15/06/2021
7 LƯU Ý "VÀNG" CẦN BIẾT TRƯỚC KHI THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ rất dễ nhưng lần đầu tiên chắc chắn sẽ có những khó khăn và bỡ ngỡ. Hãy tham khảo ngay những lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.
1️⃣.Hiểu về bảo hiểm nhân thọ và các công ty bảo hiểm.
Hiểu về bảo hiểm nhân thọ và công ty bảo hiểm là điều đầu tiên và quan trọng nhất với những người lần đầu tham gia bảo hiểm.
Trước hết, bạn cần nắm bảo hiểm nhân thọ là gì, mục đích của bảo hiểm nhân thọ và nó mang lại cho bạn những lợi ích hay quyền lợi gì... từ đó bạn mới quyết định có nên mua hay không?
Sau đó, bạn cần nắm cơ bản về công ty bảo hiểm như thông tin hoạt động theo pháp luật, nguồn gốc, lịch sử, mô hình hoạt động… để bạn hoàn toàn an tâm khi quyết định tham gia bảo hiểm.
2️⃣.Phân tích tài chính và nhu cầu cá nhân:
Trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ,rất cần xác định nhu cầu và phân tích tài chính để chọn đúng sản phẩm và thiết kế một hợp đồng có mức phí phù hợp nhất.
Lưu ý quan trọng: mỗi một hợp đồng chỉ duy nhất một người được bảo hiểm chính nên cần xác định rõ mục đích tham gia là gì, mua cho ai. Ví dụ, trong gia đình nếu chưa dư dả về tài chính nên tham gia cho người trụ cột trước để bảo vệ nguồn thu nhập chính của gia đình. Hoặc nếu mục đích cho con đi du học thì nên để con là người được bảo hiểm, xem xét bố hoặc mẹ ai thu nhập cao hơn và trẻ tuổi hơn chọn là người mua bảo hiểm.
3️⃣.Kê khai trung thực thông tin cá nhân và gia đình trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
Hầu hết khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ đều không phải khám sức khỏe chỉ trừ một số trường hợp đặc biệt như mệnh giá lớn, có bệnh tiền sử đặc biệt… Nên kê khai trung thực là yếu tố rất quan trọng bởi thông tin trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm là cơ sở để công ty bảo hiểm tính phí và quyết định chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm.
4️⃣.Tìm hiểu kỹ về quyền lợi bảo hiểm
Trong bộ hợp đồng khách hàng nhận được chắc chắn có Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm, đây là bản hồ sơ chi tiết nhất về quyền lợi giúp bạn nắm rõ các quyền lợi của mình.
Trong đó, bạn cần hiểu rõ sản phẩm chính có các quyền lợi nào, những trường hợp loại trừ và thời gian chờ của bệnh là bao lâu. Mức chi trả của từng quyền lợi là bao nhiêu, tổng quyền lợi theo từng năm là bao nhiêu.
Đối với các sản phẩm bổ trợ: có bao nhiêu sản phẩm bổ trợ được tham gia kèm, ngày hiệu lực, những sản phẩm này có quyền lợi như nào, có thời gian chờ hay không, mức chi trả bao nhiêu...
5️⃣.Chọn mức phí bảo hiểm phù hợp:
Mức phí bảo hiểm rất quan trọng trong việc quyết định khả năng duy trì hợp đồng dài hạn sau này nên cần lưu ý chọn mức phí bao nhiêu thì phù hợp dựa vào phân tích tài chính và nhu cầu cá nhân ở trên. Mức phí hợp lý nhất là khoản 10-15% tổng thu nhập của bạn.
6️⃣.Nắm rõ quy định chi trả quyền lợi bảo hiểm.
Thứ nhất, thời hạn nộp đơn sẽ phụ thuộc vào từng trường hợp rủi ro, thông thường là 12 tháng với trường hợp tử vong hoặc mắc bệnh hiểm nghèo; 30 - 60 ngày với trường hợp nằm viện nội trú hoặc bị chấn thương do tai nạn dẫn đến tổn thương bên trong; từ 60 - 90 ngày kể từ khi người tham gia bảo hiểm được kết luận chính xác về bệnh tình của mình..
Thứ hai, hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm của từng công ty sẽ khác nhau với từng trường hợp nằm viện, tai nạn, thương tật hay tử vong...bạn cần nắm ngay từ đầu tránh trường hợp chậm trễ do thiếu thủ tục.
Thứ ba, thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm thông thường là 30 ngày tính từ ngày công ty nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ.
7️⃣.Lưu ý sau khi ký hợp đồng bảo hiểm.
Thời hạn hợp đồng bảo hiểm rất dài nên sau khi ký hợp đồng khách hàng vẫn cần phải lưu ý một số điểm sau để đảm bảo quyền lợi:
• Đóng phí đầy đủ, định kỳ;
• Lưu giữ các giấy tờ, hóa đơn đóng phí nếu có;
• Nếu phát hiện kê khai sai sót/nhầm độ tuổi, giới tính thì cần thông báo với công ty ngay để xử lý kịp thời;
• Có bất cứ thay đổi nào về thông tin cá nhân cần thông báo với công ty, nếu thông tin nào cần chỉnh sửa hoặc khai báo bổ sung cần làm giấy tờ để thay đổi;
• Nếu xuất ngoại cũng phải thông báo trước cho công ty bảo hiểm về thời gian, mục đích...
• Thường xuyên kiểm tra tình trạng hợp đồng trên các ứng dụng/phần mềm/SMS của công ty…
Mỗi một hợp đồng bảo hiểm đều có những thông tin, quyền lợi, điều khoản rõ ràng nên khi mua bảo hiểm nhân thọ khách hàng cần tìm hiểu kỹ từng hạng mục, đặc biệt đừng bỏ qua 7 lưu ý “vàng” trên đây để đảm bảo quyền lợi của mình nhé.
