https://www.facebook.com/112140863769939/

Quản lý tài chính cá nhân, Binh Thanh (2026)

03/08/2020

NHỮNG “RỔ GIỮ TIỀN” NÀO NÊN CÂN NHẮC GIỮA TÂM DỊCH COVID ⁉️

Những bấp bênh mà COVID-19 đem lại đã dạy cho chúng ta rằng tốt nhất là nên học cách giữ tiền ngay từ khi làm ra những đồng đầu tiên. Người giữ tiền khôn ngoan cần biết bỏ tiền vào nhiều "rổ" để chia nhỏ rủi ro, linh động tài chính, giúp tiền sinh ra tiền…

💰 “Rổ” giữ tiền: mục đích chính là tiết kiệm và tích lũy tiền bạc. Lợi nhuận của những kênh này chỉ vừa đủ vui, bù trừ cho mức lạm phát hàng năm.

1. Tiền gửi tiết kiệm ngân hàng 🏦

Ai cũng nên có sẵn một khoản tiền mặt trong ngân hàng gọi là emergency fund (quỹ khẩn cấp) để phòng bị cho những trường hợp bất khả kháng như thất nghiệp, chữa bệnh, cần hỗ trợ gia đình… Và gửi tiết kiệm ngân hàng thường được cho là hình thức an toàn và truyền thống nhất.

⛔ Những lưu ý để đảm bảo an toàn khi gửi tiết kiệm:

Tìm hiểu độ uy tín của ngân hàng. Lãi suất tại các ngân hàng thương mại cổ phần quy mô vừa và nhỏ thường hấp dẫn hơn để thu hút khách hàng. Nhưng dạo gần đây xảy ra nhiều lùm xùm về dịch vụ cũng như tính an toàn của một vài ngân hàng này nên thay vì ham lời, hãy xem xét mức độ uy tín của ngân hàng trước khi chọn mặt gửi tiền.

Tốt nhất là ưu tiên những ngân hàng lớn đã đứng vững qua nhiều năm dài, tiềm lực về kinh tế lớn và sự phát triển trong tương lai cao. Giàu hơn được vài đồng lãi suất nhưng thỉnh thoảng lại phải lo sợ bị mất tiền thì cũng không vui vẻ gì cả.

Theo dõi sự biến động của lãi suất: Về nguyên tắc, khi bạn gửi tiền với kỳ hạn càng dài và số tiền càng lớn thì sẽ nhận được mức lãi suất càng cao. Tuy nhiên vào hiện tại, lãi suất tiết kiệm đồng loạt hạ, chỉ còn khoảng 3,7 - 4,25%/năm cho kỳ hạn từ 1 - 6 tháng, tùy ngân hàng.

Chính vì vậy, nếu bây giờ đem tiền gửi ngân hàng thì bạn nên chọn các kỳ hạn ngắn một vài tháng, để chờ khi lãi suất lên cao hơn thì gửi lại. Bạn cũng nên chia nhỏ khoản tiền gửi ra để có thể linh động rút từng phần khi cần.

Tìm hiểu về Bảo hiểm tiền gửi: Nhiều người không chú ý lắm đến Bảo hiểm tiền gửi, một hình thức đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, kiến thức này rất quan trọng, cho bạn biết nên gửi hạn mức bao nhiêu để thật sự an toàn.

Cụ thể, Bảo hiểm tiền gửi sẽ bảo đảm hoàn trả cho người gửi tiền một mức theo quy định, khi tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi (ngân hàng, quỹ tín dụng) lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả hoặc phá sản. Hiện nay, Luật Bảo hiểm tiền gửi quy định số tiền bảo hiểm một cá nhân được trả cho tất cả các khoản tiền gửi tại một ngân hàng tối đa là 75 triệu đồng (cả gốc lẫn lãi).

2. Bảo hiểm 🛡

Nghe đến bảo hiểm, nhiều người trẻ hay nghĩ đó là chuyện của 19, 20 năm nữa, khi chớm già. Cũng vì còn trẻ nên chúng ta dễ tự an tâm cho rằng cuộc đời sẽ không gặp phải bất trắc nào.

Ngoài ra, nhiều người cũng không lựa chọn hình thức này vì so sánh thấy lợi nhuận của bảo hiểm nhân thọ thấp hơn tiền gửi ngân hàng, còn lợi nhuận của bảo hiểm liên kết đầu tư thấp hơn việc đầu tư trực tiếp vào chứng chỉ quỹ đầu tư.

Tuy nhiên, lúc có chuyện xảy ra thì tiền gửi ngân hàng hay chứng chỉ quỹ đầu tư không bảo vệ được lợi ích cho bạn như bảo hiểm, hay cụ thể là không thể bù đắp các mất mát tài chính khi sức khỏe, công việc của bạn bị thiệt hại.

Nếu có đủ khả năng mua bảo hiểm trong hiện tại thì đây vẫn là hình thức bảo vệ đáng để bạn cân nhắc.

⛔ Những lưu ý để đảm bảo an toàn khi mua bảo hiểm:

Chọn công ty uy tín, lâu năm trên thị trường. Hàng năm, các công ty bảo hiểm luôn được đánh giá, xếp hạng dựa vào các tiêu chí:

- Năng lực và hiệu quả tài chính
- Uy tín truyền thông
- Mức độ nhận biết và hài lòng của khách hàng

Bạn có thể tìm hiểu các thông tin này để biết mình nên ưu tiên công ty nào trong thị trường bảo hiểm đầy cạnh tranh hiện tại. Ngoài ra, chỉ với vài bước tra cứu trên Google hay tham khảo ý kiến ở các forum, hội nhóm là bạn có thể nắm được ngay tình hình công ty bảo hiểm cụ thể nào làm ăn an tâm.

Liên hệ trực tiếp công ty bảo hiểm. Tại Việt Nam hiện nay có rất nhiều công ty bảo hiểm uy tín cũng như nhiều sản phẩm đa dạng dành cho sức khoẻ, đầu tư, giáo dục.

Nếu bạn đang muốn mua bảo hiểm, chắc chắn nhất chính là liên hệ trò chuyện ngay với các chuyên viên tư vấn từ chính các công ty bảo hiểm bởi không ai hiểu sản phẩm bằng họ.

Hãy trò chuyện sâu sát với họ về nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình nhằm được tư vấn tốt nhất, được vẽ lộ trình bảo hiểm tối ưu nhất.

Tìm hiểu quỹ liên kết. Nếu bạn mua bảo hiểm có tích hợp đầu tư như Prulink hay AIA Optima thì nên tìm hiểu thêm về các quỹ liên kết với chương trình bảo hiểm (về kinh nghiệm đầu tư, về độ uy tín, các danh mục đầu tư, các mã cổ phiếu đang đầu tư, mức lãi thực tế từ đầu tư…).

3. Vàng 🔔

Nếu có một khoản tiền mà bạn chắc chắn không cần tới trong thời gian dài thì có thể quy đổi thành vàng – đây là kênh giữ tiền ổn định nhất nhì.

Nhìn lại lịch sử, trong các giai đoạn biến động như chiến tranh, bệnh dịch, suy thoái, giá vàng luôn có xu hướng tăng. Vì sao vậy? Vì số lượng vàng trên thế giới là hữu hạn và ngày nay sản lượng khai thác vàng đang sụt giảm.

Điều này dẫn đến việc lượng cung hạn chế nhưng lượng cầu tăng do tâm lý bất an của con người, từ đó giá vàng tăng.

Trong vòng 20 năm, giá vàng luôn có xu hướng tăng và đặc biệt tăng mạnh trong các giai đoạn khủng hoảng.

Ở thời điểm này, do ảnh hưởng bởi COVID-19 và kinh tế toàn thế giới, nên giá vàng tăng nhanh và cao. Tại Việt Nam đã có lúc vàng vượt ngưỡng 58 triệu đồng/lượng.

Tuy nhiên, theo cơ bản thì đồ thị tăng của giá vàng sẽ có hình ziczac. Nghĩa là trong biến động thì giá vàng sẽ tăng rất cao, nhưng sau đó lại điều chỉnh giảm. Dù vậy, với tình hình còn khó lường và phức tạp trước mắt, nhiều chuyên gia cho rằng giá vàng sẽ vẫn có xu hướng đi lên.

⛔ Những lưu ý để đảm bảo an toàn khi mua bán vàng:

Chọn mua vàng ở những nơi được Nhà nước cấp phép. Điều này sẽ giúp bạn tránh mua phải hàng giả và được bảo vệ khi có bất trắc xảy ra.

Chọn các nhãn hiệu vàng đáng tin cậy. Nếu muốn mua vàng để giữ lâu cho tương lai về sau, bạn có thể chọn các thương hiệu như SJC, PNJ, Doji, Bảo Tín Minh Châu… Trong đó, vàng SJC có lẽ được ưa chuộng nhiều nhất vì độ lâu đời và phổ biến của nó.

Tìm hiểu sự biến động của giá vàng thế giới. Giá vàng Việt Nam chịu ảnh hưởng rất lớn từ giá thế giới. Vì vậy việc theo dõi giá vàng thế giới thường xuyên sẽ giúp bạn phần nào đoán được xu hướng biến động của giá trước khi mua hoặc bán.

4. Ngoại tệ 💲

Với những biến động từ dịch bệnh, nền kinh tế Mỹ bị ảnh hưởng nặng nề, nợ công tăng mạnh và chính phủ Mỹ phải in thêm tiền khiến đồng USD mất giá.

Tuy nhiên, tại thời điểm này nhiều người vẫn có thói quen giữ USD thay cho tiền Việt vì tin vào khả năng hồi phục của kinh tế Mỹ. Ngoài ra, việc đồng tiền này được xem là ngoại tệ chuẩn cho các giao dịch quốc tế cũng góp phần giúp USD trở thành một kênh giữ tiền an toàn hơn so với VND.

Vì thế nhìn chung, với một quy mô kinh tế lớn như Mỹ thì USD vẫn mang tính an toàn trong tương lai tầm trung hạn.

Biểu đồ thể hiện sự thay đổi tỷ giá giữa USD và VND từ năm 1995 đến nay. Trong hơn 20 năm, sở hữu USD vẫn đảm bảo giữ được giá trị đồng tiền tốt hơn so với VND.

Một số đồng tiền khác bạn cũng có thể cân nhắc dự trữ vì độ ổn định của nó là: EURO (đồng tiền chung châu Âu), CHF (Thuỵ Sĩ), SGD (Singapore).

Biểu đồ tỷ giá sau cho ta thấy khả năng giữ giá tốt của EURO qua thời gian (từ năm 1995 đến nay), dù có trải qua các biến động lớn về kinh tế.

⛔ Những lưu ý để đảm bảo an toàn khi mua bán ngoại tệ:

Mua bán tại các tổ chức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Điều này sẽ đảm bảo sự an toàn cho tiền của bạn, cũng như tránh cho bạn khỏi việc vi phạm các quy định nghiêm ngặt về mua bán ngoại tệ của pháp luật Việt Nam.

Ngoài ra, nếu không tiện mua bán ở các địa điểm trên thì lựa chọn những quầy quy đổi ngoại tệ có liên kết với ngân hàng cũng sẽ giúp bạn đảm bảo chất lượng tiền nhận lại.

Source: Lana Tran | Vietcetera
Editor: Huy Nguyen

27/07/2020

[BÀN VỀ TÍNH KỶ LUẬT] - PART 2: RÈN LUYỆN TÍNH TỰ KỶ LUẬT THEO GÓC NHÌN TÂM LÝ HỌC

Chúng ta thường quá quen thuộc với câu nói: “Vạn sự khởi đầu nan, gian nan bắt đầu nản”. Thậm chí khi nản bắt đầu bỏ. Vậy làm thế nào để đừng nản khi gian nan? Bản chất việc có vượt qua được sự nản chí hay không phụ thuộc vào tính kỷ luật của mỗi người. Ai cũng biết kỷ luật với bản thân là tốt. Nhưng dường như khi bắt tay vào làm việc thực tế thì chúng ta chỉ được mấy hôm. Điều này đúng trong rất nhiều chuyện: chúng ta muốn học ngoại ngữ, muốn đến phòng gym tập thể dục, muốn kiếm một công việc tốt trong môi trường tốt, khi bắt đầu một dự án mới, muốn xây dựng một mối quan hệ tuyệt vời, muốn thay đổi cuộc sống của mình. Vậy làm sao để rèn luyện tính kỷ luật cho bản thân để không nản chí trước khó khăn?

1. TÌM RA LÝ DO THÚC ĐẨY BẢN THÂN MẠNH MẼ. 

Các nghiên cứu chỉ ra rằng một lý do được thúc đẩy mạnh mẽ cho phép người ta khai thác năng lượng ý chí được dự trữ để làm những việc mà bình thường có thể họ không làm được.

Tuy nhiên, các nghiên cứu cũng chỉ ra rằng một lý do được thúc đẩy mạnh mẽ có thể chỉ tạo đà hoặc là giải pháp tạm thời giúp gia tăng ý chí, và năng lượng ý chí vẫn có giới hạn.

2. TẬP TRUNG RÈN LUYÊN CÁC THÓI QUEN HỮU ÍCH.

Và đó chính là bí quyết về cách sử dụng tính kỷ luật khôn ngoan: đưa nó vào những hoạt động đơn lẻ, biến hoạt động đó trở thành thói quen trước khi chuyển sang một hoạt động khác. Thói quen giúp chúng ta hành động ngay cả khi mất ý chí.

Thói quen đầu tiên có thể đơn giản như việc uống nước mỗi ngày, hoặc dọn giường vào mỗi sáng. Khi một hoạt động trở thành thói quen, chúng ta sẽ cần ít ý chí để thực hiện nó hơn.  

3. DỰ TÍNH TRƯỚC SỰ CÁM DỖ VÀ BIẾT NÓI LỜI TỪ CHỐI PHÙ HỢP.

 Các nghiên cứu chỉ ra rằng việc rèn luyện tính kỷ luật giúp tăng kỷ luật trong những hành động sau này, giống với việc rèn luyện cơ bắp. Để rèn luyện cơ bắp bạn không thể chỉ đến phòng gym tập vắt kiệt sức lực trong một ngày và hy vọng cơ bắp mình sẽ phát triển. Bí quyết phát triển cơ bắp là mỗi ngày, bạn đều thực hiện các bài tập phát triển cơ bắp đều đặn. Sự đều đặn chính là bí quyết quan trọng giúp bạn gia tăng tính kỷ luật. Kiên định, lặp đi lặp lại mỗi ngày.

Nguồn: Tâm lý học ứng dụng

19/07/2020

[BÀN VỀ TÍNH KỶ LUẬT] – PART 1: KỶ LUẬT LÀ GÌ?

❓Tại sao hôm nay mình lại viết về kỷ luật? Đơn giản bởi vì trước khi chúng ta bắt đầu việc quản lý tài chính cá nhân của mình, hay bất kì một công việc, mục tiêu nào khác thì việc hiểu và rèn luyện tính kỷ luật là vô cùng quan trọng. Thật sự, trên một phương diện nào đó, kỷ luật hiện diện trên mọi khía cạnh của cuộc sống từ công việc, học tập đến sức khoẻ hay chuyện tiền bạc. Cũng như Stephen R. Covey từng nói: “Những người không có kỷ luật là nô lệ cho cảm xúc, dục vọng và đam mê”. Vậy kỷ luật là gì và nên hiểu khái niệm đó như thế nào cho đúng?

💡“Kỷ” theo nghĩa Hán Việt có nghĩa là “mình” – như vị kỷ (vì mình), tri kỷ (hiểu mình), ích kỷ (lợi cho mình), “luật” thì trong từ “luật lệ”, “pháp luật”. Nói một cách khác, kỷ luật là sự rèn luyện một tinh thần và tính cách nhằm tạo ra sự tự chủ cho bản thân để đạt được những mục tiêu và thành công đã đặt ra. Chúng ta từng nghe hai chữ “kỷ luật” từ rất sớm ở những năm cấp Một khi việc kỷ luật là phải đi học đúng giờ, xếp hàng ngay ngắn, khăn quàng chỉnh tề. Hoặc Năm Điều Bác Hồ Dạy cũng là một trong những hình thức của việc thực hành kỷ luật khi đó.

☕️Đối với một số người hay quan niệm kỷ luật là sự ràng buộc thiếu tự do, tuy nhiên chính việc kiềm hãm ấy lại là bước đệm cho những mục tiêu tự do khác ý nghĩa hơn, mà cụ thể ở đây là tự do về tài chính. Hãy lấy ví dụ về trò chơi tuổi thơ – thả diều. Theo bạn đâu là yếu tố đưa diều bay lên cao? Vâng đó chính là sợi dây. Mặc dù theo quan sát, sợi đây là thứ đang kéo diều xuống, nhưng hãy thử cắt đứt sợi dây ấy đi thì ngay lập tức, cánh diều ấy sẽ chao đảo rồi sa xuống mặt đất. Trong cuộc sống này cũng vậy, đôi khi những yếu tố ràng buộc và níu giữ cái tôi bản năng lại chính là yếu tố giúp chúng ta bay cao hơn; và đó chính là bản chất cốt lõi của kỷ luật.

[Còn tiếp]

21/05/2020

TƯ DUY TÀI CHÍNH: LÝ DO LÀM VIỆC CHĂM CHỈ MÀ VẪN KHÔNG GIÀU!

📍Tư duy tài chính là gì?

Trước tiên, chúng ta cần hiểu: Tư duy là gì? Sẽ có rất nhiều các khái niệm khác nhau để định nghĩa về tư duy. Dĩ nhiên, trong khả năng của người viết, chúng ta sẽ không đi sâu vào các khía cạnh triết học hay phân tâm học để giải thích về hai chữ này. Lấy ví dụ sau đơn giản hơn: Bạn tham gia vào một cuộc đua từ bờ hồ này sang bờ hồ bên kia. Có hai cách để về đích. Một, bạn sẽ chạy vòng bờ hồ, tuy nhiên lại mất rất nhiều thời gian. Hai, bạn có thể vượt qua bằng cây cầu khỉ cheo leo bắt ngang hồ rất nhanh nhưng rủi ro khá cao và khiến bạn mất lượt chơi. Sự suy nghĩ để đưa ra lựa chọn quyết định cuối cùng chính là Tư duy.

Từ đó, chúng ta có thể hiểu rằng Tư duy tài chính là cách suy nghĩ có mục đích và định hướng nhằm giải quyết một vấn đề nào đó liên quan đến tài chính trong cuộc sống.

📍Vậy tại sao một người nên học hỏi và cải thiện Tư duy tài chính của bản thân?

Nếu bạn cũng giống với đại đa số những người đi làm ngoài kia, thì có thể đâu đó bạn đang bị ấn định với cái suy nghĩ: “Phải chăm chỉ làm việc để kiếm tiền”. Thật sự, làm việc chăm chỉ là một trong những yếu tố quan trọng để cải thiện tình hình tài chính của bạn, nhưng nếu chỉ như thế thì vẫn chưa đủ. Bạn hãy thử quan sát ở ngoài kia có rất rất nhiều người đang làm việc quần quật và chăm chỉ cả ngày, nhưng họ có giàu không? Không! Ngược lại, ít hơn một lần bạn thắc mắc tại sao những con người dành cả buổi chiều ấy để chơi golf, tennis hay đi shopping, hoặc dành phần lớn thời gian du lịch và nghỉ mát mà họ vẫn rất giàu có và thoải mái trong cuộc sống.

Điểm khởi đầu của vấn đề là từ bước chuyển đổi bạn làm-việc-một-cách-chăm-chỉ sang giai đoạn làm-việc-một-cách-thông-minh. Giả sử, công sức bạn bỏ ra đáng nhận lại 10 đô, thì sau đó bạn sẽ làm gì với 10 đô ấy? Điều tạo nên sự khác biệt giữa người giàu và người luôn chăm chỉ làm việc nhưng chưa giàu là Tư duy tài chính của họ. Người làm việc thông minh có thể dành nhiều thời gian trong tuần để nghỉ ngơi và bồi bổ sức khoẻ bởi vì họ biết cách sử dụng đòn bẩy tài chính một cách logic. Họ biết cách bắt tiền phải làm việc cho mình.

Chắc chắn bạn cần một thời điểm làm việc chăm chỉ để kiếm tiền. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải biết đó chỉ là giải pháp tạm thời. Người có sự thông minh tài chính hiểu rằng tiền của họ làm việc càng nhiều, thì họ làm việc càng ít. Bằng cách nào? Đa dạng hoá nguồn thu nhập, đặc biệt là tạo ra nguồn thu nhập thụ động càng nhiều càng tốt. Ở những bài viết sau, mình sẽ bàn nhiều hơn về cách để tạo ra các nguồn thu nhập thụ động mà bạn có thể tự cân nhắc học hỏi và đầu tư thêm.

Tóm lại, người không có tư duy tài chính làm việc cực lực để kiếm tiền và nhanh chóng chi tiêu hết số tiền mà họ kiếm được hoặc không biết cách tiết kiệm và tái đầu tư số tiền ấy như thế nào để tạo ra nguồn thu nhập thụ động hiệu quả. Ngược lại, người có tư duy tài chính làm việc chăm chỉ, nhận lấy thu nhập, chi tiêu tiết kiệm và có các khoản đầu tư sinh lãi nhằm đạt đến mục tiêu ổn định và tự do tài chính lâu dài.

Ps. Hình ảnh minh hoạ cho ví dụ Đua hồ bởi vì Huy sẽ chọn chèo thuyền sang bờ bên kia nha!

=====================
Source: Nguyễn Hữu Cảnh 2018, “TƯ DUY TÀI CHÍNH: Nghe có vẻ buồn cười, nhưng bạn sẽ không thể trở nên giàu có nếu chỉ quyết tâm làm việc chăm chỉ để kiếm tiền.”, website: https://www.ohay.tv/view/tu-duy-tai-chinh-nghe-co-ve-buon-cuoi-nhung-ban-se-khong-the-tro-nen-giau-co-neu-chi-quyet-tam-lam-viec-cham-chi-de-kiem-tien/5ac09f90cc

Editor: Huy Nguyễn

06/05/2020

3 LẦM TƯỞNG KHIẾN BẠN KHÓ CÓ THỂ QUẢN LÝ ĐƯỢC TIỀN LÀM RA 🚫🚫🚫

1️⃣ Chỉ cần có tiền là sẽ mua được sự thành công

Nói một cách chính xác thì bạn không thể dùng tiền để mua được sự thành công mà chỉ có thể học cách đầu tư tiền như thế nào để có được thành công đấy mà thôi. Điều này có thể được áp dụng không chỉ cho vấn đề quản lý tài chính, sự nghiệp, học vấn mà còn về cả tình yêu, giáo dục con cái hay bất kỳ một lĩnh vực nào đó trong cuộc sống.

Đây có thể là sự lầm tưởng giữa hai khái niệm: mua và đầu tư. Mua mang tính chất sở hữu, là khi bạn chắc chắn có được một món đồ nào. Trong khi đó, đầu tư lại không hề có tính đảm bảo và mang đầy sự rủi ro. Bạn chỉ có thể đầu tư tiền bạc, công sức, kiến thức và thời gian vào một mục tiêu đã đặt ra cho tương lai. Hãy nhớ, chính cái tư duy: Tiền có thể mua được mọi thứ sẽ khiến cho bạn thất bại một cách thảm hại. Muốn có được thành công, bạn hãy dùng chính số tiền ấy mà vun đắp và xây dựng cho những ước mơ ấy thôi. ✅✅✅

2️⃣ Chúng ta đang kiếm tiền

“Kiếm" là một từ để chỉ hành động lùng sục thứ gì đó trong mơ hồ và không biết được nó đang nằm ở đâu. Cho nên đôi khi, việc “kiếm tiền" lại rất tối nghĩa và gây hoang mang cho người đang nghĩ nhiều về nó. Chính xác hành động chúng ta đang làm chính là trao đổi tiền. Bạn có thể đi kiếm ve chai, sắt vụn, rau củ nhà trồng,...để đổi lấy tiền. Đó là những thứ hữu hình có thể cầm nắm được. Một phép so sánh khác với những khái niệm trừu tượng hơn như thời gian, áp lực, công sức, chất xám, thanh xuân, sự mạo hiểm hay cả những thú vui cá nhân để đổi lấy tiền hay dưới một cái tên mỹ miều là “lương thưởng".

Cho nên nếu bạn vẫn còn chưa rõ ràng việc kiếm tiền của bản thân là gì, thì có thể bạn sẽ không biết được đâu là con đường đúng đắn mà mình nên đi. Tuy nhiên, nếu bạn đã hiểu rằng chúng ta cần phải có một thứ gì đó mà người khác muốn và sẵn sàng trao đổi tiền bạc để có được thứ đó thì bạn sẽ hiểu được giá trị của bản thân cần phải làm gì và cải thiện như thế nào sao cho giá trị của đồng tiền nhận được sẽ tương xứng gấp nhiều lần so với hiện tại. 💰💰💰

3️⃣ Làm vì đam mê thì có mà “cạp đất mà ăn"

Một sai lầm nữa mà chúng ta hay đánh đồng là làm việc vì đam mê sẽ rất khó để có được hoặc thậm chí sẽ không nhận được đồng tiền tương xứng. Sự thật thì ngược lại. Làm việc vì đam mê không chỉ giúp bạn có thu nhập mà còn có cả niềm vui. Chúng ta khoan hãy bàn về việc đam mê ấy có sẽ bị biến chất và dần trở thành gánh nặng hay không khi áp lực về tài chính chen sâu hơn vào công việc bạn làm hằng ngày ấy. Nhưng bạn có đồng ý rằng nếu thiếu vắng niềm vui và động lực thì việc đi làm mỗi ngày sẽ trở thành một cơn ác mộng không hồi kết? Đi làm vì niềm vui và có mục tiêu, trách nhiệm rõ ràng sẽ chính là công thức để bạn có thể thăng tiến và thành công hơn trong sự nghiệp.

Nếu bạn đã nhận thức được công việc hiện tại là chỉ vì tiền và không hề có một động lực nào khác để phấn đấu thì có thể bạn nên cân nhắc để xem nó chỉ là một công việc tạm thời trước khi tìm được điều mà bạn mơ ước. Hãy trải nghiệm, tìm hiểu và nghiên cứu về thứ mà mình yêu thích để từ đó, bạn có thể làm việc không chỉ là vì tiền mà còn là vì niềm vui nữa. Thành công khi ấy sẽ đến rất nhanh với bạn nữa đấy. ☘️☘️☘️

19/04/2020

[CÂU CHUYỆN VỀ LÃI SUẤT KÉP] 💵📈

Có một câu chuyện ngụ ngôn thế này: đến ngày thứ 69 cách ly vì dịch Corona, một vị vua nọ sau khi đã chơi qua hết các thể loại trò vui dân gian, ông bèn ra lệnh cho cả đất nước nghĩ và ứng cử một trò chơi mới để tiêu khiển qua ngày. Phần thưởng sẽ là một đòi hỏi bất kỳ từ người chiến thắng. Và bạn biết trò chơi mới được chọn đó là gì không? Chính là cờ vua. Vângggg, cờ vua. Về phần thưởng cho người thắng cuộc, ông tác giả muốn số thóc chứa đủ trên 64 ô của bàn cờ đó. Điều kiện đơn giản là số thóc sau phải gấp đôi số thóc trước đó. Ví dụ, ô một với một hạt, ô hai với hai hạt, ô ba với bốn hạt, ô bốn với tám hạt,... Ô kê con dê, vua chấp nhận liền. Tuy nhiên, không lâu ngay sau đó, ông phải ngậm ngùi phát hiện ra rằng để có đủ thóc đến cho ô thứ 64, cả đất nước ông phải làm quần quật đến thêm đâu đó tầm mấy tỷ năm nữa bởi vì số lượng thóc lúc này cần là 18,446,744,073,709,551,615 hạt (~18.44 tỷ hạt, tương đương 536 tỷ tấn). Trong khi trong năm 2018, cả thế giới đã sản xuất ra đâu đó chỉ tầm 2.6 tỷ tấn mà thôi. 🤯

Trên đây là một câu chuyện vui để minh hoạ cho sức mạnh của lãi suất kép (“Compound Interest"). Thế lãi suất kép là gì? Nói một cách dân gian dễ hiểu là “Lãi mẹ đẻ lãi con". Dùng khái niệm tài chính thì lãi kép là việc tái đầu tư lợi nhuận, khi số tiền lãi sinh ra được cộng dồn vào số vốn ban đầu. Ví dụ, bạn gửi tiết kiệm cho kỳ hạn 10 năm, mỗi năm 30 triệu, lãi suất là 20% cho một năm. Bạn cứ đều đặn gửi 30 triệu ấy vào tài khoản và không được rút ra trong suốt khoảng thời gian ấy. Đến năm thứ 10, số tiền trong tài khoản của bạn lúc này là 778,760,463đ (tức số tiền lời so với số vốn là hơn 478 triệu). Đấy, bạn đã biết tại sao mà bác Albert Einstein gọi lãi suất kép là “kỳ quan thế giới thứ tám" chưa? 🎁

Mấu chốt thành công của việc áp dụng lãi suất kép chính là THỜI GIAN và TỶ SUẤT LỢI NHUẬN. Thời gian là yếu tố khách quan, chúng ta không thể thay đổi. Về tỷ suất lợi nhuận là điều mà bạn có thể lựa chọn được. Trong tài chính có một câu nói nổi tiếng thế này: Lợi nhuận càng lớn, rủi ro càng cao (“High risk, high return"). Cho nên, việc đầu tư thông minh và hợp lý là rất quan trọng, đặc biệt trong thời đại mà “Con nai vàng ngơ ngác, đạp nát chú thợ săn" này. Việc lựa chọn nơi để gửi số tiền “xương máu” mà mình tiết kiệm được để vừa an toàn, vừa sinh lợi tức hàng năm thì lại là một câu chuyện đáng để suy nghĩ đúng không nè? 📌

Ở bài viết tiếp theo, Huy sẽ bàn nhiều hơn về các mặt được và mất của các kênh đầu tư tài chính hiện nay nhằm mục đích tiết kiệm an toàn và tái đầu tư hiệu quả nhé. Stay tuned! 👀

12/04/2020

PHƯƠNG PHÁP SÁU CHIẾC HŨ TIẾT KIỆM

Hãy thành thật với bản thân nào: Bạn nghĩ mình có phải là một người biết cách tiết kiệm và tiêu tiền sao cho hợp lý và hiệu quả chưa, hay lúc nào cũng phải chật vật với câu hỏi không lời giải đáp: “Ơ, có xài gì đâu mà sao tiền biến mất hết nhỉ”?

Đa số mọi người đều quan tâm việc kiếm tiền, trong đầu lúc nào cũng lẩn quẩn câu hỏi: “Phải làm sao để có thật nhiều tiền?”. Nhưng có bao giờ bạn suy nghĩ về vấn đề: Làm thế nào để giữ tiền hay chưa? Bởi nếu không biết cách tiết kiệm sao cho hiệu quả, thì dù bạn có làm sao mấy chục hoặc mấy trăm triệu mỗi tháng, số tiền ấy cũng sẽ bị hoang tiêu và rơi vào “lời nguyền”: Tiền không tự sinh ra, cũng không tự mất đi, mà chỉ chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác!

Trong bài viết lần này, chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu một trong những công thức quản lý tài chính rất hiệu quả và được nhiều người biết đến, đó là Phương Pháp Sáu Chiếc Hũ.

1. Nguyên tắc Sáu Chiếc Hũ là gì?

Đây là một phương pháp quản lý dòng tiền chi tiêu cá nhân hàng tháng, được sáng tạo bởi chuyên gia tài chính và kinh tế học đồng thời cũng là một nhà diễn giả nổi tiếng – T.Harv Eker.

2. Tại sao lại có phương pháp này?

Bởi vì nếu không, chúng ta sẽ rất khó khăn trong việc “cân đo” được số tiền mà mình đã và sẽ chi tiêu mỗi tháng, cũng như thâm hụt bởi những khoản chi không cần thiết. Sự ra đời của Phương Pháp Sáu Chiếc Hũ nhằm cải thiện khả năng quản lý và chi tiền thông minh hơn trong cuộc sống đời thường mỗi ngày.

3. Khi nào thì có thể áp dụng?

Phương pháp này có thể được áp dụng bởi bất kỳ ai và bất cứ khi nào. Miễn là càng sớm, càng tốt. Điều quan trọng là bạn sẽ phải biết cách điều chỉnh sao cho phù hợp hơn với điều kiện và hoàn cảnh sống của mình.

4. Phương pháp này được áp dụng như thế nào?

Các khoản thu chi, tiết kiệm được tượng trưng bởi 6 chiếc hũ nhằm đáp ứng cho những mục đích khác nhau. Từ việc tích cóp và phân chia số tiền mà chúng ta làm ra vào 6 mục rõ ràng theo một tỷ lệ phần trăm nhất định một cách thật kỷ luật, chúng ta có thể dễ dàng hơn trong việc quản lý được dòng tiền ra-vào của bản thân.

CHIẾC HŨ THỨ 1: TÀI KHOẢN CHI TIÊU CẦN THIẾT (NECCESSARITIES) – 55%

Đây chính là nơi đầu tiên bạn dành phần lớn số tiền hàng tháng cho các chi tiêu bắt buộc như: tiền thuê nhà, điện, nước, wifi, thuế, di chuyển, ăn uống, điện thoại, bảo hiểm,… Hãy lập ra một danh sách các khoản chi được lặp đi lặp lại mỗi tháng, và tính toán số tiền mà bạn cần đến cho các danh mục này. Nếu bạn cần nhiều hơn số phần trăm này mỗi tháng, thì chắc đến lúc phải xem xét mà cắt giảm các khoảng chi không cần thiết rồi đấy.

CHIẾC HŨ THỨ 2: TÀI KHOẢN TIẾT KIÊM DÀI HẠN (LONG-TERM SAVINGS FOR SPENDING) – 10%

Mục đích của chiếc hũ này là tiết kiệm một số tiền cho tương lai. Bạn muốn mua một căn nhà, dành dụm đủ tiền cho con cái đi du học, hay một khoản hưu trí về sau. Thế thì tốt hơn nên bắt đầu tiết kiệm ngay từ bây giờ. Hãy nhớ một điều quan trọng rằng đây là số tiền cho về sau, nên không được sử dụng tại bây giờ nhé.

CHIẾC HŨ THỨ 3: TÀI KHOẢN GIÁO DỤC (EDUCATION) – 10%

“Học, học nữa, học mãi” – và đúng là như vậy. Việc nâng cao trình độ, kiến thức, kỹ năng của bản thân luôn quan trọng và rất cần thiết cho dù chúng ta ở độ tuổi nào. Đó có thể là tham gia một lớp học ngắn hạn về Marketing, mua một cuốn sách dạy nấu ăn, hay tham gia một lớp học về thiền,… Việc sử dụng khoảng 10% tiền lương hàng tháng cho các hoạt động phát triển bản thân sẽ giúp bạn luôn không ngừng học hỏi và cải thiện bản thân ngày một tốt hơn. Hoặc nếu bạn đã có con, chiếc hũ này có thể dành cho việc học tập cho con cái chẳng hạn.

CHIẾC HŨ THỨ 4: TÀI KHOẢN ĐẦU TƯ (FINANCIAL FREEDOM) – 10%

Đến với chiếc hũ này, bạn phải bắt đầu học cách đầu tư rồi đấy, bởi vì số tiền này được dành cho mục tiêu Tự do tài chính về sau của chính bạn. Hãy sử dụng số tiền tiết kiệm này cho mục đích đầu tư, có thể là bất động sản, kinh doanh hoặc chứng khoáng. Trong kinh tế học, những khoảng này được gọi là tài sản, và mục tiêu của việc đầu tư vào tài sản là để đến một giai đoạn nào đó, các khoảng đầu tư này sẽ tạo ra một nguồn thu nhập thụ động ổn định cho bạn. Chúng ta có thể xem chiếc hũ này như môt con ngỗng đẻ trứng vàng. Vì vậy, đừng bao giờ giết chú ngỗng ấy bằng cách chi tiêu phi hợp lý mà hãy tiếp tục “nuôi” nó định kì, để sau này, bạn có thể sử dụng “những quả trứng vàng” ấy thật thoải mái.

CHIẾC HŨ THỨ 5: TÀI KHOẢN HƯỞNG THỤ (PLAY) – 10%

“Work hard, play hard”. Đây là số tiền dành ra với mục đích thưởng cho bản thân sau những cố gắng và kỷ luật mà chúng ta đã đạt được. Một buổi tối thật fancy tại nhà hàng nổi tiếng, một chuyến du lịch ngắn ngày vào cuối tuần, hay mua một chiếc đồng hồ mà bạn đã rất thích từ lâu. Hãy sử dụng hết số tiền đã được định trong chiếc hũ này mỗi tháng, để tránh trường hợp vui chơi quá trớn hoặc không hề biết cách hưởng thụ cuộc sống gì cả. Đây cũng là cơ hội để giúp bạn có thể cân bằng giữa công việc và đời sống cá nhân nữa.

CHIẾC HŨ THỨ 6: TÀI KHOẢN CHO ĐI (GIVE) – 5%

Như câu nói nổi tiếng của chàng thanh niên Christopher McCandless trong cuốn sách Vào trong hoang dã: “Hạnh phúc chỉ thật khi được chia sẻ”, chúng ta sống đâu phải chỉ để nhận riêng mình. Hãy dành một khoảng tiền nhỏ trong chi tiêu hàng tháng vào việc giúp đỡ người khác. Có thể là các hoạt động từ thiện giúp đỡ người khó khăn hay đơn giản hơn là mua tặng người thân, bạn bè của mình một món quà nhỏ nhưng đầy ý nghĩa. Việc cho đi sẽ luôn là cơ hội để chúng ta có thể nhận lại được nhiều hơn nữa. Hãy lan toả những giá trị tình cảm chân thành và cao quý này nhé.

Bằng cách điều chỉnh tỷ lệ phần trăm giữa các chiếc hũ với nhau, bạn có thể áp dụng Phương Pháp này sao cho hợp lý vào hoàn cảnh và cuôc sống của mỗi cá nhân nhất. Hãy tập thói quen kỷ luật và học cách quản lý chi tiêu của bản thân ngay từ bây giờ. Như chính T.Harv Eker đã nói: “Tiền không mua được hạnh phúc, nhưng nó có thể mua được tự do: tự do của sự lựa chọn, để có thể làm điều mà bạn yêu thích chứ không phải là vì tiền nữa”.

05/04/2020

[TỰ DO TÀI CHÍNH LÀ GÌ?]

"Nhiều tiền để làm gì?" Có nhiều tiền sẽ khiến bạn hạnh phúc hơn hay không? Thế giới đang thay đổi và khái niệm tự do tài chính là mục tiêu của rất nhiều người. Vậy tự do tài chính là gì và để đạt được mục tiêu này, bạn cần phải làm gì để quản lý tài chính cá nhân?

1. Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là khi bạn có thể đưa ra những quyết định trong đời mà không phải đắn đo về chuyện tiền bạc. Tự do tài chính không có nghĩa là trở nên thật giàu có đến mức shopping không cần nhìn giá, việc có thật nhiều tiền và tự do tài chính là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau.

Tiền bạc có mua được hạnh phúc của bạn không? Câu trả lời là có, trong một chừng mực nào đó. Theo một nghiên cứu trên tuần báo Nature Human Behavior, kết luận được đưa ra rằng con người sẽ hạnh phúc nhất khi kiếm được từ 60,000 đến 75,000 đô la/năm. Điều này đồng nghĩa với việc một triệu phú cũng chỉ có mức độ hạnh phúc ngang bằng hoặc thậm chí thấp hơn một quản lý cửa hàng McDonalds.

Tiền bạc trong một mức độ nào đó sẽ giúp cuộc sống của bạn thoải mái hơn nhưng nếu chỉ chăm chăm kiếm thật nhiều tiền, điều đó sẽ lại không làm cho bạn có một cuộc sống hạnh phúc. Thay vì hướng đến việc có một số dư ngân hàng lớn, bạn nên hướng đến mục tiêu tự do tài chính, như Benjamin Franklin đã nói: "Ai giàu? Là người biết hài lòng."

Chúng ta luôn theo đuổi con đường làm giàu với ước muốn một ngày nào đó có thể tận hưởng cuộc sống một cách thoải mái nhất có thể, nhưng giàu bao nhiêu là "đủ"? "Đủ" hay "không đủ" là vấn đề mà mỗi người phải tự chiêm nghiệm, có những người có hàng trăm tỷ nhưng vẫn mắc kẹt trong vòng xoáy của công việc và stress, cũng có những người thu nhập 7 triệu một tháng nhưng lại thoải mái và tự do. "Biết đủ" chính là chìa khoá cho một cuộc sống hạnh phúc.

2. Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ dẫn đến tự do tài chính?

Đa số mọi người đều nghĩ rằng nên quản lý tài chính lúc đã có nhiều tiền. Điều này thực ra không chính xác, bạn không thể giảm cân rồi mới bắt đầu ăn kiêng được. Việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mới chính là bí quyết giúp bạn trở nên thành công hơn và không bị đồng tiền điều khiển.

Quản lý tài chính cá nhân không phải là phải tằn tiện từng xu một. Nhiều người đánh đồng quản lý tài chính cá nhân với việc thiếu tự do và không tận hưởng cuộc sống nhưng sự thật không phải như vậy. Quản lý tài chính cá nhân cho phép bạn có tự do tài chính. Khi bạn không còn phải lo lắng về vấn đề cơm áo gạo tiền, bạn sẽ có thời gian, tâm trí để học tập những điều mới mẻ, tận hưởng cuộc sống, và kết quả là bạn sẽ nâng cao chất lượng cuộc sống lên gấp nhiều lần. Hãy nhớ: Phải có kỷ luật thì mới có được tự do.

3. Nên bắt đầu lập kế hoạch cá nhân như thế nào?

Mục tiêu cơ bản của việc quản lý tài chính cá nhân là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Điều này nghe có vẻ dễ dàng nhưng thật ra lại không dễ thực hiện. Bạn có bao giờ tự hỏi vì sao "tiền đi đâu mất", "không tiêu gì sao lại hết tiền" hoặc bạn luôn gặp khó khăn vào khoảng thời gian cuối tháng? Sự thật là việc không ghi chú lại những khoản đã chi, bạn sẽ không bao giờ biết được tiền của mình đã đi đâu và liệu bạn có sử dụng tiền của mình một cách hiệu quả hay không.

Lập bảng kế hoạch cá nhân

Lập một bảng tính chi tiết về ngân sách, các khoản thu chi sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính của bản thân từ đó có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bạn sẽ giật mình khi nhận ra mình đã "tiêu hoang" như thế nào vào những khoản không cần thiết, đồng thời sẽ có ý thức về việc tiết kiệm. Bạn có thể phân bố thu nhập của mình vào các mục sau:

- Chi phí ăn uống
- Chi phí sinh hoạt (thuê nhà, điện, nước, ...)
- Chi phí đi lại (xăng, xe)
- Chi phí giải trí (đi chơi, cafe, tiệc tùng)
- Tiết kiệm và đầu tư
- Bảo hiểm nhân thọ và học tập

Phân bổ thu nhập và hiểu rõ tình trạng tài chính cá nhân sẽ là bước đầu tiên để bạn tiến gần hơn đến tự do tài chính. Ngày nay, bạn có thể theo dõi tài chính cá nhân rất dễ dàng, giấy bút không còn là lựa chọn duy nhất nữa.

Ở những posts sau, mình sẽ giới thiệu chi tiết hơn các ứng dụng điện thoại giúp bạn có thể quản lý tài chính cá nhân như: Money Lover, Pocket Guard, Home Budget,... nhé.
=======
Source: Gobear Team
Editor: Huy Nguyễn
Image: Tracy Stirzaker

Quản lý tài chính cá nhân

03/08/2020

27/07/2020

19/07/2020

21/05/2020

06/05/2020

19/04/2020

12/04/2020

05/04/2020

Address

Website

Alerts

Shortcuts

Share

Category