement, tax and legacy-planning guidance.

Liên hệ Beti để được hướng dẫn về chiến lược nghỉ hưu, thuế và chuyển giao tài sản.

BETI LUU
Financial • Retirement • Tax Strategist
📞 714-873-2004
📧 [email protected]
🌐 www.totaleliteins.com

Educational information only. Eligibility, deadlines and program limits may change. Verify current requirements with the appropriate county and state agencies. Tax and legal decisions should be reviewed with qualified professionals.

Nội dung chỉ nhằm mục đích giáo dục. Điều kiện, thời hạn và giới hạn chương trình có thể thay đổi. Cần kiểm tra thông tin hiện hành với cơ quan quận và tiểu bang, đồng thời tham khảo chuyên gia thuế hoặc pháp lý phù hợp.

08/18/2026

🇺🇸 THE 3 BIGGEST FINANCIAL DECISIONS TO MAKE BEFORE YOU RETIRE
🇺🇸 3 QUYẾT ĐỊNH TÀI CHÍNH QUAN TRỌNG TRƯỚC KHI NGHỈ HƯU

Retirement is not just about how much money you have. It is about coordinating Social Security, Medicare, taxes, investments, and future income so your money can last throughout retirement.

Nghỉ hưu không chỉ phụ thuộc vào số tiền bạn đang có. Điều quan trọng là phải phối hợp đúng cách giữa Social Security, Medicare, thuế, tài sản đầu tư và nguồn thu nhập tương lai để tiền của bạn có thể sử dụng lâu dài.

1️⃣ SOCIAL SECURITY — WHEN SHOULD YOU CLAIM?
AN SINH XÃ HỘI — KHI NÀO NÊN BẮT ĐẦU NHẬN?

You may begin claiming Social Security retirement benefits as early as age 62. However, claiming early normally means accepting a permanently reduced monthly benefit.

Waiting beyond your full retirement age can increase your benefit through delayed-retirement credits, generally until age 70. But waiting is not automatically the best answer for everyone.

Your decision should consider:

✅ Your health and expected longevity
✅ Whether you are still working
✅ Your spouse’s or former spouse’s benefits
✅ Survivor-income needs
✅ Your savings and other income sources
✅ The tax consequences of receiving benefits
✅ Whether delaying benefits could improve lifetime household income

Quý vị có thể bắt đầu nhận Social Security từ 62 tuổi, nhưng nhận sớm thường đồng nghĩa với quyền lợi hằng tháng bị giảm vĩnh viễn.

Nếu trì hoãn sau tuổi nghỉ hưu toàn phần, quyền lợi có thể tiếp tục tăng đến khoảng 70 tuổi. Tuy nhiên, chờ đợi không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người.

Cần xem xét:

✅ Tình trạng sức khỏe và tuổi thọ dự kiến
✅ Quý vị có tiếp tục làm việc hay không
✅ Quyền lợi của vợ/chồng hoặc người phối ngẫu cũ
✅ Nhu cầu bảo vệ thu nhập cho người còn sống
✅ Tiền tiết kiệm và các nguồn thu nhập khác
✅ Ảnh hưởng thuế của Social Security
✅ Tổng quyền lợi suốt đời của cả gia đình

👉 Do not choose a claiming age based only on what your friends did. Your family’s numbers and circumstances are different.

👉 Đừng chọn tuổi nhận Social Security chỉ vì bạn bè đã làm như vậy. Hoàn cảnh và con số của mỗi gia đình hoàn toàn khác nhau.

2️⃣ MEDICARE — UNDERSTAND THE COSTS BEFORE AGE 65
MEDICARE — HIỂU RÕ CHI PHÍ TRƯỚC TUỔI 65

Medicare is not completely free.

Part A is premium-free for many people who have sufficient work credits, but not everyone qualifies. Part B normally requires a monthly premium, and higher-income households may pay additional income-related charges based on modified adjusted gross income from two years earlier.

Depending on the coverage selected, retirees may also need:

✅ Part D prescription-drug coverage
✅ Medicare Supplement insurance, such as Plan G
✅ A Medicare Advantage plan
✅ Dental, vision or hearing coverage
✅ A plan for deductibles, copayments and services Medicare does not cover
✅ A separate strategy for long-term-care expenses

Medicare không hoàn toàn miễn phí.

Nhiều người được miễn phí bảo hiểm Part A nếu có đủ tín chỉ làm việc, nhưng không phải ai cũng hội đủ điều kiện. Part B thường có phí hằng tháng. Người có thu nhập cao hơn có thể phải trả thêm phụ phí dựa trên thu nhập MAGI của hai năm trước.

Tùy theo chương trình được chọn, người nghỉ hưu có thể cần:

✅ Part D để hỗ trợ chi phí thuốc theo toa
✅ Medicare Supplement, chẳng hạn Plan G
✅ Medicare Advantage
✅ Quyền lợi nha khoa, mắt hoặc thính giác
✅ Kế hoạch cho deductible, copay và các chi phí không được Medicare thanh toán
✅ Giải pháp riêng cho chi phí chăm sóc dài hạn

⚠️ Medicare premiums, IRMAA thresholds and plan benefits may change annually. Review the current rules before making Roth conversions, realizing capital gains or taking large retirement-account withdrawals.

⚠️ Phí Medicare, mức thu nhập IRMAA và quyền lợi của chương trình có thể thay đổi mỗi năm. Cần kiểm tra quy định hiện hành trước khi chuyển đổi Roth, bán tài sản có lời hoặc rút số tiền lớn từ tài khoản hưu trí.

3️⃣ TAX STRATEGY — IT IS NOT WHAT YOU HAVE; IT IS WHAT YOU KEEP
CHIẾN LƯỢC THUẾ — KHÔNG CHỈ LÀ SỐ TIỀN BẠN CÓ, MÀ LÀ SỐ TIỀN BẠN GIỮ ĐƯỢC

Many retirees have most of their money in traditional 401(k), 403(b), TSP or IRA accounts. These accounts may have received tax-deferred growth, but withdrawals are generally taxable.

Large future withdrawals may:

❌ Increase your federal and state taxable income
❌ Increase the taxable portion of Social Security
❌ Trigger higher Medicare premiums
❌ Create larger required minimum distributions
❌ Leave inherited retirement accounts with future tax obligations

A coordinated strategy may include:

✅ Maintaining an appropriate mix of pre-tax, Roth and taxable assets
✅ Evaluating Roth conversions over several years
✅ Planning withdrawals before required minimum distributions begin
✅ Coordinating withdrawals with Social Security and Medicare
✅ Creating dependable retirement-income sources
✅ Preparing for market volatility and long-term-care expenses
✅ Reviewing beneficiary and legacy-planning arrangements

Nhiều người có phần lớn tài sản trong Traditional 401(k), 403(b), TSP hoặc IRA. Tiền trong các tài khoản này có thể được hoãn thuế trong thời gian tích lũy, nhưng khi rút ra thường phải chịu thuế.

Rút quá nhiều tiền trong một năm có thể:

❌ Làm tăng thu nhập chịu thuế liên bang và tiểu bang
❌ Khiến phần Social Security chịu thuế tăng lên
❌ Làm tăng phí Medicare
❌ Tạo khoản RMD lớn hơn trong tương lai
❌ Để lại nghĩa vụ thuế cho người thừa kế

Một chiến lược phối hợp có thể bao gồm:

✅ Cân bằng tài sản trước thuế, Roth và tài khoản chịu thuế
✅ Xem xét Roth conversion theo từng năm
✅ Lập kế hoạch rút tiền trước khi RMD bắt đầu
✅ Phối hợp việc rút tiền với Social Security và Medicare
✅ Xây dựng nguồn thu nhập hưu trí ổn định
✅ Chuẩn bị cho biến động thị trường và chi phí chăm sóc dài hạn
✅ Kiểm tra người thụ hưởng và kế hoạch chuyển giao di sản
Total Elite insurance and Financial Services
🎯 BONUS: KEEP YOUR PLAN SIMPLE AND COORDINATED
ĐIỀU QUAN TRỌNG: GIỮ KẾ HOẠCH ĐƠN GIẢN VÀ ĐỒNG BỘ

A good retirement plan should clearly answer:

• Where will your monthly income come from?
• Which account should you withdraw from first?
• How will withdrawals affect taxes and Medicare?
• What happens if the market declines early in retirement?
• How will you pay for long-term care?
• What will your spouse and children receive?

Một kế hoạch nghỉ hưu tốt phải trả lời rõ ràng:

• Thu nhập hằng tháng sẽ đến từ đâu?
• Nên rút tài khoản nào trước?
• Việc rút tiền ảnh hưởng đến thuế và Medicare ra sao?
• Điều gì xảy ra nếu thị trường giảm ngay khi mới nghỉ hưu?
• Chi phí chăm sóc dài hạn sẽ được thanh toán bằng cách nào?
• Người phối ngẫu và con cái sẽ nhận được gì?

Do not wait until retirement to discover that your Social Security, Medicare and tax decisions are working against one another.

Đừng đợi đến khi nghỉ hưu mới phát hiện các quyết định về Social Security, Medicare và thuế đang gây bất lợi cho chính mình.

📅 Contact Beti for a personalized retirement and tax-planning review.

BETI LUU
Financial • Retirement • Tax Strategist
📞 714-873-2004
📧 [email protected]
🌐 www.totaleliteins.com

Educational information only. Tax, legal, investment and insurance decisions should be reviewed with appropriately licensed professionals based on your individual circumstances.

Nội dung chỉ nhằm mục đích giáo dục. Các quyết định về thuế, pháp lý, đầu tư và bảo hiểm cần được xem xét với chuyên gia có giấy phép phù hợp dựa trên hoàn cảnh riêng của từng gia đình.